富卫盈聚天下2：被忽视的"提领天花板"，5年回本领到137岁，我自己也买了

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮助过200多个家庭规划退休现金流。

今天这篇文章，我想聊聊一个我自己也在用的产品——富卫「盈聚天下2」。

为什么说"自己也在用"？

因为我40岁那年，给自己做了一份退休规划：5年缴清，60岁开始每年提7%，按计划可以领到100多岁。

这笔账怎么算的？

今天就跟你掰开了讲。

储蓄险的老问题：钱放进去，什么时候能用？

做了这么多年港险，客户问我最多的问题不是"收益高不高"，而是——

"大贺，这钱放进去，什么时候能用？"

这个问题背后，藏着大家对传统储蓄险的真实焦虑。

我见过太多这样的案例：

一位客户2015年买了某款储蓄险，当时被告知"长期持有收益很可观"。

结果呢？

10年过去了，回本都没回。

他跟我说："早知道回本这么慢，我还不如买个理财。"

这不是个例。

市面上很多储蓄险，要30年、40年甚至更久才能达到6.5%的预期收益。

你算算，如果你今年35岁投保，等到收益真正"可观"的时候，你都70多岁了。

钱是赚了，但人生最需要用钱的阶段——孩子上学、自己退休——全都错过了。

这就是我一直在寻找的产品方向：

不是收益最高，而是效率最高。

富卫「盈聚天下2」这次升级，最核心的突破就在这里——它精准匹配了我们对资金时间价值的追求。

别人需要40年才能达到的收益水平，它压缩到了25年。

这意味着什么？

意味着你的钱能更早派上用场。

破局者来了：6年回本，25年登顶6.5%

说这么多，数据才是硬道理。

我自己选择5年缴方案，核心原因就三个字：快、稳、狠。

第一，回本快。

预期6年回本，比同类产品的7年周期快了整整1年。

别小看这1年——对于10万美元保单来说，这意味着你能提前1年进入"纯赚"阶段。

第二，增速稳。

• 第10年预期IRR 3.5%
• 第20年预期IRR 6.0%
• 第25年预期IRR 6.5%

这个增速曲线非常漂亮：

不是前期虚高后期拉胯，而是稳步爬升，到25年达到峰值。

第三，登顶狠。

25年登顶6.5%——这个速度在当前香港储蓄险市场中处于绝对领先地位。

我给你做个对比：

许多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到同等收益水平。

这意味着什么？

富卫盈聚天下2把长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

你看这张对比表：

• 富卫盈聚天下2在25年达到6.5%
• 友B的环Y盈活需要30年
• 永M的星H尊享2需要50年
• 保C的信S明天需要45年

差距一目了然。

对于我这种有明确退休规划的人来说，25年刚好是黄金周期——

40岁开始存，65岁收益达到峰值，正好是退休后最需要用钱的时候。

10家保司横评：谁才是效率之王？

光说自家产品好，你可能觉得我在"王婆卖瓜"。

没关系，我把市面上主流的10家保司产品拉出来做了个横评，数据说话。

这张表涵盖了富卫、宏X、友X、永X、保X、安X、周X、万X等主流保司的明星产品。

先看回本周期：

• 富卫盈聚天下2：6年
• 宏X传承：6年
• 友X环X盈活：7年
• 永X万X青系列：7年
• 保X信X明天：8年
• 安X挚X：8年

回本最快的就两家，富卫是其中之一。

再看长期收益：

第25年这个节点最能说明问题——

富卫盈聚天下2达到6.5%，而大部分竞品还在6.0%-6.3%区间徘徊。

如果你选择2年缴方案，效率优势更明显：

• 预期5年回本
• 第18年IRR达6.0%
• 第28年达到6.5%

收益表现惊艳，收益增速明显。

这不是我说的，是数据摆在这里。

我经常跟客户说：

别只看收益率，要看能用多久。

一款产品收益率再高，如果你等不到那一天，那就是纸上富贵。

富卫盈聚天下2的价值在于——它让你的钱更早变成可用的钱。

用钱自由：第3年起就能领，领到137岁

讲完收益，再讲提领。

这才是富卫盈聚天下2被业内称为"短缴提领之王"的真正原因。

两种提领方案，任你选：

• 2年缴方案：第3年末起，每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴方案：第6年末起，每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

我给你算算能领到几岁——

假设你30岁投保，137个保单年度意味着你可以领到167岁。

当然，没人能活那么久，但这说明什么？

你这辈子都不用担心钱领完的问题。

这才是真正的被动收入。

我自己选的是5年缴方案，计划60岁开始每年提7%。

按这个节奏，我每年能拿到一笔稳定的现金流，用来补充养老金。

你看这张表，2年缴236方案：

• 保单年度15，总现金价值占保费104%
• 保单年度20，占比129%
• 保单年度30，占比195%
• 保单年度50，占比455%
• 保单年度100，占比854%

边领钱，账户还在涨。

这就是富卫盈聚天下2的精髓——

既满足了特定人生阶段对补充现金流的"当下需求"，又未牺牲资产长期增值与传承的"未来价值"。

退休后每月能领多少才是关键。

这款产品的设计，就是让你"领得早、领得久、领完还有剩"。

领完钱账户还剩多少？实测数据说话

很多人担心：一直提领，账户会不会被掏空？

这是个好问题。

我用5年缴567方案的实测数据回答你。

富卫盈聚天下2（567方案）提领后的剩余价值：

• 保单年度5：总现金价值占保费59%
• 保单年度10：占比95%
• 保单年度15：占比103%（已回本）
• 保单年度20：占比124%
• 保单年度30：占比173%
• 保单年度50：占比339%
• 保单年度100：占比5493%

注意看年度100那个数字——5493%。

这意味着什么？

即使你从第6年开始每年提7%，提了将近100年，账户里的钱不但没少，反而涨了55倍。

再看竞品对比：

• 保C的信守明T：第72年就无法继续提领了
• 友B的环Y盈活：第100年剩余价值仅187%
• 永M的星H尊享2：第100年剩余价值5493%（与盈聚天下2持平）
• 宏L的宏Z传承：第100年剩余价值1655%

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比，富卫盈聚天下2依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这就是我常说的：

别只看收益率，要看能用多久。

富卫盈聚天下2不仅让你领得早，还让你领完之后，账户依然在增值。

彩蛋：汇率破7，再省3万

讲完产品本身，再给你一个额外的惊喜——汇率红利。

2025年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

这意味着什么？

现在换美元，成本更低。

我给你算一笔账：

以10万美元保单为例——

• 年初汇率7.3时投保：需支付73万人民币
• 按当前6.99计算：仅需约69.9万人民币
• 直接节省3.1万元，投保成本降低4.25%

这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

你可能会问：人民币会不会继续升值？

我的判断是：

从概率上来看，人民币持续单边升值的概率并不大。

6是惊喜，7是常态。

现在这个窗口期，对于想配置美元资产的人来说，确实是个不错的时机。

年末优惠叠加：预缴利率4.75%

除了汇率红利，富卫年末还有限时优惠。

保费折扣（2025年10月1日-12月31日）：

• 3年期：首年折扣10%
• 5年期：10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

预缴活动（2025年12月1日-12月31日）：

• 2/3/5年期预缴利息4.75%

**4.75%**的预缴利率是什么概念？

现在银行定期存款利率才多少？

这笔钱放在保费储蓄户口里，还没正式生效就已经在赚钱了。

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

不过要注意：

预缴优惠推广期是2025年12月1日至12月31日，保单需在2026年1月31日前签发。

时间窗口有限。

大贺说点心里话

我自己也买了这款产品。

不是因为我卖它，而是因为它真的解决了我的问题——

退休后每月有稳定收入，领到100多岁还有剩。

如果你也在规划养老现金流，或者想知道怎么买更省钱，扫码加我微信，发送「信息差」三个字。