永明「万年青星河传承2」：养娃到本科68万，这款港险凭什么能一箭双雕？

你好，我是大贺。

最近刷到一组数据，说实话，看完心里挺不是滋味的。

《中国生育成本报告2024版》显示：养育一个孩子到本科毕业，平均花费约68万元。

抚养成本相对人均GDP达6.3倍——几乎是全球最高。

作为两个孩子的妈妈，我太懂这种压力了。

奶粉、早教、兴趣班、学区房、补习费……每一笔都是真金白银往外掏。

更扎心的是，2025年国家虽然出台了育儿补贴政策，每孩每年3600元，但0-2岁婴儿年均养育成本高达24538元——补贴连零头都不够。

所以这几年，越来越多的家长开始琢磨：有没有一种工具，既能解决孩子的教育金问题，又能顺便把财富传承给下一代？

还真有。

今天咱们就来聊聊永明「万年青星河传承2」，这款产品最近在港险圈讨论度很高。

我研究完之后发现，它确实把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"这四件事给融到一起了。

先说结论：这款产品4大核心优势

咱们算笔账，先把结论亮出来，后面再一个个拆解。

第一，回本快。

保证回本时间只需10年，预期回本更快——2年缴的话预期6年就能回本。

这个速度在行业里属于天花板级别。

第二，长期收益高。

35年就能登顶6.5%复利，而且保证收益率后期能达到1%。

其他同类产品峰值普遍在0.2%-0.7%之间。

说人话版解读：确定性拉满。

第三，边领钱边传富。

这是我最看重的一点。

以35岁的陈先生为例，年缴20万、缴2年，55岁时可以一次性提领60万给孩子当教育金。

56岁起每年还能继续领4万直到终身。

100年累计能领走380万，保单里还剩2390万可以传给下一代。

第四，双重锁定。

归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值——这个机制是市场唯一。

分红派了就是你的，不用担心市场波动给你"收回去"。

这四个优势加在一起，说白了就是：既能当孩子的教育金，又能当自己的养老金，最后还能留一大笔给下一代。

一份保单，三代人用。

论证一：回本速度行业天花板

很多人买储蓄险最担心的就是：钱放进去，多久能拿回来？

永明「万年青星河传承2」的答案是：保证回本10年，预期回本更快。

具体来说，2年缴预期6年回本，5年缴预期7年回本。

跟它的"孪生兄弟"「万年青星河尊享2」比，传承2的保证回本时间还提前了3年。

从这张现金价值表可以看到，0岁女宝投保，第10年（也就是10岁时）保证回本，总价值达到274,906美元。

第20年总价值已经翻到600,876美元了。

这钱花得值不值？

过来人告诉你：对于教育金规划来说，回本快意味着灵活性更强——万一中途有急用，不至于亏着本金退出。

这张对比图也很清楚：传承2的保证回本期是10年，尊享1是13年。

虽然早期收益尊享1略高，但中长期（20年以后）传承2反超。

而且传承2更适合"先攒后领"的教育金场景。

论证二：长期复利6.5%，确定性拉满

回本快只是第一步，关键是回本之后还能继续涨。

永明「万年青星河传承2」的长期收益表现相当能打：保单第20年后，传承2的预期回报就超过了尊享2，35年就能登顶6.5%复利。

更重要的是确定性。

保证收益率后期能达到1%，而其他同类产品的保证收益率峰值普遍在**0.2%-0.7%**之间。

这意味着什么？

就算分红实现率打折，你拿到手的保底收益也比别人高。

这张表列出了不同货币下的回报率数据，不管是美元、加元还是人民币，长期预期回报都稳定在**6.5%**左右。

那分红实现率怎么样？

毕竟预期收益再高，兑现不了也是白搭。

永明官网公布的数据显示：2023年投保的「万年青·尊享储蓄计划」，2024年总现金价值比率为100%。

综合来看，永明交出了一份令人满意的分红答卷。

收益表现稳健有余，还能博取更高的收益——这才是中长期财富规划该有的样子。

论证三：边领钱边传富，两不误

这部分是我最想跟大家聊的，因为它直接解决了"教育金+传承"的双重难题。

永明「万年青星河传承2」有个"2/20/21"提领方案，说人话版解读就是：

• 2年供款
• 第20年一次性提领150%总保费
• 第21年开始每年提领**10%**至终身

举个例子：35岁的陈先生，年缴20万、缴2年，总共投入40万。

• 55岁时（第20年），一次性提领60万——刚好孩子读大学，这笔钱当教育金
• 56岁起，每年提领4万直到终身——这就是自己的养老金
• 100年累计提领380万，保单里还剩2390万可以传给下一代

这张时间轴图很直观：号称"三倍回本、十倍延续、百倍传承"。

主打一个边提领、边传承，20年及以后中后期的竞争力都是杠杠的。

跟其他产品对比一下就更清楚了：同样的提领规则下，只有永明的现金价值能持续增长。

第100年还剩2390万。

其他产品要么提不出来，要么提完就没了。

这就是为什么我说它是"极少数能够持续提、提得多，同时兼顾下一代传承的市场领先产品"。

传承功能也很能打：

永明独创的"类信托PLUS"支持56+种身故支付选项。

可以按子女成年、毕业、结婚、生育等节点分期支付，避免孩子一次性拿到大笔钱挥霍掉。

保单还可以按比例分拆，支持新设3位后补主权人，个人/联合人寿随意切换——多子女家庭分配财富再方便不过。

还有个暂托人设计：可以指定信任的人在子女成年前暂时托管保单，成年后自动变更主权人。

这对于担心孩子太小管不住钱的家长来说，简直是刚需。

论证四：双重锁定，告别分红焦虑

买分红险最怕什么？

分红不稳定，今年给你派，明年又收回去。

永明「万年青星河传承2」直接把这个焦虑给解决了：归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值——这个机制是市场唯一。

看这张对比图：其他产品的归原红利"现值"都不保证，只有永明是"独特双保证"——面值和现值都锁死。

一经派发即100%保证，彻底告别分红波动的焦虑，无需担心其变动或撤回的可能性。

还有个"价值锁定选项"：

第5个保单周年日起，可以把**10%-50%**的保证现价、归原及终期红利转入专属锁定账户。

享现行**3.5%**积存利率。

每个保单年度累计锁定百分比最高50%。

咱们算笔账：市场波动的时候，别人的分红可能缩水，你的已经锁进账户里稳稳吃息了。

3.5%的积存利率，比银行存款还香。

双重锁定使产品在低息环境中仍能提供有竞争力的保证回报，特别适合追求稳健增值的投资者。

彩蛋：6币种+17种提取货币

最后再说个彩蛋：货币灵活性。

永明「万年青星河传承2」支持6种保单货币：美元、加元、人民币、英镑、澳元、港元。

第3个保单周年日或之后可以行使货币转换，而且0调整费。

更重要的是，加元、人民币及澳元保单的预期回报与美元保单相同——不用担心选了人民币保单就吃亏。

提取的时候更方便：SunWallet支持17种提取货币，一站式完成提取、兑换、转账。

港元、美元、人民币、英镑、欧元、日元、澳元、加元……基本上常用的货币都覆盖了。

还有个细节：收件人可以指定直系亲属，支持全球支付。

这就突破了只能支付给保单主权人的限制——比如孩子在国外读书，可以直接把钱打到孩子账户上，不用再中转一道。

对于有海外教育规划或者移民打算的家庭来说，这个功能太实用了。

总结：收益性与安全性兼顾的优质选择

说了这么多，最后收个尾。

永明「万年青星河传承2」的核心竞争力，在于把"回本速度、长期收益、灵活提领、稳健传承"四大需求融为一体。

回本快（保证10年，预期6-7年）。

长期收益高（35年登顶6.5%复利）。

提领灵活（边领边传，100年领380万还剩2390万）。

确定性强（双重锁定，分红派了就是你的）。

正如其产品名，为中长期财富规划提供了一个收益性与安全性兼顾的优质选择。

作为两个孩子的妈妈，我太理解那种"既想给孩子攒教育金，又想给自己留养老钱，还想给下一代传点东西"的心情了。

这款产品确实把这三件事都给照顾到了。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。