通宵扒完158家香港保司，这份避坑榜单我劝你直接抄作业

你好，我是大贺。

先锋网信700亿暴雷，维权6年才立案。

海银财富被查，4.66万客户血本无归。

银行R2理财都开始亏钱了——这年头，钱放哪儿才安全？

这个问题我被问了不下500遍。

说实话，我自己也踩过理财暴雷的坑，那种感觉，懂的都懂。

所以现在我做测评，第一原则就是：保本才是第一位，别被花里胡哨的东西迷惑。

前阵子通宵扒了香港保监局公布的158家保险公司，从公司背景、评级、偿付能力一路筛下来，最后敲定了15家靠谱保司。

今天这篇，直接给你抄作业的答案。

直接抄作业：储蓄险TOP4

废话不多说，先上结论。

如果你就想找个安全的地方放钱，追求确定性收益，以下四款产品，闭眼选一个都不会错。

第一档：短期锁定收益

立桥人寿「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年就保证回本。

5年保证单利4.48%。

什么概念？

相当于做一个5年期定存，但利率远高于内地银行。

现在国内大额存单3年期才2%出头，这个直接翻倍还多。

适合谁？

5年左右没有用钱需求，就想找个安全的地方让钱增值的朋友。

这个坑我替你踩过了：很多人觉得立桥是"小公司"不敢买。

但你看它偿付能力314%，标普AA评级——比很多"大品牌"还硬。

选保司比选产品更重要，评级和偿付能力不会骗人。

第二档：中期资产规划

宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%。

14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年的收益表现，横向对比下来确实亮眼。

而且宏利这家公司深耕香港128年了，资本实力雄厚，不是那种"野鸡公司"。

适合谁？

追求前/中期资产规划的朋友。

比如给孩子存教育金、自己存一笔养老启动资金。

高收益都是有代价的——代价就是你得拿得住。

6年回本，意味着6年内退保是亏的。

想清楚这笔钱能不能放6年以上再下手。

第三档：长线高收益

友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%。

收益表现稳居第一梯队。

而且友邦的分红实现率是全港第一。

什么意思？

就是人家承诺的收益，真的能兑现。

这点太重要了。

很多产品演示收益很美，实际拿到手缩水一大截。

友邦的历史兑付记录摆在那儿，长期持有下来，收益和稳定性都有保障。

适合谁？

愿意长期持有、追求资产稳健增值的朋友。

第四档：稳定现金流

永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。

你可能觉得1%很低。

但注意，这是保证收益。

在各种现金流提取方式下，整体的账户预期余额表现都是最亮眼的。

永明这家公司成立160年了，香港业务也做了133年。

分红实现率稳健，安全性和稳定性拉满。

适合谁？

有现金流需求、追求稳定的朋友。

比如想给自己安排一笔确定的养老金。

直接抄作业：年金险TOP3

储蓄险是"存钱"，年金险是"领钱"。

如果你的需求是退休后有持续稳定的现金流，看这部分。

第一档：即买即领

太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

在保证派息的基础上，每年还有周年红利抗通胀。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

更关键的是，第8年保证现金价值+已领年金就已经覆盖总保费了，相当于"回本"。

后续领的都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合谁？

年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

比如55岁以上，想马上开始领钱的。

第二档：均衡养老

安达「安心退休年金」

这款产品横向对比下来很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：

• 每年保证领总保费4.47%
• 领到100岁保证领取占总派息70%
• 非保证分红不超30%

高保证低分红，确定性强。

预算一致的情况下，它每年确定的派息够多，能够覆盖养老开销。

还有持续增长的分红抗通胀。

早逝也有现金价值，不怕亏。

适合谁？

还比较年轻、打算规划未来养老，追求养老确定、均衡的朋友。

别被花里胡哨的东西迷惑——很多年金产品演示收益很高，但仔细一看，非保证部分占大头。

安达这款，70%是保证的，踏实。

第三档：灵活养老

万通「多元终身年金」

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

灵活优势有三点：

第一，转年金前相当于一个万能险。

保底2%实际4%的基本利息，可以灵活增减保费、提取资金。

第二，转年金时给了12种年金权益选择。

从定额终身年金到联合年金、危疾双倍年金都有。

第三，支持部分转年金，不用一次性全转。

适合谁？

比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

这些保司凭什么被推荐？

产品好不好，得看背后的公司硬不硬。

选保司比选产品更重要。

这是我踩过坑之后最大的教训。

上面推荐的产品，背后的保司我都扒过底了，给你看几个核心数据：

友邦AIA：成立1919年，香港业务做了94年，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-，穆迪Aa2，惠誉AA——三大评级机构全是高分。

投资策略76%固收类24%权益类，稳健为主。

在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色。

客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

分红实现率全港第一，不是吹的。

宏利Manulife：成立1887年，香港业务128年。

偿付能力229%，标普AA-，穆迪A1，惠誉AA-。

79.5%固收类，投资风格偏保守，还是香港强积金市场领导者。

在保障与储蓄结合产品设计、长期财富传承规划方面有优势。

138年的老牌公司，穿越过多少次金融危机了。

永明SunLife：成立1865年，香港业务133年。

偿付能力200%+，标普AA，穆迪Aa3。

75%是固定收益，97%的固定收益评级为投资级别。

在教育金、养老金规划等长期储蓄产品方面有特色。

160年的公司，比很多国家历史都长。

立桥人寿WellLinkLife：成立2010年，相对年轻。

但偿付能力314%，标普AA——评级比很多"百年老店"还高。

太保香港CPIC：成立1991年，香港业务2021年才开始，算是"新兵"。

但偿付能力256%，标普A，穆迪A3，背后是中国太保这个大靠山。

安达人寿ChubbLife：成立1985年，总部瑞士苏黎世。

偿付能力436%——全场最高。

标普AA，穆迪Aa3。

万通YFLife：成立1851年，174年历史。

香港业务50年。

偿付能力240%+，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

这些数据意味着什么？

偿付能力超过150%就是监管红线以上，200%以上是健康，300%以上是非常充裕。

标普AA级以上，意味着"极强的偿付能力"。

对比一下内地那些暴雷的理财平台——海银财富操控数十家空壳公司构筑超700亿元"嵌套资金池"，谁查得到？

先锋网信暴雷6年才立案，谁等得起？

港险保司受香港保监局严格监管，偿付能力每年公开披露，评级机构独立打分，想造假都难。

158家保司，我是怎么筛的

可能有人好奇：香港那么多保险公司，你凭什么说这15家靠谱？

给你看筛选逻辑。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家里包括：经营一般业务85间、经营长期业务51间、经营综合业务19间、经营特定目的业务3间。

第一轮筛选：业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司不符合储蓄险/年金险需求，直接筛掉。

我们要的是长期业务和综合业务的保司。

第二轮筛选：实际经营情况

剩下的70家里，情况也很复杂：

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家。

有的虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港。

有的业务根本不面向大陆客户……

这些也筛掉。

第三轮筛选：硬指标

从公司背景、标普评级、偿付能力充足率这些核心指标出发，优中选优。

最后剩下符合要求的，也就30多家。

再从中挑出15家相对更靠谱的，就是今天这份榜单。

完整榜单：15家靠谱保司

除了上面重点介绍的7家，还有8家也值得关注：

安盛AXA：成立1817年，208年历史，总部法国。

偿付能力216%，标普AA-，穆迪Aa3，惠誉AA。

固定收益占74%，全球分散配置。

在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出。

保诚Prudential：成立1848年，177年历史，总部英国。

偿付能力280%，标普A，穆迪A2，惠誉A-。

投资策略比较激进，70%权益类30%固收类，侧重亚洲市场。

在财富保障与传承规划、提供长期稳定分红方面表现出色。

忠意Generali：成立1975年，50年历史，总部意大利。

偿付能力210%，穆迪A3，惠誉A。

富卫FWD：成立2013年，12年历史，总部香港。

偿付能力290%，穆迪A3，惠誉A。

在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势。

周大福人寿CTFLife：成立1970年，55年历史。

偿付能力337%，穆迪A3，惠誉A-。

中银人寿BOC Life：成立1998年，总部香港。

偿付能力210%+，标普A，穆迪A1，惠誉A。

在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有优势。

背后是中国银行，国资背景。

国寿海外ChinaLife：成立1933年，92年历史。

偿付能力208%，标普A，穆迪A1，惠誉A。

太平香港ChinaTaiping：成立1929年，96年历史。

偿付能力282%，标普A，惠誉A。

这15家保司，覆盖了国际老牌、中坚力量、国资背景三大类型。

不管你偏好哪种风格，都能找到合适的选择。

最后再强调一遍：选保司比选产品更重要。

产品可以换代升级，但保司的底子是换不了的。

百年历史、国际评级、偿付能力——这些才是你的钱能不能安全拿回来的根本保障。

大贺说点心里话

榜单给你了，产品也推荐了。

但怎么买、找谁买，这里面的门道可能比选产品本身更重要。