国寿傲珑盛世：收益都差不多的时候，这个被忽略的功能才是关键

你好，我是大贺。

最近后台问傲珑盛世的人越来越多。

很多人上来就问："这款产品收益怎么样？比万年青好吗？"

说实话，这个问题我回答过太多次了。

但今天我想换个角度聊——

很多人只看收益，忽略了这个：当所有产品的收益率都在6.5%左右徘徊时，真正决定你该选哪款的，其实是功能设计。

2025年一季度的数据刚出来，内地访客新单保费同比激增45%，储蓄分红型产品占比高达68%。

港险这么火，产品同质化也越来越严重。

保监局今年还要落实分红演示利率上限，港元产品演示利率上限6%——这意味着什么？

以后各家产品的收益演示会越来越接近。

所以，功能才是差异化的关键。

今天这篇文章，我就带你从"功能派"的视角，重新审视一下傲珑盛世在2年交产品里的真实位置。

2年交英式分红险，现在有哪些选择？

傲珑创富下架之后，很多国寿的老客户都在问：现在还有什么能选的？

别纠结过去了。

还是把目光放在现有的产品上更实在。

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，把市面上主流的2年交英式分红产品拉出来对比了一下。

参与PK的选手包括：

• 永明「万年青星河尊享II」
• 富卫「盈聚天下」
• 万通「富饶千秋」
• 忠意「启航创富（卓越版）」
• 国寿「傲珑盛世」
• 宏利「宏浚传承」
• 周大福「匠心传承2」

这些产品有个共同特点：30年内没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

换句话说，如果你追求的是短期高收益，这一类产品可能不适合你。

但如果你愿意拉长时间线，那就有意思了——谁能更快到达**6.5%**这个"天花板"，谁的长期价值就更高。

下面我们就来一轮一轮地PK。

收益PK：谁最快到6.5%？

先看最核心的指标：预期收益率。

这张表信息量很大，我帮你划重点：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼。

你看表里30年以内的数据，启航创富一路标红，确实跑得快。

但问题是，30年内没有任何产品能到6.5%——所以这个阶段的领先，更多是"相对优势"。

拉长时间线，真正的分水岭在40年左右。

我们主要看哪些产品能更早达到**6.5%**的收益率。

因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到6.5%收益率的时间来排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

剩下的产品就不用看了，预期收益上没什么优势。

这么看，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率。

那傲珑盛世呢？

40年到达6.5%，比万年青慢了5年，比富卫慢了4年。

但别急着下结论——傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队。

很多人觉得"慢5年"差距很大。

但你仔细想想：这是40年的维度，5年的差距其实没有那么夸张。

而且40年之后，大家的收益率都一样了。

魔鬼在细节里——收益率这个指标，只能告诉你"终点在哪"，但不能告诉你"路上的体验怎么样"。

所以我们还要看第二轮：提领表现。

提领PK：255模式下谁更抗提？

收益率高是一回事。

但大部分人买储蓄险不是为了放着不动，而是要用的——给孩子交学费、补充养老金、应急周转……

所以，提领后账户还能剩多少，才是真正考验产品的地方。

我用最常见的255提领模式来对比：2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

这张表一目了然：

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼。

不管是第10年、第20年还是第30年，万年青的账户余额都是最高的。

富卫盈聚天下紧随其后，万通富饶千秋也不错。

40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

这说明什么？

长期来看，这两款产品的"抗提能力"是一样的。

那傲珑盛世呢？

我拿万年青星河尊享II来对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青剩312.8万美元，少2000美元

你发现没有？

差距在缩小。

30年的时候差2万，到了50年只差300美元，70年差2000美元——这个差距，说实话，对于一个300万规模的账户来说，几乎可以忽略不计。

傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距确实不大。

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

傲珑盛世虽然不是最好的，但稳稳站在第一梯队。

到这里，收益和提领两轮PK下来，傲珑盛世的成绩单是：不是第一，但差距不大。

那问题来了：收益差不多的情况下，傲珑盛世凭什么突围？

答案在功能设计上。

功能PK：傲珑盛世有什么独特卖点？

这个功能有意思——傲珑盛世新增了一个**「转年金权益」**。

简单解释一下：

以前退保的时候，只能一次性把钱全部领走。

但傲珑盛世多了一个选择——受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利及相关权益户口总额，转换为年金。

你可以选择10年或20年期，每年领取一笔固定的年金，用来养老。

别小看这个设计。

很多人买储蓄险是为了养老，但到了退休的时候，面临一个尴尬的问题：一次性拿到几百万，怎么管理？

• 放银行？利息太低
• 自己投资？风险太大
• 慢慢花？不知道能活多久，怕花超了

转年金权益就是解决这个问题的——把一笔钱变成稳定的现金流，每年固定领取，不用操心。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。

但有个区别：万通的可以"活多久领多久"，傲珑盛世的只能选10年或20年，不能终身领取。

不过总归是多了一种选择。

对于那些不想一次性拿钱、希望有稳定养老现金流的人来说，这个功能还是很实用的。

同门内战：傲珑盛世 vs 爱恒久

聊完外部竞品，再来看看国寿内部的"内战"。

很多人问我：傲珑盛世和爱恒久，选哪个？

先看数据：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现更好。

但差距有多大呢？

• 20年：爱恒久5.97%，傲珑盛世5.83%，差0.14%
• 30年：爱恒久6.45%，傲珑盛世6.38%，差0.07%
• 40年：两个产品同时达到6.5%，后续收益完全相同

傲珑盛世也差不了太多。

为什么爱恒久收益更高？

因为爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

如果你手头资金充裕，一次性能拿出几十万，那爱恒久更适合你。

如果缴费有压力，希望分期投入，那傲珑盛世也是不错的选择。

知识补充：英式分红 vs 美式分红

最后补充一个很多人搞不清楚的问题：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

答案是：不是。

因为傲珑盛世和爱恒久都属于英式分红产品，傲珑创富属于美式分红产品——两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

简单说下区别：

• 美式分红：每年直接发周年红利，相当于每年发"利息"，拿到手里的是真金白银
• 英式分红：红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，玩的是"利滚利"，等保单到期或者退保的时候一起发放，提前提取可能会打折

所以，如果你之前买的是傲珑创富，喜欢每年有现金流入账的感觉，那傲珑盛世可能不太适合你——它的红利是"攒着"的，不是"发着"的。

傲珑盛世不是傲珑创富的替代品，解决的需求完全不一样。

不过话说回来，傲珑创富都已经下架了，纠结过去也没意义。

如果你能接受英式分红的逻辑，傲珑盛世本身还是一款不错的产品。

结论：傲珑盛世适合什么人？

聊了这么多，最后总结一下：

傲珑盛世这款产品虽然不是最好的，但是收益和提领表现都不错，功能相比之前的产品也有创新。

算是国寿（海外）的诚意之作了。

什么人适合选傲珑盛世？

第一，偏爱国寿（海外）这家公司的人。

毕竟是央企背书，信誉没的说。

国寿（海外）的分红实现率表现也一直不错，如果你对公司品牌有执念，那傲珑盛世是目前国寿2年交产品里最值得考虑的。

第二，有明确提领需求的人。

前面分析过，傲珑盛世的255提领表现跟万年青差距很小，长期来看几乎一样。

如果你买储蓄险就是为了将来提领用，傲珑盛世完全够用。

第三，看重转年金功能的人。

如果你买储蓄险是为了养老，而且不想一次性拿钱、希望有稳定的现金流，那傲珑盛世的转年金权益对你来说就是加分项。

当然，如果你对公司品牌没有执念，纯粹看收益和提领表现，永明万年青星河尊享II确实是目前2年交产品里最能打的。

但选保险不是选"最好的"，而是选"最适合的"。

傲珑盛世在第一梯队，功能有创新，公司有背书——对于合适的人来说，它就是一个好选择。

大贺说点心里话

今天这篇文章，我从功能派的视角把傲珑盛世拆了个透。

但说实话，选产品只是第一步——怎么买、从哪个渠道买，才是真正省钱的关键。