安盛盛利2：我在5款港险里纠结了2个月，最后为什么选它？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想换个角度来写——不是站在从业者视角做测评，而是以一个买过3份港险的老客户身份，分享我自己的真实对比过程。

去年我在5款产品之间纠结了整整2个月。

永明万年青、友邦环宇、保诚信守明天、宏利宏挚传承……来来回回对比了十几轮，最后我选了安盛盛利2。

别光听销售说，听听买过的人怎么讲。

今天我就把这个对比过程完整还原给你。

提领王易主：永明万年青被超越了

当初我也是这么纠结的——想买一份能长期提领的港险，市场上都说永明万年青是"提领天花板"。

直到盛利2出现。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个数据一出来，我就知道，永明万年青在港险市场的提领王宝座要拱手让人了。

557提领——5年缴、第5年起提、每年提7%——这是全港唯一能做到的产品。

过来人告诉你，港险市场变化很快，去年的王者今年可能就被超越。

选产品不能只看名气，要看真实数据。

静态收益PK：谁是真正的长跑冠军？

在对比收益这件事上，我自己买过，有发言权。

很多人只看短期收益最高的产品。

但港险是长期持有的资产，真正重要的是"综合表现"。

先看盛利2的数据：

不提取情况下，5年缴费，前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的。

但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

我给你打个比方，就像跑800米：

宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈累了，被很多人反超。

友邦环宇和保诚信守明天，前面跑得稳，第二圈最先冲过终点。

而盛利呢？

第一圈虽然不是冲在最前面的，但紧跟着前两名跑，第二圈也和友邦保诚一样，最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

这也是我当初纠结很久后选择它的核心原因——我不需要某个阶段的冠军，我需要全程稳定的选手。

提领PK：566、567、557三档实测

提领表现，是我对比时花时间最多的部分。

为什么盛利2这么适合提领？

关键在于它的产品结构。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利），在总现金价值中的占比非常高。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

我把三个档位的实测数据都拉出来给你看：

566档（5年缴、第6年起提、每年提6%）

这是要求最低的档位。

盛利2提完之后，20年复利已经做到6.41%，第26年就能达到6.5%。

566提取后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

567档（5年缴、第6年起提、每年提7%）

到这个档位，很多产品就已经不支持了。

提着提着就会断单，提不出来。

而盛利依然稳稳领跑。

557档（5年缴、第5年起提、每年提7%）

这是最极限的档位。

盛利2提取完之后，23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领。

它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

当初我在选择的时候，反复算了很多遍。

如果你也是冲着提领来的，盛利2几乎是唯一选择。

557实战：盛利2 vs 星河尊享2

光看档位还不够，我再拉一个具体案例给你看。

30岁女性，6万美元5年缴，从第5年开始每年提取总保费的7%（即每年提4200美元）。

第10年对比：

• 盛利2：累计提领126,000美元，剩余现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2：累计提领126,000美元，剩余现金价值240,527美元，IRR 2.85%

同样的提领策略，盛利2的现金价值比星河尊享2多了27,276美元。

IRR高出整整1个百分点。

长期对比更惊人：

星河尊享2在第63年断单——保单价值归零，提不出来了。

而盛利2可以持续到70年以上，依然稳稳地提，现金价值还在增长。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的结构就是为提领而生的。

过来人告诉你，买港险不能只看开始几年的数据，要看长期能不能撑得住。

断单是最可怕的事情——前面提得很开心，后面突然没了。

分红实现率PK：安盛排第几？

选港险，除了看产品本身，还要看保司的分红兑现能力。

我们团队去年花了两个星期，从12家香港保险公司官网一条条扒取了上千条数据，做了个全面排名。

安盛的成绩：

• 过往分红实现率在90%以上的数据占比七成以上
• 分红实现率达80%及以上的数据占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在95%以上

安盛最终排名第二梯队。

为什么不是第一？

因为有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，这个异常值拖累了整体评分。

但说实话，如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

安盛是稳健选手的代表。

作为全球最大的保司之一，这个分红兑现能力，我是放心的。

功能PK：盛利2有哪些独家？

除了收益和提领，我在对比时还特别关注了产品功能。

货币转换：9种货币，0手续费

支持美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元互相转换。

从第3个保单周年日开始可转换，而且0手续费。

货币转换给足了诚意，0手续费在整个市场里都是很少见的。

双货币户口：市场首创

这是盛利2首创的功能，从第5个保单周年日起可使用。

你可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如要去某个国家生活一段时间，可以把红利锁定一部分放在这个户口，随用随取，很方便。

财富管家：专为高净值客户设计

这个功能也是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

可以为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

说白了就是：下达一个指令，让保单自动把钱打给你想给的人，不经过你的手。

隐私性很棒。

2025年香港保险单均保费已经升到31.5万港元，高净值客户越来越多。

这个功能就是为这类需求设计的。

身故赔付：最低130%

普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的101%-105%左右，几乎没有杠杆。

而盛利2，只要满足一定条件，身故最低可以赔付总保费的130%。

身故赔付给足了关怀。

劣势也要比：保证收益垫底意味着什么？

我自己买过，有发言权。

任何产品都有缺点，盛利2也不例外。

缺点一：保证回本慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛作为全球最大的保司之一，这个底子还是有的。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

缺点二：红利锁定不支持解锁

盛利2支持红利锁定，但不支持解锁，落子无悔。

对于很懂投资的朋友来说，这确实是个遗憾。

但如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

盛利2有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

大贺说点心里话

这篇文章写了这么多对比数据，核心就一句话：选产品要看综合实力，不能只看单项冠军。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，同样重要。