安盛盛利2：被吹爆的"港险提领天花板"，和友邦宏利硬刚5轮，结果出乎意料

2025年人民币汇率重回"6时代"，全年波动超10%——你的资产配置跟上了吗？

作为一个服务过50多家出海企业的跨境资产配置顾问，我太清楚汇率是把双刃剑。

去年还在7.4的人民币，年底就冲到6.9附近，很多客户的美元资产一夜之间"缩水"了好几个点。

这种背景下，**安盛「盛利2」**突然爆火，被业内称为"港险提领天花板"，上市以来咨询量飙升、老客户追购。

30年IRR达6.5%，稳居全港第一梯队——数据确实漂亮。

但漂亮归漂亮，和友邦、宏利、保诚这些老牌选手比起来，到底谁更值得买？

今天我就从5个维度，把这几款产品拉出来硬刚一轮，看看这个"爆单王"是真有实力，还是营销吹出来的。

对比维度一：收益天花板，谁能跑赢？

说实话，选储蓄险第一件事就是看收益。

毕竟你把钱放进去，图的就是它能帮你跑赢通胀、实现增值。

我拿安盛「盛利2」和市场上几款明星产品做了个横向对比，结果还挺有意思。

以5年缴费、年交6万美元为例，安盛「盛利2」的表现是这样的：

预计7年回本——这个速度在同类产品里算快的。

具体来看各阶段收益：

• 第10年，现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，单利3.2%
• 第20年，现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，单利8.9%
• 第30年，现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，单利16.2%

换算成倍数更直观：10年翻1.32倍，20年翻2.78倍，30年翻5.85倍。

从对比表可以看出，第30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达标的速度。

和永明、周大福这些保司比，甚至能拉开10年以上的差距。

对比整个市场看，「盛利2」都是综合各个阶段收益最均衡的顶尖产品，整体收益表现保持在前三。

这里多说一句：很多人只盯着某个时间点的收益看。

但实际上，不同阶段的收益均衡性更重要。

毕竟你不知道自己什么时候需要用钱，万一中途要提取，某些"后劲足"的产品可能就吃亏了。

从这个角度看，「盛利2」的收益曲线确实设计得比较合理，不管是10年、20年还是30年，都能保持在第一梯队。

对比维度二：提领规则，谁更灵活？

如果说收益是储蓄险的"面子"，那提领规则就是"里子"。

很多人买港险是为了养老或者给孩子做教育金，这就涉及到一个核心问题：钱怎么拿出来？

什么时候能拿？

拿多少不会伤到本金？

这一轮对比，「盛利2」直接把对手甩开了一条街。

市场唯一的"557提取"规则——5年缴费，第5年就能提取7%至终身，而且不断单。

这个"不断单"三个字太重要了。

很多产品虽然也能提领，但提到一定程度保单就失效了。

而「盛利2」是你一直提、一直有，最低投保额也能行使这个权利。

除了557，它还支持5-10-9、5-15-13等多种灵活提取方式。

说白了，就是给你提供了一整套"现金流工具箱"，你可以根据自己的需求选择最合适的提领策略。

我用一个具体案例来说明557提领的威力：

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元。

到第19年，累计领回52.2万美元，相当于领回了全部本金。

但关键是，此时保单里还剩将近56.3万！

算一下：52.2万（已领）+ 56.3万（剩余）= 108.5万美元，总收益已经超过本金两倍。

单从"剩余现价（预期）"这个角度来看，安盛「盛利2」的综合提领表现更优。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

对于需要稳定现金流的客户来说，这个功能简直是量身定制。

比如你打算55岁退休，每年需要一笔固定的养老金补充，557规则就能完美满足这个需求。

对比维度三：创新功能，谁是第一个吃螃蟹的？

港险发展这么多年，基础功能大家都差不多。

真正拉开差距的，是那些"人无我有"的创新功能。

这一轮，「盛利2」又赢了。

双重货币户口——市场首创

第5年起，可以开设第二个货币账户，相当于一份保单同时运作两种货币。

这个功能对于做全球资产配置的人来说太实用了。

别把鸡蛋放一个篮子——这是我给客户说得最多的一句话。

有了双重货币户口，你可以一部分放美元、一部分放人民币，根据汇率走势灵活调配。

中国银行2025年发布的全球资产配置白皮书就建议：标配美元、人民币双向波动。

这个功能正好满足这个需求。

财富管家——预设指示，自动派发

保单持有人可以同时设定最多3位收款人，第3个保单周年日起可预设指示为3位收款人提供稳定资金流。

举个例子：你可以设定每月给父母打一笔养老金、给孩子打一笔生活费、给自己留一笔零花钱。

不用你操心，系统自动执行。

自由转换货币——9种货币，0手续费

支持加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元9种货币，从第三个保单周年日起可以自由转换，而且0手续费。

今年人民币从7.4升到6.9，留学4万美元学费因汇率可节省约6800元。

如果你提前配置了美元保单，这个波动对你来说就是实打实的收益。

保单拆分——第一个保单周年日起，不限次数

这是市场最早的拆分时点。

其他产品通常要等3年甚至5年才能拆分，「盛利2」第一年就可以。

特级身故赔偿——30%额外赔偿

在保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%，这个差距是6倍。

安盛「盛利2」在功能设计上确实颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

对比维度四：保证收益，这是唯一的短板

说了这么多优点，该说说缺点了。

「盛利2」的保证收益部分确实相对较低。

以5年缴费为例，保证现金价值的增长较为缓慢，预期回本时间需25年，保证部分的长期收益率峰值仅为**0.23%**左右。

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位——通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

说白了，就是把"确定性"换成了"可能性"。

但这里要客观说一句：香港保险的保证部分收益都只占极小部分，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

如果你是那种"必须100%确定"的保守型投资者，这个设计可能会让你不太舒服。

但如果你能接受"大概率能拿到"的预期收益，这个瑕疵其实影响不大。

对比维度五：公司实力，谁更值得信赖？

既然分红这么重要，那就得看看背后的公司靠不靠谱了。

安盛是全球最大的保险集团，也是世界领先的保险及资产管理机构。

1817年在法国成立，至今已稳健发展200多年。

资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和，相当于香港金融管理局外汇基金（全球第五大主权基金）的2.6倍。

还是世界G20评选出的9家**"大而不能倒"的保险公司**之一。

偿付能力充足率为227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA。

三大评级机构一致给出高分，这个背书是实打实的。

再看分红实现率：

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

其中有接近8成的产品，分红实现率高于70%。

更关键的是，有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

长期保单的分红实现率才是真正的试金石。

毕竟谁都能在前几年"冲业绩"，能持续10年以上保持高实现率，才说明公司的投资能力是真的强。

作为全球领先的保险集团，安盛分红实现率确实非常稳健。

综合对比结论：适合谁？不适合谁？

5轮对比下来，结论其实挺清晰的：

适合「盛利2」的人：

• 看重分红潜力而非保底收益
• 能接受长线投资周期（10年以上）
• 有明确的现金流规划需求（养老、教育金）
• 需要多币种配置对冲汇率风险
• 认可"低保证+高分红"的产品逻辑

不适合「盛利2」的人：

• 追求100%确定性的保守型投资者
• 短期内可能需要大额用钱
• 对分红实现率存在疑虑

若你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

港险配置的核心从来不是追逐爆款，而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

分散风险是王道，全球化配置是趋势。

在人民币汇率波动加剧的当下，美元资产很重要。

但更重要的是，选对产品、选对渠道、选对时机。

大贺说点心里话

对比了这么多，你可能已经心里有数了。

但我想说的是，选对产品只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更多。