保诚「信守明天」：研究了半年，我终于给孩子选定了这款教育金

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想用一个妈妈的视角，聊聊给孩子存教育金这件事。

说实话，我研究了半年才下手。

孩子的教育金不能冒险，这是我的底线。

所以市面上叫得响的分红险，我几乎都拉出来比过——友邦的、宏利的、安盛的、保诚的，一个个算收益、看功能、查保司背景。

最后，我把票投给了保诚「信守明天」。

为什么？

今天就把我的对比笔记分享出来，给正在纠结的你一个参考。

一、分红险市场混战，谁能脱颖而出？

先说一个让我下定决心的数据：

「信守明天」这款产品，单品销售额突破了80亿港元，还诞生了80张百万美元级的大单。

80亿是什么概念？

这可不是靠营销砸出来的虚假繁荣。

这些数字背后，是市场对保诚品牌、产品力及长期收益的集体认可。

那么多高净值客户愿意掏出真金白银，说明这款产品经得起推敲。

但我不是那种看销量就跟风的人。

孩子的教育金，我必须自己算清楚每一笔账。

二、收益对决：比友邦早2年达到6.5%

给孩子存教育金，我最关心的就是收益。

算了一笔账，越算越心动。

我以5万美金×5年缴，总保费25万美金为例（这也是很多家庭给孩子规划教育金的常见配置），把「信守明天」的收益拉出来看：

• 15年预期回报5%——中短期回报超亮眼
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限的产品之一

这组数据什么意思？

我给你翻译成大白话：

如果孩子0岁开始存，到18岁留学的时候，账户里的钱已经按5%以上的复利滚了18年。

25万美金的本金，预期能变成接近40万美金。

关键是，25年6.35%这个数字，目前同类产品基本要40年左右才能达到。

「信守明天」升级后，提前17年达成6.5%的IRR。

我专门拿友邦「环宇盈活」做了对比——「信守明天」比它早2年摸到6.5%的天花板。

2年看起来不多，但复利的威力就在于时间。

早2年达到6.5%，30年后的差距可能是好几万美金。

说到这里，不得不提一个现实问题：

2025年银行理财产品业绩基准已经跌破2%了。

我之前还想过把孩子的教育金存银行理财，结果一看收益，1.8%-1.9%的业绩比较基准，连通胀都跑不赢。

为孩子存教育金，需要的是能跑赢时间的长期储蓄工具。

「信守明天」**15年5%、25年6.35%**的收益，远超银行理财，这笔账我算得很清楚。

三、功能对决：市场首创的自主入息

既要收益高，又要能灵活取——这是我选教育金产品的第二个标准。

孩子18岁要交学费，22岁可能要读研，25岁可能要创业……

用钱的节点不固定，产品必须足够灵活。

「信守明天」有个功能让我眼前一亮：

市场首创的"自主入息"选项。

简单说，就是可以设置自动提取现金价值——定时、定额、指定收款人。

比如我可以设定：

孩子18岁开始，每年自动提取5万美金作为留学生活费，直接打到孩子的账户上。

收款人可以是家人、雇员，甚至慈善机构。

这个设计太人性化了，相当于给孩子定制了一份"自动发放的奖学金"。

除了自主入息，还有几个功能我也很看重：

• 支持6种货币自由转换：孩子去英国读书就换英镑，去美国就换美元
• 最高可锁定75%终期红利：市场波动时锁定收益，心里踏实
• 无限更改受保人永续传承：这份保单可以一代传一代
• 第3个保单年度即可拆分：将来给两个孩子分，也方便

「信守明天」不仅收益出众，功能同样全面。

满足全场景用钱需求，做到终身现金流+资产增值双赢。

说到货币转换，我多说两句。

最近看到东吴证券、高盛、德银的预测，2026年人民币对美元汇率有望升破7.0，年底可能升到6.7-6.8。

2025年人民币已经从7.35升值到7.01了，升幅4.6%。

人民币升值预期下，配置美元保单可以对冲汇率风险。

「信守明天」支持6种货币转换，灵活应对汇率变化，为孩子留学储备美元资产，我觉得这个功能很实用。

四、保司对决：保诚业绩增长碾压同行

选分红险，不能只看产品，还要看保司。

毕竟这是一份可能持有几十年的保单，保司的实力直接决定了分红能不能兑现。

2025年是保诚集团收获满满的一年，焕发新活力。

保诚集团上半年税后利润按年飙升近10倍，这个数字太炸裂了。

具体来看：

• 新业务利润同比增长12%，达到12.6亿美元
• 香港市场新业务利润按年增16%，占集团新业务利润逾四成

香港成为增长的核心引擎。

印尼新业务利润同比大增34%，中国内地增长8%，新加坡增长5%，增长市场及其他区域增长11%。

客户现在越来越看重头部险企的抗风险能力，而保诚的业绩增长，正是实力的最好证明。

孩子的教育金不能冒险，选一家业绩持续增长的保司，我才放心。

五、安全对决：双重官方背书

业绩好是一方面，官方背书更让我安心。

保诚拿到了两个重量级认证：

第一个：入选港版"大而不能倒"险企名单

香港保监局公布「具本地系统重要性保险公司」名单（D-SII），英国保诚集团亚洲有限公司强势上榜。

保诚成为香港市场"大而不能倒"的保险公司之一。

上榜公司需接受更严格的监管，相当于给保单加上"双重保险"。

第二个：惠誉评级上调至A+

全球三大评级机构之一的惠誉，将保诚集团信用评级从A上调至A+，展望为正面。

同时，首次授予保诚香港等核心子公司**AA-**的保险公司财务实力（IFS）评级。

在惠誉的评级体系中，A+属于高级别信用，保诚在该等级中处于上游水平。

这代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低。

给孩子存的钱，必须放在最安全的地方。

这两个官方背书，让我彻底放下心来。

六、底蕴对决：177年历史的深厚积淀

最后看一下保司的底蕴。

保诚集团成立于1848年，拥有177年历史。

全球200强，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

保诚保险自1964年进入香港，至今超过60载，是恒生综合指数成分股。

亚洲及非洲服务客户超过1800万名，在香港保障的客户超过140万。

这是官方品牌的背书，也是保诚在行业内强大的实力和市场影响力的体现。

177年穿越了多少次经济周期、金融危机？

还能稳健经营到今天，这本身就是最好的信任状。

代表保诚集团具备强大的财务实力，支付能力强，债务违约风险低，是非常安全的投资对象。

七、结论：综合实力，「信守明天」胜出

研究了半年，对比了无数产品，我的结论是：

保诚用实实在在的业绩数据和权威机构的信用背书，证明了其强大的市场竞争力。

超过100万美元年保费的保单近80份，超过20万美元年保费的保单超过1000份——这么多高净值客户的选择，不会是偶然。

保司和产品双强，对于广大投资者而言，选择保诚就是选择了一个值得信赖的财富伙伴。

如果你和我一样，既想要长期增值，又需要灵活提领现金流，还想实现传承无忧——

升级后的「信守明天」就是一个不容错过的优秀选择，"中长期储蓄+现金流"双重buff叠满！

把最好的留给孩子，这是我作为妈妈的心愿。

希望这篇对比笔记，能帮到正在纠结的你。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比你想象的更多。

同样的保单，有人多花了10万，有人却省下一大笔——这中间的信息差，我觉得你有必要了解一下。