友邦「盈御3」连续3年分红100%：被低估的"稳健之王"，有个真相必须说清楚

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近胡润刚发布的《2025中国高净值人群金融投资白皮书》让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外金融产品，其中境外保险以57%的占比高居首位。

高净值客户都在这样做——把一部分资产配置到境外。

这已经不是选择题，而是趋势题。

但问题来了：港险产品这么多，到底该选哪款？

今天聊一款被很多人"低估"的产品——友邦「盈御3」。

结论先行：「盈御3」是港险稳健之王

我知道你时间宝贵，所以先说结论：

在港险新品迭出的市场环境下，友邦「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

什么叫逆势加息？

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

当市场波动加剧，别人都在观望甚至下调收益预期时，友邦却敢连续三年上调分红。

这背后的底气从何而来？

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得你的重点考虑。

接下来，我用四个核心论据来支撑这个结论。

论据一：分红实现率连续3年100%

高净值客户最关心什么？

不是PPT上的预期收益有多漂亮，而是实际兑现了多少。

这就是分红实现率的价值——它是检验保险公司"说到做到"的唯一标准。

友邦的分红实现率稳且真实。

已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 截至今年，运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

57款产品、十年以上运作、97.6%的终期红利实现率——这组数据意味着什么？

意味着友邦不是靠一两款明星产品撑场面。

而是整个产品线都在稳定兑现承诺。

财富传承是门学问，选产品首先要选"靠谱"。

分红实现率就是最硬的靠谱指标。

论据二：3280亿美元资产护航

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

来看几组关键数据：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产，稳健护航长期回报。

这些固收类资产以政府及公司债券为主。

70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

再看投资组合的地理分布：

公司债券投资中，亚太地区占比67%，美国20%，其他地区13%。

不要把鸡蛋放一个篮子——友邦的全球化配置正是这个理念的体现。

聪明钱的流向往往能说明问题。

当一家公司手握3280亿美元资产，且大部分配置在长期稳健的固收类资产上时，它才有底气在市场波动时逆势加息。

论据三：长期收益韧性十足

说完公司实力，再来看产品本身的收益表现。

以5万美金×5年交为例，直接看数据：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，也能达到6.5%的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩。

前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

为什么能做到这一点？

看投资策略就明白了：

债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性也是市场少有的。

再看提领表现。

以**"5/20/16"后期提领**为例（5万美金×5年交，第20年开始每年提取总保费的16%，即40000美元）：

可以看到，「盈御3」的动态收益率前期表现一般。

但越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

这是趋势不是选择。

对于投资视野在20年以上的高净值客户来说，长期韧性比短期爆发更重要。

论据四：功能设计让人安心

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

胡润报告显示，68%高净值人群配置保险用于长期财富规划，**59%**用于资产隔离，**51%**用于财富传承。

「盈御3」的功能不算最花哨。

但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：

美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于有对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置需求的客户来说。

这是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增**"精神无行为能力代领人"功能**：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性
• 支持保单拆分：自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次
• 保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人

财富传承是门学问。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持。

也让保单持有人更加安心。

真正实现"投保无忧、持有省心"。

适合谁？行动建议

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？

第一类：稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

第二类：友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

第三类：长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

47%高净值人群计划增配保险，**42%**增配黄金，**19%**减持投资性房产。

防御性资产正在成为配置重心。

保险作为压舱石的功能被越来越多人重视。

大贺说点心里话

「盈御3」的收益不是最激进的，功能不是最花哨的。

但胜在"稳"和"真"。

连续3年分红实现率100%、3280亿美元资产护航、逆势三次加息——这些才是高净值客户真正在意的东西。

当然，买对产品只是第一步。

怎么买、找谁买，里面的门道更多。