安盛盛利II：557提领密码全市场独一份，但有个致命短板没人说

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询储蓄险的朋友，问得最多的一个问题是：有没有一款产品，交完钱就能开始领，而且领得多、领得久？

说白了，大家想要的是一份"现金流制造机"。

不管是给自己养老，还是给孩子当教育金，能稳定输出现金流才是王道。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，恰好就是冲着这个需求来的。

它有一个在5年交产品里独一无二的能力：557提领。

什么意思？

我给你算笔账就明白了。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下"557"这个密码是什么意思：

• 5年交
• 第5年开始提领
• 每年提取总保费的7%，一直到终身不中断

举个例子：

你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

从第5年开始，每年能领2.1万美金（30万×7%），一直领到保单结束。

关键是，账户里的钱不会被领干，还在继续滚存增值。

我做这行9年，5年交的产品见过太多了。

最牛的提领密码也就是567（第6年开始领7%）。

而557这种"交完第二年就开始领7%"的操作，在我的认知里，市场上应该仅此一款。

我专门测算了一下，用6万美金×5年=30万美金的保费计划，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

更让我意外的是，1万美金×5年交这种小单也能实现557。

这对预算有限但又想尽早拿到现金流的朋友来说，简直是福音。

为什么557这么难？

因为提领越早、比例越高，对产品的分红能力要求就越苛刻。

大多数产品在第5年时，账户价值还没积累起来，根本扛不住7%的提取。

盛利II能做到，说明它的动态收益（提领场景）是真的卓越绝伦。

但557毕竟是极限操作，不是所有人都需要这么激进。

那其他提领场景下，盛利II表现如何？

566、567、5108：各种提领场景全面领先

我把市面上主流的5年交产品拉出来，做了几组对比测算。

结论是：盛利II在多数提领场景下，都能打到第一梯队。

场景一：566提领（第6年起每年领6%）

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年：宏利「宏挚传承」最优，盛利II紧随其后
• 保单15年起：盛利II反超，成为第一，永明「星河尊享II」第二
• 保单31年：星河尊享II追平盛利II，往后两款数据完全相同

也就是说，如果你打算持有15年以上再开始大量提领，盛利II是更优选择。

场景二：567提领（第6年起每年领7%）

这是比566更激进的玩法，能支持的产品不多。

• 前14年情况和566类似，宏挚传承领先
• 15年起盛利II一路领先
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

75年是什么概念？

如果你35岁投保，要活到110岁才能等到追平。

所以在567这种极致早提领场景下，盛利II的优势极大。

场景三：5108晚提领（第10年起每年领8%）

如果你不着急用钱，想让账户多滚几年再提领，盛利II表现如何？

• 前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后
• 19年起盛利II领先
• 30年星河尊享II追平

综合来看，永明星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了。

多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II也有它的优势——保证收益更高，稳定性更强。

如果你是极度保守型选手，它依然是好选择。

但如果你追求的是提领场景下的极致收益，盛利II目前是市场天花板。

说到这里，可能有朋友会问：

我暂时没有提领需求，就想让钱躺着增值，盛利II还能打吗？

不提领也能打：静态收益市场前三

答案是：能打，但不是最能打的那个。

先看盛利II的静态收益数据（不提领，纯滚存）：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

我排了个序：

• 保单20年内：宏利「宏挚传承」> 盛利II
• 保单20-30年：保诚「信守明天」（28年达6.5%）> 友邦「环宇盈活」（30年达6.5%）> 盛利II（30年达6.5%）

说实话，盛利II的静态收益虽然能跑到2-3位。

但确实没有盛利I那种"无可匹敌的统治力"了。

不过换个角度想，收益市场前3，提领场景第1，功能还十分全面。

这个组合已经很能打了。

而且，如果算上保费优惠，盛利II的长期收益还能再上一个台阶。

优惠加持：30年后收益冲到第一

盛利II的保费回赠力度相当大，按年交保费分档：

• 5000-39999美元：回赠10%
• 40000-79999美元：回赠15%
• 80000-199999美元：回赠22%
• 200000美元以上：回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

另外还有预缴优惠：

首次年缴保费8万美元以下享4.0%年利率，8万美元以上享4.5%年利率。

把这些优惠都算进去，盛利II的实际收益是多少？

• 10年IRR 3.93%
• 20年IRR 6.01%
• 30年达到峰值IRR 6.62%

更重要的是，30-45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

对于做长期资产配置的朋友来说，这个数据很有吸引力。

尤其是现在人民币汇率波动加剧。

2025年离岸人民币在7.23-7.36区间来回震荡，中美利差一度达到300个基点。

鸡蛋别放一个篮子里。

配置一些美元资产，长期来看不亏。

而盛利II支持9种货币，从第3年起每年还能免费转换一次，灵活性很高。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了不少创新。

尤其是和"提领"场景高度相关的财富管家服务。

这个服务支持你为最多3位收款人预先设定各自的提取计划，包括：

• 开始提取年份
• 提取期限
• 提取金额
• 支付次序

举个例子：

你可以设定从60岁开始，每年给自己发一笔养老金。

同时从孩子18岁开始，每年给他发一笔教育金。

再给父母设定一笔定期的生活费。

三条现金流互不干扰，精准分配。

另外，盛利II还有一个市场首创的双重货币户口功能：

在同一份保单下，你可以用两种货币进行储蓄，灵活调配。

比如一部分放美元，一部分放人民币，根据汇率波动灵活切换。

汇率波动是风险，也是机会——关键看你怎么用。

再加上双继承选项、预设定期提款等功能，可以说盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有，而且挺明显的——保证收益是它的弱项。

先看一组对比数据：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享II：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 安盛盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅0.23%

差距很明显。

永明的两款产品在保证收益上几乎是市场天花板。

而盛利II不仅回本期长达25年，峰值IRR也是垫底水平。

这也是为什么安盛推出了两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值（也就是我们今天一直在说的高收益版本）
• 至盛版：主打短保证回本期

如果你实在接受不了25年才保证回本，可以考虑至盛版。

不过话说回来，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍都不高。

除了永明能做到1%，其他家基本都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手：

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

分散配置，睡得安稳。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给盛利II下个结论：值得作为重点产品重点考虑。

核心优势：

• 557提领全市场独一份，动态收益卓越绝伦
• 566、567、5108等多种提领场景全面领先
• 静态收益市场前3，优惠后30年能冲到第一
• 财富管家服务、双重货币户口等功能十分全面
• 安盛1817年成立，屹立208年，资产规模6840亿，分红实现率100%

短板：

• 保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅0.23%

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

看长远，别被短期吓到。

大贺说点心里话

盛利II的产品力确实能打。

但怎么买、能省多少钱，这里面的门道比产品本身更重要。