友邦「环宇盈活」：11年霸榜的港险龙头，这次凭什么让我直接下结论？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，见过太多产品起起落落。

今天这篇文章，我要做一件"反常"的事——结论先行。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

从数据来看，2025年开年人民币兑美元汇率一度跌破7.3关口，10年期中美利差走扩至300个基点左右的历史高位。

国内存款利率跌破1%，银行理财收益持续下滑。

这不是危言耸听，是每个中产家庭都在面对的现实。

资产配置的底层逻辑是什么？

分散风险、跨周期增值、保持流动性。

单一人民币资产的时代，正在悄悄结束。

所以我的结论很直接：

如果你有长期储蓄、稳定现金流、资产传承这三个需求中的任何一个，友邦「环宇盈活」都值得认真考虑。

为什么是友邦？

2025年上半年，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。

这不是营销话术，是监管机构公布的真实数据。

为什么是「环宇盈活」？

因为它几乎把内地客户对"安全、稳健、灵活"的所有顾虑，都变成了"安心点"。

品牌+投资+兑现+产品，四重保障缺一不可。

这不是我说的，是市场验证的。

接下来，我会从四个维度拆解这个结论：

• 品牌实力
• 产品收益
• 灵活性
• 分红兑现

最后再用2025年最新业绩收尾。

看完你就明白，为什么聪明钱早就在行动了。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

很多人买港险，第一个问题就是：这家公司靠谱吗？会不会跑路？

这个问题放在友邦身上，答案简单粗暴——

它是全球保险业的"稳定之锚"。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到今天已经94年。

业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

但保费规模只是表面。

真正让我放心的，是它的评级和偿付能力：

• 标普信用评级AA-
• 惠誉评级AA
• 穆迪评级Aa2
• 偿付能力比率257%（远超监管要求的150%）

更关键的是，友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单。

什么意思？

就是监管认定它对整个金融系统太重要了，必须给予更严格的监管和更高的资本要求。

从数据来看，友邦是名副其实的"用户信赖之王"。

你看这张图就明白了——

不管是新造保单数目、有效保单数目，还是财务策划顾问团队的各项指标，友邦都是断层第一。

保诚、宏利、安盛这些老牌公司，在友邦面前都得往后排。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

品牌靠谱是基础，产品收益才是核心。

很多人对储蓄险有误解，觉得前期收益低、回本慢。

但「环宇盈活」打破了这个刻板印象。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本——比市场上大多数产品快1-2年
• 第10年IRR达3.47%——中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限——长期收益同样能打

这张对比表很直观。

同样是友邦的产品，「环宇盈活」在第7年、第10年、第30年的预期总收益都明显高于上一代产品「盈御3」。

别只盯着眼前。

储蓄险是长期持有的资产，30年6.5%的复利IRR意味着什么？

25万美元变成146万美元，翻了将近6倍。

而且这是美元/港币计价。

在人民币汇率持续承压的大背景下，这份收益还自带汇率对冲功能。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

收益高是一方面，能不能灵活用钱才是真考验。

很多储蓄险的痛点是什么？

钱进去了就出不来，或者提前取要扣一大笔费用。

「环宇盈活」在灵活性上做到了极致。

第一，9种货币转换，市场最早

美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元——9种货币可供选择。

第2个保单周年日起即可行使，市场最早。

这意味着什么？

孩子去英国留学，直接转成英镑；去澳洲买房，直接转成澳元。

一键解决跨境需求，不用再折腾换汇。

汇率波动加大的时代，这个功能太实用了。

第二，14种提领方式，覆盖全生命周期

从教育金到养老金，从应急备用到财富传承，「环宇盈活」支持14种提领方式。

最让我眼前一亮的是"567提取不断单"——

什么意思？

以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例，总保费60万美元。

第6年末开始，每年领取总保费的7%（即4.2万美元），一直领到终身。

第30年累计提领105万（总保费的175%），第55年累计提领210万（350%），预期剩余现价在第55年还有67万。

钱一直在领，保单还在涨。

这才是真正的"活钱"。

第三，灵活提取给指定收款对象

第5个保单周年日起，可以直接把钱提取给父母、子女、配偶等指定收款对象。

不用等保单到期，不用先到自己账户再转出去。

孩子上大学要交学费？直接提取到孩子账户。

父母需要养老金？直接提取到父母账户。

灵活度拉满。

第四，价值保障户口，市场罕见

第6个保单年度后，可以把提取金额转移到"价值保障户口"，享受潜在利息。

还能预设指定接收人及领取比例。

比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心——

万一患病，这笔钱可以覆盖财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

储蓄险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（分红）。

保证收益写在合同里，分红能不能兑现，要看保险公司的投资能力。

友邦的投资策略，用八个字概括：

深耕亚洲，聚焦内地。

2024年投资总额达2553亿美元，近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。

这个配置非常稳健——固收打底，权益增厚，房地产极低配。

更关键的是，固收类资产70%以上投资期限超过10年。

保险资金本来就是长钱，用长钱做长投资，收益更稳、波动更小。

从2024年上半年的政府债券地区分布来看，内地占比44%。

友邦不是在全球乱投一通，而是依托亚洲经济的稳定增长，精准配置。

这套策略的结果是什么？

• 2024年税后营运溢利66亿美元
• 分红实现率稳定在95%-105%

这张表是友邦多款产品的分红实现率历史数据。

智之尊、才之尊、康泰之尊等终身红利产品，2014-2021年分红实现率稳定在100%-105%。

这不是我说的，是历史验证的。

分红能不能兑现，看的是长期track record。

友邦的答卷，足够让人放心。

市场验证：2025年业绩再创新高

说了这么多，最终还是要看市场反馈。

客户用真金白银投票，比任何分析都有说服力。

2025年，友邦的业绩再创新高。

保单数据方面

• 有效保单数目占比26.8%，近三分之一的香港保单都在友邦
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%，超过三分之一

业务增长方面

• 2025年三季度新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• "最优秀代理"渠道业务增长20%

40%的增长，背后是内地访港客户的"强势贡献"。

聪明钱早就在行动了。

行业认可方面

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

从数据来看，友邦不只是在卖产品，而是在用实力建立信任。

连续11年新造保单数目第一，不是靠运气，是靠持续交付价值。

回到开头的结论：

如果你有长期储蓄、稳定现金流、资产传承的需求，友邦「环宇盈活」值得认真考虑。

品牌百年沉淀，收益中短期领先，灵活性覆盖全生命周期，分红稳定兑现。

四个维度，每一个都经得起推敲。

别只盯着眼前的收益率，资产配置是长期的事。

选对平台，比选对产品更重要。

大贺说点心里话

结论讲完了，但怎么买、怎么省钱，其实还有门道。

同样的产品，不同渠道差价可能超出你想象。