香港158家保险公司，我通宵扒完了！这份榜单藏着3个你不知道的坑

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年人民币汇率坐了一轮过山车——4月贬到7.35，年底又升回7.01附近。

我身边不少朋友开始慌了：人民币资产占比太高是隐患，但想配置点美元资产，又怕被坑。

最近问我最多的问题就是：香港保险公司那么多，到底哪家靠谱？

说实话，这个问题我被问烦了。

不是烦大家，是烦这个市场——信息太乱，水太深。

所以我干脆通宵把香港158家保险公司全扒了一遍，从公司背景、评级、偿付能力到产品数据，一家一家过。

今天这篇文章，就是把我的筛选过程和结果，全部公开给你。

资产不能全放一个篮子里，但篮子得选对。

158家保司，水有多深？

先看一组官方数据。

根据香港保险业监管局公布的名单，截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家听起来很多，但细拆一下：

• 经营一般业务的：85间
• 经营长期业务的：51间
• 经营综合业务的：19间
• 经营特定目的业务的：3间

一般业务是什么？

车险、财产险、责任险这些。

特定目的业务呢？

主要是再保险、专项基金这类，普通人根本接触不到。

这两类加起来88家，跟咱们买储蓄险、年金险完全没关系，直接排除。

剩下70家做长期和综合业务的，是不是就都能选了？

也不是。

我仔细扒了一遍发现：

有的是同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家；

有的虽然在香港登记授权了，但主要经营地址不在香港；

还有的业务根本不面向大陆客户，你想买都买不了。

这些全部筛掉之后，真正符合大陆客户需求的，也就30多家。

158家变30家，水有多深，你感受一下。

很多人看到"香港保险"四个字就觉得高大上，但说实话，90%的保司你听都没听过，剩下10%里还有一半不适合你。

这就是为什么我说，选港险第一步不是选产品，是选公司。

公司选错了，后面全白搭。

我的筛选标准，全部公开

有人问我：大贺，你凭什么说这15家靠谱，那些不靠谱？

这个问题问得好。

我不是拍脑袋选的，筛选标准全部公开，你可以自己验证。

第一道筛子：业务类型

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，不符合储蓄险/年金险的需求，直接pass。

这一刀下去，88家没了。

第二道筛子：服务范围

虽然在香港注册，但主要经营地址不在香港，或者业务不面向大陆客户的，也pass。

你买了保险，后续服务跟不上，等于白买。

第三道筛子：公司实力

这是最关键的一步，我主要看三个硬指标：

1. 偿付能力充足率

香港监管要求是150%，但我的标准是200%以上。

低于这个线的，说明公司抗风险能力存疑。

2. 国际评级

标普、穆迪、惠誉，三大评级机构至少要有一个给到A级以上。

评级越高，说明国际资本市场越认可这家公司的信用。

3. 经营历史

不是说新公司就不好，但能穿越多个经济周期的公司，确实更让人放心。

经过这三道筛子，158家变成30多家，30多家再优中选优，最后敲定了15家相对更靠谱的保司。

我把这15家分成三类：百年老店、国资背景、中坚力量。

不同类型适合不同需求，下面一个一个说。

百年老店：时间验证的靠谱

先说五家国际老牌保司：友邦、安盛、宏利、保诚、永明金融。

这五家有个共同特点——活得够久。

友邦AIA

1919年成立，106年历史，总部就在香港。

偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级全是顶级。

投资策略偏稳健，76%固收类、24%权益类。

友邦在亚太区寿险市场深耕多年，客户服务出色，品牌知名度高，产品灵活性强。

你问十个买过港险的人，至少有六个买的是友邦。

安盛AXA

1817年成立，208年历史，比清朝道光皇帝登基还早。

总部在法国，全球资产管理规模超万亿欧元。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

安盛的优势在全球投资视野和资产管理专业度，固定收益占比74%，投资风格稳健。

宏利Manulife

1887年成立，香港业务从1897年就开始了，在港经营128年。

偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资策略更保守，79.5%都是固收类。

宏利还是香港强积金市场的领导者，这说明香港本地人也认可它。

保诚Prudential

1848年成立，177年历史，总部英国。

偿付能力280%，是五家里最高的。

但投资策略不太一样——70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场的股票投资。

这意味着什么？

波动可能更大，但长期收益潜力也更高。

永明SunLife

1865年成立，香港业务从1892年就开始了，133年历史。

偿付能力200%+，标普AA是五家里评级最高的。

75%固定收益，而且97%的固定收益都是投资级别。

永明在教育金、养老金规划这类长期储蓄产品上有特色。

这五家公司，每一家都穿越了两次世界大战、多次金融危机、无数次经济周期。

能活这么久，本身就是最好的信用背书。

国资背景：另一种安全感

有些朋友跟我说：大贺，国际公司是厉害，但我就是觉得国资更踏实。

理解。

对很多人来说，国资背景意味着"不会跑路"。

香港市场上有四家国资保司值得关注：中银人寿、太保香港、国寿海外、太平香港。

中银人寿

1998年成立，背靠中国银行，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

中银的优势在银保渠道，如果你本身就是中银的客户，办起来会很顺。

在稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面都有不错的产品。

太保香港

母公司是中国太保，1991年成立，但香港业务2021年才开始，算是新入场的选手。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

虽然香港业务时间短，但母公司实力雄厚，在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

国寿海外

1933年成立，香港业务从1984年就开始了，41年经验。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

国寿在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有丰富经验。

如果你在海外工作或者有海外资产，可以重点看看。

太平香港

1929年成立，96年历史，香港业务从2015年开始。

偿付能力282%，是四家国资里最高的。

标普A、惠誉A。

太平在跨境保险服务、高净值客户综合财富规划方面有优势。

这四家国资保司，评级都是A级，偿付能力都在200%以上。

选它们不一定收益最高，但确实能睡个安稳觉。

中坚力量：别只盯着大牌

很多人买港险只盯着友邦、保诚这些大牌，其实有些中型保司的产品，性价比反而更高。

这六家是我筛选出来的中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥人寿、周大福人寿、安达人寿。

忠意Generali

1975年成立，总部意大利，偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

忠意在高净值客户定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD

2013年成立，才12年历史，算是新生代。

但偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面走得很前，年轻客户群体可以看看。

万通YFLife

1851年成立，174年历史，比很多"老牌"还老。

偿付能力240%+，惠誉A-。

万通在香港本地市场深耕多年，产品贴合香港居民的储蓄与保障需求。

立桥人寿

2010年成立，总部澳门，偿付能力314%+，标普AA。

没错，标普AA，比很多大牌评级还高。

立桥在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿

1970年成立，背靠周大福集团。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

周大福在珠宝行业积累了大量高净值客户资源，财富管理服务有特色。

安达人寿

1985年成立，总部瑞士苏黎世，偿付能力436%，是15家里最高的。

标普AA、穆迪Aa3。

安达在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

这六家公司，有的历史悠久，有的年轻但评级高，有的偿付能力爆表。

别只看牌子大不大，要看适不适合你。

产品实测：数据说话

公司选好了，接下来看产品。

我按不同需求分类，给你推荐几款经过实测的产品。

所有数据都来自产品说明书，你可以自己验证。

储蓄险：四种需求，四个选择

需求一：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

需求二：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

而且宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

需求三：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益表现稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。

长期持有下来，收益和稳定性都很有保障。

需求四：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%。

回本速度、保证收益表现突出，适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险：三种需求，三个选择

需求一：即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值。

长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

需求二：追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

需求三：追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁，或者保单存满10年，才能开始派息。

灵活优势有三点：

1. 转年金前相当于一个万能险

保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金

2. 转年金给了12种年金权益选择

3. 支持部分转年金

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

说了这么多，核心就一句话：

多一种货币多一份安全感，但前提是选对公司、选对产品。

2025年汇率大起大落，2026年预计还会在6.7-7.1区间波动。

单一货币资产风险越来越大，港险的多元货币保单（美元、人民币、港币自由转换）确实是分散配置的一个选择。

我不是让你全换美元，是让你分散配置。

大贺说点心里话

这篇文章能帮你搞清楚哪些公司靠谱、哪些产品适合你，但怎么买、怎么省钱，里面还有一个关键信息差。