安盛盛利2：保证回本要25年，为什么我还是给两个孩子都买了？

你好，我是大贺。

作为两个孩子的妈，我最近刷到一条新闻差点没睡着觉——斯坦福大学2024-25学年学费又涨了5.5%，一年总费用87,225美元。

波士顿大学更狠，10年涨了42%，现在一年9万美元打底。

我大女儿今年8岁，按这个涨法，等她18岁要出国，学费得翻一倍都不止。

所以这几年我一直在研究教育金规划，把市面上的港险储蓄产品翻了个遍。

今天想聊的这款安盛盛利2，我自己也是这么给孩子规划的。

但我必须先说实话：这个产品有两个明显的"硬伤"，你得先知道。

先说说这款产品的不足

我踩过的坑，你就别踩了——买保险最怕的就是只听好话，回头发现货不对板。

安盛盛利2第一个问题：保证现金价值回本要25年。

没看错，5年缴费的情况下，纯看保证部分，要等25年才能回本。

长期保证收益只有约0.23%，说实话，这个数字放在那儿确实不好看。

第二个问题：红利只能锁不能解。

这个产品支持你把终期红利锁定，"落袋为安"。

但一旦锁了，就没法再解锁放回去让它继续增值。

对于喜欢灵活操作、想根据市场行情来回调整的人来说，这确实少了一些空间。

你可能会问：既然有这些问题，为什么我还给两个孩子都买了？

因为这两个"硬伤"，恰恰是它能做到"提领之王"的代价。

想要获得更多的保额增值红利来进行现金流提取，就需要牺牲一点保证部分的回本时间。

这是产品设计上的取舍，不是缺陷。

接下来我用数据告诉你，这个取舍值不值。

为什么还要推荐它？看看收益数据

教育金不是存够就行，要能用得上。

但在"用"之前，得先确保这笔钱能跑赢学费上涨。

我们来看安盛盛利2的收益表现。5年缴费的情况下：

• 第10年，预期IRR约3.52%
• 第20年，预期IRR约5.82%
• 第30年，预期IRR约6.50%

保单在第30年达到**6.5%**的预期回报率，这是市场第一梯队的水平。

而且总回本期只要7年——注意，这是算上分红的总现金价值回本，不是前面说的保证部分。

我把市面上主流的7款产品拉在一起比过。

盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个——比如宏X的产品前10年IRR能到4.29%——但它是综合表现最均衡的。

为什么我说"均衡"很重要？

学费年年涨，你的钱能跑赢吗？

斯坦福涨5.5%，波士顿大学10年涨42%（年化约3.6%）。

盛利2的6.5%长期预期收益，是能覆盖这个涨幅的。

更关键的是，这种均衡的收益结构，为它强大的提领能力奠定了坚实基础。

什么叫"提领能力"？

简单说就是：你存进去的钱，能不能在孩子需要的时候，稳定、持续地拿出来用。

这才是我最看重的。

真正的杀手锏：557提领规则

这才是安盛盛利2最核心的亮点，也是它"封王"的关键。

传统的港险储蓄产品，提取的时候都有限制。

要么让你等久一点，要么每年只能取少一点，生怕你取太多把保单"掏空"了。

但盛利2打破了这个常规，推出了市场独一无二的"557"提领规则：

5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取7%的本金（总保费）

我给你算一笔账。

假设你是一位35岁的妈妈，现在孩子5岁。

你每年交5万美元，交5年，总保费25万美元。

从第5个保单年度开始（也就是孩子10岁、你40岁的时候），你每年可以提取1.75万美元。

按现在汇率，大约12万人民币一年。

这意味着什么？

等孩子18岁要出国，你已经稳定提取了8年。

如果孩子读到研究生毕业（25岁），你持续提取15年，累计提取超过26万美元。

而这期间，保单的总价值不仅没有枯竭，反而还在增长。

市场上其他产品呢？

大多只支持"566"——第6年起每年领6%。

晚一年开始，少一个点，10年下来差距就拉开了。

别等孩子要出国了才发现钱不够。

557的设计，让你可以精准匹配孩子的出国时间点，提前规划，从容应对。

2025年加州大学系统州外学生学费已经突破5万美元，叠加学杂费后超过8.6万美元一年。

这还只是公立大学。

如果目标是私立名校，一年10万美元都打不住。

有了557，你至少可以确保：孩子需要钱的时候，钱就在那儿，而且源源不断。

越提领收益越高的秘密

你可能会担心：每年取7%，取着取着保单不就空了吗？

这是我当初最大的疑虑。

但研究完产品结构后，我彻底放心了。

盛利2做到了一件很难的事：越提领，收益越高。

数据显示，在持续提取的情况下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰，并且长期维持。

这是怎么做到的？

秘密在于它的红利结构。

安盛盛利2的保额增值红利占比特别高。

保单第10年，保额增值红利占所有红利的比值是23.7%。

保单第20年，占比19.5%。

这在市场上都是很难得的。

保额增值红利有什么好处？

每年派发之后就"落袋为安"了，可以随时提取使用，而不影响保单后续的增值。

这就像一棵果树：

普通产品是"果子熟了才能摘，摘多了树就不长了"。

盛利2是"果子熟了自动掉下来，你捡走，树还在长，明年还结果"。

这彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

对于教育金规划来说，这简直是完美匹配：

孩子读书的那几年，你需要持续稳定的现金流。

孩子毕业后，保单还有价值，可以继续增值，或者转做养老金。

一份保单，两代人用。

分红兑现：历史数据说话

收益和提领说得再好，最终得看保险公司能不能兑现。

毕竟盛利2的高收益主要来自分红部分，如果分红实现率拉胯，前面说的都是空话。

我专门查了安盛的历史数据。

安盛作为全球最大的保险集团之一，整体分红实现率平均数为95.30%。

超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。

更关键的是长期表现：

10年期以上的储蓄保单，平均分红实现率达到81.8%。

这意味着什么？

分红达标率非常高，波动相对较小。

安盛的整体表现非常稳健，不是那种"前几年好看、后面拉胯"的类型。

教育金规划动辄10年、20年，选一家分红兑现能力强的公司，比什么都重要。

我自己选安盛，很大程度上就是看中了这个历史业绩。

锦上添花的创新功能

除了核心的收益和提领能力，盛利2还有两个功能让我特别心动，因为太适合教育金规划了。

第一个：双重货币户口

这是安盛独有的市场创新。

你可以在主货币（比如美元）户口外，再开一个"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。

两个户口之间的资金可以零手续费自由转换。

这对留学家庭太实用了。

孩子去美国，用美元；去英国，换英镑；去澳洲，换澳元。

不用额外开户，不用付换汇手续费，一份保单搞定。

第二个：财富管家服务

你可以预设最多3位收款人，独立设定每个人的开始提取年份、金额、周期和支付次序。

保单价值可以直接支付给指定受益人，不用经过投保人账户。

我是这么设置的：

大女儿18岁开始每年领一笔，小儿子晚3年开始领，我自己60岁以后再领一笔养老金。

一份保单，三个人的现金流，全部提前安排好。

就像设置了一个"智能财务管家"，到时间自动打钱，省心省力。

功能设计极具诚意，真的是站在用户角度想问题。

结论：瑕不掩瑜的提领之王

回到开头的问题：保证回本要25年，为什么我还是给两个孩子都买了？

因为我要的不是"保证收益"，我要的是"孩子需要钱的时候，钱能稳定到账"。

盛利2的保证部分确实回本慢，但它把更多空间让给了分红和提领能力。

对于教育金规划来说，这个取舍是值得的。

更何况，它还有一个彩蛋：

选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%。

市场普遍水平只有101%-105%，盛利2直接拉到130%，给家人多一层保障。

安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

如果你也在为孩子的教育金发愁，如果你也担心学费年年涨、存款跑不赢，如果你也想要一份"活水长流"的顶级储蓄规划方案，盛利2绝对值得你花时间深入了解。

我自己也是这么给孩子规划的，希望对你有帮助。

大贺说点心里话

教育金规划这件事，选对产品只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样一份保单，有人多花了10万，有人省下了10万——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。