国寿傲珑盛世：被吹成"央企之光"的新品，我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

两个孩子的爸爸，大娃去年刚去美国读本科。

别问我怎么知道的——2025-2026学年，普林斯顿、哈佛、斯坦福这些名校，年度总费用已经突破9万美元了。

加州伯克利国际生更狠，直接干到89,106美元。

4年读下来，400万人民币起步。

我自己就是这么过来的，教育金这事儿，早准备真的不一样。

所以当国寿（海外）推出傲珑盛世的时候，后台好多人问我：

这款产品能不能用来给孩子攒教育金？

央企背书靠不靠谱？

今天就把我扒了3个月的数据，一次性跟大家说清楚。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

先泼盆冷水。

很多人以为傲珑盛世是傲珑创富的"升级版"或者"替代品"——这个理解完全错了。

傲珑盛世和之前的爱恒久一样，都属于英式分红产品。

而傲珑创富呢？是美式分红产品。

这两种产品从架构到逻辑，压根不是一回事。

简单说下区别：

美式分红，每年直接发"利息"，也就是周年红利。

钱到手了，你想怎么用怎么用。

英式分红，玩的是"利滚利"。

红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计。

收益潜力更大，但得等保单到期或者退保的时候才能一起拿到。

如果中途提前提取，可能还会打折。

所以不管是前段时间的爱恒久，还是现在的傲珑盛世，跟傲珑创富都不在同一赛道。

解决的需求完全不一样，根本不存在"替代品"这一说。

傲珑创富已经下架了，没必要再纠结过去。

咱们还是把目光放在现有产品上，看看傲珑盛世到底值不值得买。

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然都是英式分红，那就先在国寿内部比一比。

直接上数据：

看这张图就很清楚了：

爱恒久：

• 10年IRR 4.02%
• 20年IRR 5.97%
• 30年IRR 6.45%
• 40年IRR 6.5%

傲珑盛世：

• 10年IRR 4.02%
• 20年IRR 5.83%
• 30年IRR 6.38%
• 40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现确实更好一点。

但说实话，傲珑盛世也差不了太多。

两款产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？

原因很简单——爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对咱们投保人来说，一次性拿出那么多钱，压力确实不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

如果你手头资金充裕，一次性能拿出来，爱恒久更合适。

如果有缴费压力，想分期投入，傲珑盛世也是不错的选择。

早知道当初就应该多攒点钱，一次性交清多省心。

吃过亏才明白，分期虽然压力小，但收益确实会打点折扣。

新功能亮点：转年金权益

功能上，傲珑盛世多了一个新功能。

看完之后，我觉得还挺有意思的。

简单解释一下：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额。

也可以行使**「转年金权益」——受保人年满65岁**后，就能把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，全部转换为年金。

然后选择10年或20年期，每年领取一笔固定收入，用来养老。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像。

但有个区别——傲珑盛世不能"活多久领多久"，只能选10年或20年的固定期限。

不过总归是多了一种选择。

对于那些有明确养老规划的人来说，这个功能还是挺实用的。

等孩子大学毕业了，保单正好可以转成年金，给自己养老用。

一举两得。

需要注意的是，申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收。

想用这个功能的话，记得提前规划。

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿内部比完了，接下来拉到整个市场里看看。

傲珑盛世在2年交产品里，到底能排第几？

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交10万美元为例，对比了市面上热门产品的预期收益：

这张图信息量很大，我帮大家划重点：

30年之前，忠意的**启航创富（卓越版）**收益最亮眼。

一路标红，短期表现确实强。

但有个现实——30年内，没有任何产品的收益率能达到6.5%。

所以如果你的需求是给孩子攒教育金，18-22岁用钱，那就得看短期表现。

如果是更长远的规划，比如传承、养老，就得看谁能更早达到**6.5%**的收益率。

因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

根据达到**6.5%**收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

拉长时间线，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到**6.5%**的预期收益率。

傲珑盛世呢？

40年达到6.5%，虽然不是最快的，但也是第一梯队了。

比很多产品都要强。

国寿（海外）确实有在努力闯英式分红赛道，新出的傲珑盛世跟之前的产品比，算是挺有诚意的。

提领实战：255模式下表现如何？

光看收益率还不够。

对于教育金规划来说，更重要的是——提领的时候，账户里还能剩多少钱？

我用最常见的255提领模式来测试：

2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

结果挺明显的：

40年之前，永明万年青星河尊享II账户余额最亮眼。

40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋的余额完全一样了。

整体上账户余额表现比较好的，分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

那傲珑盛世呢？

我拿它跟表现最好的万年青星河尊享II直接对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，差距确实不大。

尤其是50年、70年这种长周期，差距几乎可以忽略不计。

如果你本身就偏爱国寿这个央企背书，选傲珑盛世完全没问题。

总结：谁适合选傲珑盛世？

说了这么多，最后帮大家总结一下。

傲珑盛世这款产品，虽然不是市场上最好的，但收益和提领表现都不错，功能上相比之前的产品也有创新。

算是**国寿（海外）**的诚意之作了。

如果你符合以下条件，傲珑盛世值得考虑：

1. 本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错
2. 有明确的提领需求——比如给孩子攒教育金，18岁以后每年提取一部分
3. 不想一次性交清保费——分2年交，缴费压力小一些
4. 有养老规划——65岁以后可以把保单转成年金，每年领取固定收入

教育金这事儿，早准备真的不一样。

加州大学系统今年学费又涨了9.9%，州外及国际生学费一次性增加3,402美元。

这个涨幅，靠银行存款根本跑不赢。

我自己就是这么过来的，吃过亏才明白——早点规划，选对工具，比什么都重要。

大贺说点心里话

产品分析到这儿就差不多了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道其实更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。