安盛盛利II：市场唯一能做到557提领的港险，为什么我说它是中产家庭的"双规划神器"？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，服务中产家庭超过10年，专注教育金和养老金双规划。

前几天有个客户问我：孩子明年要上国际学校，每年学费30多万；自己45岁了，养老金还没开始存。

有没有一份保单，能同时解决这两个问题？

说实话，这个问题我被问过太多次了。

中产不容易，钱要花在刀刃上。

既要给孩子攒教育金，又要给自己留养老钱——听起来很贪心，但其实可以做到。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，就是我最近发现的一个"既要又要"型选手。

它有一个独家卖点，让我眼前一亮：5年交产品里，唯一能做到557提领的。

这意味着什么？

意味着一份保单，两代人受益。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么是"557提领密码"。

很多人买港险储蓄险，最关心的就是：我什么时候能开始取钱？能取多少？能取多久？

557的意思是：5年交完保费，第5年就开始提领，每年提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

举个例子：

你每年交6万美金，交5年，总保费30万美金。

从第5年开始，每年可以取2.1万美金（30万×7%），相当于每年14.7万人民币，一直取到100岁都不会断。

这个提领比例有多猛？

我做港险9年，听过最厉害的提领密码是567（第6年开始取7%）。

而557，整整提前了一年，在我的认知里，市场上应该仅此一款产品能做到。

我特意拿盛利II测算了一下，结果如下：

你别说，盛利II还真能做到，没在吹牛。

更让我惊喜的是，哪怕是1万美金×5年交这种小单，也能实现557提领。

这对预算有限的家庭来说，门槛友好太多了。

为什么我说这个功能对中产家庭特别重要？

根据证券时报的研究数据，中国家庭教育支出平均占家庭收入的17.1%，远超日本、美国的1-2%。

更扎心的是，收入最低的1/4家庭，要把**56.8%**的收入砸在教育上。

中产家庭夹在中间，既要供孩子读书，又要给自己攒养老钱。

557提领的意义在于：孩子上大学那几年，你可以用这笔钱交学费；孩子毕业工作了，这笔钱又变成你的养老金。

一份保单，两代人受益。

规划好了，焦虑就少了。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家卖点，那其他常规提领场景呢？

盛利II表现如何？

我把市场上主流的5年交产品拉出来做了对比，结论是：盛利II的动态收益（提领）是卓越绝伦的。

甚至在数据上，超越了我之前的提领第一推荐——永明万年青·星河尊享II。

场景一：566提领（第6年开始，每年取总保费6%）

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年：宏利宏挚传承最优，盛利II紧随其后排第二
• 保单15年开始：盛利II实现反超，成为第一名
• 保单31年：星河尊享II追平盛利II，往后两款数据完全相同

也就是说，如果你打算持有15年以上（这对教育金+养老金规划来说是基本操作），盛利II就是最优选择。

场景二：567提领（第6年开始，每年取总保费7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

结果更夸张：

• 前14年：宏挚传承依然领先
• 15年开始：盛利II一路领先，再也没被超越过
• 星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II

75年是什么概念？

如果你35岁买，要到110岁才能追平。

这基本等于说：在567这种极致早提领场景下，盛利II的优势是压倒性的。

场景三：5108晚提领（第10年开始，每年取总保费8%）

如果你不着急用钱，想晚几年再开始提领呢？

• 前18年：宏挚传承优势明显，盛利II紧随其后
• 19年开始：盛利II反超，成为第一
• 30年：星河尊享II追平

万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了，多数提领场景都被盛利II给压制。

当然，星河尊享II也有它的优势——更强的稳定性（保证收益更高）。

但如果你更看重提领后的账户价值，盛利II是更优选择。

给孩子存钱，也别忘了自己。

盛利II的提领能力，让你可以灵活安排：孩子18-22岁读大学时取一波，自己60岁退休后再取一波，账户里还有钱继续滚。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：如果我暂时不提领，就让钱在里面滚，盛利II表现怎么样？

答案是：综合表现不错，市场前3。

盛利II的收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

• 保单20年内：宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年：信守明天（28年达到6.5%）＞环宇盈活（30年6.5%）＞盛利II（30年6.5%）

说实话，盛利II的静态收益没法做到市场最极致。

它不像盛利I代那样有"无可匹敌的统治力"。

但换个角度看：静态收益前3，提领收益第1——这个组合对中产家庭来说，反而更实用。

因为大多数中产家庭买港险储蓄险，不是为了放一辈子不动，而是要在孩子上学、自己退休这些关键节点取出来用的。

既要又要，其实可以。

优惠加持：30年后收益冲到第一

聊完产品本身的收益，再看看保费优惠。

盛利II的保费回赠力度相当给力：

5年交的回赠比例：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你同时持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

预缴优惠也很香：首次年缴保费80000美元以上，可以享受年利率**4.5%**的保证利率，一直到第4年。

算上这些优惠后，盛利II的复利IRR变成：

• 10年3.93%
• 20年6.01%
• 30年达到峰值6.62%

更重要的是：30~45年之间，盛利II优惠后的收益能冲到市场第一位。

这对养老规划来说太重要了。

假设你35岁买，65岁退休，正好30年。

此时盛利II的收益优势最大。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做了很多升级。

其中最让我眼前一亮的，是"财富管家服务"。

这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息，你可以预先设定每个人的开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

举个例子：

你可以设定：

• 大儿子18岁开始，每年取3万美金，取4年（大学学费）
• 小女儿22岁开始，每年取5万美金，取2年（留学费用）
• 自己60岁开始，每年取2万美金，取终身（养老金）

一份保单，三个人的现金流都安排好了。

这对有多个孩子的家庭来说，简直是神器。

另外，盛利II还支持：

• 双重货币账户：保单价值锁定后，可以设立两个货币户头
• 免费货币转换：从第3个保单周年日起，每年可免费转换一次货币
• 9种保单货币：美元、港元、人民币、英镑、欧元、加元等

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

如果孩子将来去英国留学，你可以把一部分钱转成英镑；去美国留学，就留着美元。

灵活度拉满。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有的，而且必须坦诚告诉你：保证收益是它的弱项。

看看老五家的保证收益对比：

• 表现最好：永明星河传承（10年保证回本，峰值IRR 1%）、星河尊享（13年保证回本，峰值IRR 1%）
• 表现尚可：宏挚传承（18年保证回本，峰值IRR 0.64%）
• 表现一般：环宇盈活、信守明天（18年保证回本，峰值IRR 0.32%）
• 表现较差：盛利II至尊版（25年保证回本，峰值IRR仅0.23%）

是的，盛利II的保证回本期长达25年，峰值保证IRR也只有0.23%，在老五家里垫底。

其实安盛自己也知道这个问题，所以盛利II有两个版本：

• 至尊版：主打高传承总价值（就是我们今天一直在说的高收益版本）
• 至盛版：主打短保证回本期

至盛版存在的意义，就是怕大家接受不了至尊版的保证收益太低。

但说实话，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

分红能100%兑现，比保证收益高0.几个点，重要得多。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后，我给盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

核心卖点总结：

• 提领收益卓越：557提领市场唯一，566/567/5108等场景全面领先
• 静态收益前三：30年IRR 6.5%，优惠后6.62%，30年后冲到第一
• 功能十分全面：财富管家服务、双重货币账户、9种货币选择
• 分红实现率100%：安盛全线产品分红兑现

尤其是有早提领需要的朋友——比如要给孩子攒教育金、给自己规划养老金——如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

站在"选香港储蓄分红险就是选香港保险公司"的角度，安盛也能给我足够的安全感：

• 历史最悠久：1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的
• 规模庞大：全球最大的保险集团，资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和

中产家庭买港险储蓄险，最怕的就是"选错了"。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

一份保单，两代人受益。

规划好了，焦虑就少了。

大贺说点心里话

盛利II的产品力我今天说得很透了，但怎么买、怎么买得更划算，这里面还有很多门道。