四大港险王牌对比：我研究了50组数据，只有这一款没有致命短板

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要做一件得罪人的事——把友邦、安盛、保诚、宏利四大保司的王牌储蓄险拉出来，用数据硬碰硬。

不讲情怀，不谈品牌，就看收益、分红、提取三个核心维度。

数据不会骗人，谁强谁弱，一目了然。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

先把答案亮出来：

如果非要在4款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

这个结论是有依据的。

我把友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」的数据全部拉出来，从不提取收益、提取收益、分红稳定性三个维度交叉验证。

安盛盛利2是唯一一款没有明显短板的产品。

接下来，我用数字说话。

论据一：不提取时收益均衡稳健

先看最基础的场景——买了之后不取钱，让它自己滚雪球。

安盛盛利2的表现是这样的：

5年缴，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到**6.5%**封顶。

这个数据什么水平？

我们来算一笔账。

在四款产品中，安盛盛利2的收益一直都是第二名。

第一名是宏利，前20年确实跑得快。

但问题是，宏利后劲不足，47年才能触顶6.5%，而安盛30年就到了。

更关键的是，安盛最均衡。

它不像宏利那样前期猛、后期拉胯，也不像保诚那样前10年垫底。

从10年到30年，每个阶段都稳定在前两名。

所以抛开情绪看事实，不提取情况下，综合收益安盛能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

买储蓄险不可能一直不取钱。

养老、教育、生活开支，迟早要用。

所以提取后的收益表现，才是真正考验产品功力的地方。

这一项，安盛盛利2直接封神。

按照常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年取总保费的6%），提取到保单26年，盛利2预期收益就可以做到**6.5%**的复利。

更狠的是，它还支持市场上极少见的557提取——第5年开始取，每年取7%。

取得更早，取得更多，结果呢？

在保单23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。

用数字说话，这简直无敌。

再看其他三款：

• 友邦环宇盈活，566提取后最高只能做到6.22%，四款里垫底
• 保诚信守明天，最高6.44%
• 宏利宏挚传承，要到第78年才能触顶6.5%

差距一目了然。

论据三：分红稳定性有保障

收益高是一回事，能不能拿到手是另一回事。

这就要看分红实现率。

安盛2025年一共公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为95%。

其中有接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个水平在4家公司中仅次于友邦，排名第二。

为什么我说"仅次于友邦"也值得推荐？

因为友邦虽然分红更稳，但它在提取收益上有明显短板。

综合来看，安盛的分红稳定性完全够用，不会拖后腿。

这里顺便说一下2025年的大背景：

银行一年内降息7次，部分中小银行3年期存款利率已经降到1.2%。

而港险预期复利6.5%，数据差距摆在那里。

但前提是，分红要能兑现。

安盛95%的平均实现率，给了这个信心。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，安盛盛利2有没有缺点？

有，保证收益比较低。

保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

这意味着，如果未来分红完全不达预期，你拿到手的钱会比预期少很多。

但这个缺点重要吗？

我的判断是：对大多数人来说，不重要。

因为你买储蓄险，看的就是预期收益，而不是保证收益。

保证收益高的产品，往往预期收益会被压低。

其他三款为什么落选？

简单说一下另外三款的致命伤。

保诚信守明天：分红波动极大，非常不稳定。

2025年最新数据，保诚最高分红实现率为1044%，最低只有3%。

你没看错，差了300多倍。

买保险不是赌运气，万一买到3%那档，就太惨了。

宏利宏挚传承：后劲不足。

保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果你买的时候30岁，要等到77岁才能触顶，太慢了。

友邦环宇盈活：提取之后的收益表现一般。

按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

如果你明确要提取养老金或教育金，这款产品不是最优解。

例外情况：这两种人可以不选安盛

虽然我主推安盛盛利2，但有两种情况例外：

第一种：极度看重分红稳定性的人。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，比安盛还高一点。

而且友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，功能是最全面的。

如果你对分红稳定性有执念，闭眼选友邦。

第二种：明确只做短期理财的人。

宏利宏挚传承，5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中收益最高的。

如果你明确10-15年内就要用钱，宏利的前期收益确实有优势。

但如果是长期持有，不推荐。

大贺说点心里话

数据分析到这里，结论已经很清楚了。

但怎么买、从哪买，里面还有不少信息差。