香港158家保险公司，我通宵扒完了：这15家最靠谱，直接抄作业

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

养老这笔账，越早算越划算。

但问题是，很多人连第一步都迈不出去——不是不想规划，是根本不知道该信谁。

香港保险公司那么多，随便一搜就是几十上百家，哪家靠谱？

哪家是坑？

信息太杂，越看越懵。

今天这篇，我把158家香港保险公司全扒了一遍，用最透明的标准，帮你筛出15家真正值得考虑的。

158家保司，水有多深？

先说个扎心的事实：2025年1月1日延迟退休正式实施，男职工退休年龄要从60岁逐步延到63岁，女职工从50/55岁延到55/58岁。

领钱的时间短了，缴费的时间长了。

更扎心的是，安联集团《2025年安联全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国养老金替代率只有45%，远低于55%的国际警戒线。

什么意思？

就是靠退休金，大概率过不上体面的老年生活。

所以越来越多人开始关注港险。

但一打开香港保险业监管局的官网，直接傻眼——

截至2025年6月30日，香港共有158家授权的保险公司。

158家！

这还怎么选？

更复杂的是，这158家里面情况五花八门：

• 经营一般业务的85间（主要是财险，跟我们没关系）
• 经营长期业务的51间
• 经营综合业务的19间
• 经营特定目的业务的3间

光看这个分类就够头疼的。

而且同一个品牌可能有好几个办事处，本质上是同一家；有的虽然在香港注册了，但主要业务根本不面向大陆客户。

信息不对称到这个程度，普通人怎么可能不踩坑？

我帮你算一下缺口有多大：如果你现在40岁，打算60岁退休，按现在的养老金替代率，退休后每月能领的钱可能只有在职时的一半不到。

假设你现在月薪2万，退休后可能只有8000-9000。

够花吗？

医疗、护理、日常开销……养老不是老年人的事，是中年人的事。

我的筛选标准，全部公开

既然市场这么乱，我干脆把筛选逻辑全部摊开讲。

第一步：砍掉不相关的

特定目的的保险公司、一般业务的保险公司，跟储蓄险、年金险完全不沾边，直接筛掉。

第二步：去重+去伪

剩下的长期业务和综合业务保司里，还有很多"虚胖"的：

• 同一品牌下的不同办事处，本质上算同一家
• 虽然登记授权了，但主要经营地址不在香港
• 业务根本不面向大陆客户

这些也全部筛掉。

第三步：硬指标过滤

经过前两步，符合大陆客户需求的保司大概剩30多家。

但30多家还是太多了。

我又从三个硬指标出发：

1. 公司背景：成立多久？母公司实力如何？
2. 信用评级：标普、穆迪、惠誉怎么评？
3. 偿付能力充足率：赔不赔得起？

这三个指标，一个都不能差。

最后敲定了15家——5家国际老牌、6家中坚力量、4家国资背景。

现在不规划，以后后悔来不及。

下面我把这15家一一拆解，你根据自己的偏好对号入座。

百年老店：时间验证的靠谱

先说5家国际老牌保司。

这几家有个共同特点：历史够长，穿越过足够多的经济周期。

友邦AIA

成立于1919年，至今106年。

香港业务从1931年开始，94年了。

总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-、穆迪Aa2、惠誉AA，三大评级机构全是顶级。

投资策略偏稳健，76%固收类、24%权益类。

友邦在亚太区寿险、高净值客户服务方面表现出色，客户服务出名的好，品牌知名度高，产品灵活性强。

安盛AXA

成立于1817年，208年历史，比清朝还老。

总部在法国，香港业务1995年开始。

偿付能力216%，标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA。

安盛在全球投资视野、资产管理专业度方面表现突出，固定收益占74%，全球分散配置是它的特色。

宏利Manulife

成立于1887年，138年。

香港业务1897年就开始了，128年，比很多人家族传承的时间都长。

总部加拿大，偿付能力229%，标普AA-、穆迪A1、惠誉AA-。

投资风格偏保守，79.5%固收类，是香港强积金市场的领导者。

保诚Prudential

成立于1848年，177年。

总部英国，香港业务1964年开始。

偿付能力280%，标普A、穆迪A2、惠誉A-。

保诚的投资策略比较激进，70%权益类、30%固收类，侧重亚洲市场。

适合能接受波动、追求长期高收益的人。

永明SunLife

成立于1865年，160年。

总部加拿大，香港业务1892年开始，133年。

偿付能力200%+，标普AA、穆迪Aa3。

75%是固定收益，而且97%的固定收益评级为投资级别，稳得一批。

这5家有个共同点：都活过了一战、二战、金融危机、新冠疫情。

能活这么久的公司，抗风险能力不用多说。

国资背景：另一种安全感

有些朋友就是对国资有天然的信任感，可以理解。

这4家国资背景的保司，实力也都在线。

中银人寿BOC Life

成立于1998年，总部香港，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1、惠誉A。

背靠中国银行，在银保渠道、稳健储蓄、多货币转换、财富传承方面有明显优势。

太保香港CPIC

成立于1991年，但香港业务2021年才开始，算是新面孔。

偿付能力256%，标普A、穆迪A3。

太保在跨境保险、企业员工福利方面有优势。

国寿海外ChinaLife

成立于1933年，92年历史。

香港业务1984年开始，41年。

偿付能力208%，标普A、穆迪A1、惠誉A。

国寿海外在服务中资企业海外员工、跨境家族财富传承方面有优势，适合有跨境资产配置需求的家庭。

太平香港ChinaTaiping

成立于1929年，96年。

香港业务2015年开始。

偿付能力282%，标普A、惠誉A。

太平在跨境保险服务、为高净值客户提供综合财富规划方面有优势。

国资保司的特点是：稳。

可能不是收益最高的，但胜在踏实。

中坚力量：别只盯着大牌

很多人买港险只盯着友邦、保诚这些大牌，其实有些中坚力量保司性价比更高。

忠意Generali

成立于1975年，总部意大利，香港业务1981年开始。

偿付能力210%，穆迪A3、惠誉A。

在为高净值客户提供定制化财富管理方案方面有优势。

富卫FWD

成立于2013年，虽然年轻但发展迅猛。

总部香港，偿付能力290%，穆迪A3、惠誉A。

富卫在数字化保险服务、创新产品设计方面满足年轻客户群体需求有优势，产品迭代快，很多年轻人喜欢。

万通YFLife

成立于1851年，174年历史，比很多"老牌"还老。

香港业务1975年开始，偿付能力240%+，惠誉A-。

本地市场深耕多年，产品贴合香港居民储蓄与保障需求。

立桥人寿WellLinkLife

成立于2010年，总部中国澳门，偿付能力314%+，标普AA。

这个偿付能力和评级组合，说实话比很多老牌还亮眼。

在为本地及中小客户提供个性化储蓄产品方面有潜力。

周大福人寿CTFLife

成立于1970年，香港业务1985年开始。

偿付能力337%，穆迪A3、惠誉A-。

背靠周大福集团，在珠宝行业相关客户及家庭提供财富管理服务方面有特色。

安达人寿ChubbLife

成立于1985年，总部瑞士苏黎世，偿付能力高达436%，标普AA、穆迪Aa3。

这个偿付能力在业内属于顶尖水平。

安达在再保险支持下的创新产品开发方面有潜力。

这6家的共同特点是：可能名气没那么大，但硬指标一点不差，而且因为要抢市场，产品往往更有竞争力。

产品实测：数据说话

保司选好了，具体买什么产品？

我按不同需求分类推荐。

储蓄险：4个场景，4个首选

场景一：锁定短期收益

首选立桥人寿「智选储蓄保」。

一次性交清保费，最快2年就保证回本，5年保证单利4.48%。

相当于做一个5年期的定存，但利率远远高于内地银行。

适合5年左右没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

场景二：锁定前/中期收益

首选宏利「宏挚传承」。

6年预期回本，9年复利4%，14年复利**5.85%且本金翻倍，21年复利6%**本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，适合追求前/中期资产规划的朋友。

而且宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

场景三：追求长线高收益

首选友邦「环宇盈活」。

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利就达到6.5%，收益表现稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，长期持有收益和稳定性都很有保障。

场景四：追求稳定现金流

首选永明「万年青星河尊享2」。

保证13年回本，长线保证收益率1%，回本速度、保证收益表现突出。

适合有现金流需求并追求稳定的朋友。

年金险：3个场景，3个首选

场景一：即买即派息

首选太保「鑫相伴终身年金」。

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%；第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。

第8年保证现金价值+已领年金即已覆盖总保费，实现"回本"，后续收益都是纯增值，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

场景二：不急着领，追求养老均衡

首选安达「安心退休年金」。

横向对比很均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例，每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证低分红，确定性强。

适合还比较年轻、打算规划未来养老并追求养老确定、均衡的朋友。

场景三：不着急领，追求灵活养老

首选万通「多元终身年金」。

需要等到55岁或保单存满10年才能派息，但灵活性拉满。

转年金前相当于一个万能险，保底利息2%实际4%，可以灵活增减保费、提取资金；转年金给了12种年金权益选择；还支持部分转年金。

适合比较年轻、规划未来养老，同时看重养老规划灵活性、有特定养老需求的朋友。

大贺说点心里话

保司和产品都帮你筛好了，但怎么买、怎么省钱，这里面还有门道。