万通「富饶万家」：三个孩子怎么分？这款港险的传承功能，可能救了无数家庭

你好，我是大贺。

前几天刷到娃哈哈340亿遗产争夺战的新闻，三个非婚生子女跨越香港和杭州两地打官司，一个商业帝国的传承变成了一场公开撕裂。

说实话，我服务过50多个高净值家庭，见过太多类似的故事——只是没有娃哈哈这么轰动而已。

清华大学有个报告说，68%的中国民营企业家没有订立正式遗嘱。

这意味着什么？

意味着大多数人辛苦一辈子攒下的钱，最后可能成为家庭矛盾的导火索。

今天想和你聊聊万通「富饶万家」这款产品。

不是因为它收益有多高（虽然确实不错），而是它在传承功能上的升级，真的能解决很多家庭的实际问题。

三个家庭，三种需求，一份保单

在我服务的客户里，有三类人对「富饶万家」特别感兴趣：

第一类是像张先生这样的，50出头，开始认真考虑养老问题，想要一份每月稳定到账的现金流；

第二类是像李太太这样的，三个孩子，家业不小，最头疼的就是将来怎么分、怎么安排才能不伤感情；

第三类是像王先生这样的，手里有一笔美元，想做长期配置，既要稳健增值，又要保持货币灵活性。

三个完全不同的需求，为什么都看上了同一款产品？

接下来我一个一个说。

张先生的养老账本：每月稳定领钱的安心

张先生52岁，做了二十多年生意，手里有些积蓄。

他跟我说的第一句话是："大贺，我不想老了还要操心钱的事。"

这句话我太理解了。

很多人年轻时拼命赚钱，到了退休反而焦虑——股票会跌、房租可能收不上来、存款利率越来越低。

他们需要的不是"可能赚更多"，而是**"确定能拿到"**。

这正是万通「富饶万家」最独特的地方——它支持12种年金转换，这个功能目前全市场只有万通一家有。

保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把部分或全部现金价值转换成终身年金。

你可以选固定金额领取，每月雷打不动一笔钱到账。

也可以选递增领取，每两年涨5%，对抗通胀。

甚至可以选夫妻联合领取，两个人一起享受，一方走了另一方继续领。

张先生最后选了"定额终身年金+100%现金价值回奉保证"这个方案。

什么意思呢？

他每月能领固定的钱，万一中途走了，剩余的本金还能全额返还给家人。

另外，「富饶万家」还新增了**"弹性提取权益"**。

张先生可以设置一个指令，比如每月自动给他父母账户打一笔钱，不用每次都操作。

这个功能从保单第1年就能用，特别适合需要定期给家人转钱的情况。

我跟张先生说：作为养老来配置，「富饶万家」确实非常适合。

因为它把储蓄险的灵活性和年金险的确定性结合在一起了，这在市场上真的是独一份。

李太太的传承规划：三个孩子，一份清晰的安排

李太太是我服务时间最长的客户之一。

她有三个孩子，大儿子在国外定居，二女儿跟着她打理家族生意，小儿子还在读研究生。

她最担心的事情，用她自己的话说："我怕我走了之后，三个孩子为了钱翻脸。"

这种担心太常见了。

多子女家庭最怕的不是钱少，是分不清。

之前我给她推荐过「富饶千秋」，但那款产品有个限制：预设的第二投保人和后备被保人只能各设1人。

李太太有三个孩子，万一设定的那个人出了意外，整个安排就乱了。

现在「富饶万家」升级了，第二保单持有人和被保人都可以新增至3人。

这意味着什么？

李太太可以把三个孩子都设为后备人选，按顺序排好。

不管发生什么情况，保单都能按照她的意愿顺利传下去。

更厉害的是保单分拆功能。

李太太可以把一份大保单拆成三份，每个孩子一份，而且每份分拆保单还能提名最多3名指定人士。

我跟李太太说：保单分拆这个功能，真的能救命。

因为它让传承变得清清楚楚，每个人拿多少、什么时候拿、怎么拿，全都提前安排好。

不用等到人走了再争，也不用靠法院来判。

另外，「富饶万家」还保留了11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托等功能。

比如李太太万一将来认知能力下降，她现在就可以预设好，由谁来代她做保单相关的决定。

胡润财富报告说，未来30年中国有79万亿财富要传承。

这个数字太大了，大到让人很难想象。

但落到每个家庭头上，其实就是一个问题：你准备好了吗？

传承不是分钱，是分好钱。

提前规划，是对家人最大的爱。

王先生的美元配置：25万变146万的长期复利

王先生是做外贸的，手里有一笔美元，一直放在银行吃利息。

他来找我的时候说："利率越来越低，放着也是贬值，想找个稳妥的去处。"

我给他算了一笔账。

以5年缴费、每年5万美元为例，总投入25万美元。

• 第10年，现金价值31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年，现金价值71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年，现金价值146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率呢？

第10年达到3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到6.5%并一直保持。

王先生问我："这个收益在市场上算什么水平？"

我说：第一梯队。

「富饶万家」的收益曲线设计得很聪明：前期稳健积累，不冒进；中期开始发力，20年就能到6%；后期稳稳站在6.5%的高位。

对于持有20年以上的长期规划，这个预期回报确实很有吸引力。

而且它预期7年就能回本，保证13年回本。

市场上很多产品需要18-25年才能保证回本，这个速度真的快很多。

王先生还有一个需求：他儿子将来可能去欧洲读书，可能需要用欧元。

这一点「富饶万家」也考虑到了。

它支持10种货币，包括美元、港元、人民币，甚至还有市场上很少见的瑞士法郎。

保单生效1年后，可以随时自由转换货币。

王先生现在买的是美元保单，等儿子确定去欧洲了，可以转成欧元。

不用退保重买，也不用承担汇率损失。

这对于有留学、移民或者跨境业务需求的家庭来说，真的太方便了。

三个家庭的共同选择：为什么是万通？

张先生、李太太、王先生，三个完全不同的需求，最后都选了万通「富饶万家」。

但我知道你心里可能有个疑问：万通这家公司靠谱吗？

这个问题很重要，毕竟我们说的是20年、30年甚至更长的规划。

先说背景。

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部在香港，澳门也有分公司。

不是什么野鸡公司，是正经的持牌机构。

再说分红实现率。

储蓄险最怕什么？

怕演示的时候说得很好看，实际拿到手缩水。

万通的储蓄险产品整体分红实现率在95%以上，这个数字相当给力。

为什么能做到？

看看它的投资端就知道了。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，94%以上投资于传统债券、商业抵押贷款和国库债券。

这意味着什么？

意味着它的投资策略是稳健优先，不会为了追求高收益去冒险。

再看产品本身的竞争力。

「富饶万家」的保证收益率峰值达到0.55%，而市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险产品，只有6款。

它是其中之一。

对比前作「富饶千秋」，「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。

这个升级幅度，说是"蜕变"真不夸张。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，和友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的产品站在同一水平线上。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能都有坚实后盾。

你是哪一类？找到属于你的配置方案

说了这么多，最后回到你身上。

你是张先生那一类，开始认真考虑养老，想要一份确定的、每月到账的现金流？

还是李太太那一类，孩子不止一个，最担心将来的传承会不会引发家庭矛盾？

或者是王先生那一类，手里有美元资产，想做长期稳健的配置，同时保持货币灵活性？

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

它不是那种短期暴富的工具，但如果你看的是20年、30年甚至更长的周期，它的价值会越来越明显。

别让辛苦一辈子的钱，成为家庭矛盾的导火索。

提前规划，永远不嫌早。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。

很多人不知道的是，同样的保单，不同渠道买，成本可能差很多。