安盛盛利2：2025港险爆单王，为什么我说它有个致命短板必须看清？

2025年1月1日，延迟退休正式落地。

男性63岁、女性55/58岁才能领养老金，比原来多干3年、少领10年。

更扎心的是，养老基金当期缺口已经达到1.1万亿，养老金替代率可能跌破40%。

什么概念？

退休前月薪2万，退休后可能只剩8000。

养老金缺口比你想的大得多。

社保只能保基本，品质生活得靠自己。

就在这个节骨眼上，香港保险圈杀出一匹黑马——安盛「盛利2」。

上市以来咨询量飙升，老客户疯狂追购，业内直接给它封了个称号：港险提领天花板。

一款保险，凭什么让已经买过港险的人还要再买？

今天，我从养老规划的角度，帮你拆解这款"爆单王"到底值不值得入手。

以及那个很多人不愿意告诉你的短板。

答案一：收益能打，30年翻近6倍

先看最核心的问题：这笔钱20年后够不够用？

以5年缴、每年6万美元为例，**安盛「盛利2」**的收益表现是这样的：

• 第7年：回本
• 第10年：现价39.6万美金，预期IRR达3.52%，翻至1.32倍
• 第20年：现价83.27万美金，预期IRR达5.82%，翻至2.78倍
• 第30年：现价175.53万美金，预期IRR登顶6.5%，翻至5.85倍

30年达到6.5%复利，仅次于保诚28年达标的速度。

对比永明、周大福等保司，甚至能拉开10年以上的差距。

把它放到整个市场来看，「盛利2」在各个阶段的收益都保持在前三。

是综合表现最均衡的顶尖产品。

这意味着什么？

假设你今年35岁，交5年保费锁定这张保单。

到65岁退休时，30万美元本金变成175万美元。

按当前汇率算，大概1270万人民币。

越早准备，复利越可怕。

这就是时间的力量。

但光有收益还不够。

养老金最怕的不是增值慢，而是用的时候取不出来。

答案二：5年交完就能用，全市场独一份

这就是**安盛「盛利2」**最引人注目的亮点——557提领规则。

什么意思？

交完5年保费，第5年就能领7%终身现金流，全港唯一不断单。

市面上大多数港险，要么提领比例低，要么提早了保单就断了。

而「盛利2」做到了：最低投保额也能行使557提领，没有门槛歧视。

我们来算一笔账。

以10万美元×5年缴为例，557提领下，第5年末起，每年提取35,000美元：

• 第19年：累计领回52.2万美元，相当于领回全部本金
• 此时保单里还剩将近56.3万，总收益已经超过本金两倍

这个设计对养老规划来说太友好了。

延迟退休是板上钉钉的事。

如果你40岁投保，45岁开始每年领7%，到63岁正式退休时，已经领了18年。

本金早就回来了，保单里还有一大笔钱继续增值。

除了557，「盛利2」还支持5-10-9、5-15-13等灵活提取方式。

不管你是想早领少领，还是晚领多领，都能匹配。

提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

答案三：黑科技功能，一张保单当三张用

**安盛「盛利2」**在功能设计上也颇具创新，多项功能均为市场首创或领先。

1. 双重货币户口（市场首创）

第5年起，可以开设第二个货币账户。

一份保单同时运作两种货币，美元、人民币灵活切换。

这个功能对有跨境资产配置需求的人来说是刚需。

人民币升值就用人民币，美元强势就用美元，不用退保重买。

2. 财富管家（市场首创）

第3个保单周年日起，可以预设指示为最多3位收款人提供稳定资金流。

什么场景用得上？

比如你想给父母、配偶、子女分别设定每月固定打款，不用每次手动操作，保险公司自动执行。

3. 保单拆分（市场最早）

第一个保单周年日起，不限次数拆分。

一张大保单可以拆成多张小保单，分给不同的家庭成员。

4. 自由转换货币

支持9种保单货币：加元、美元、英镑、欧元、人民币、澳元、港元、澳门币、新加坡元（香港地区提供8种）。

0手续费，第三个保单周年日起随时切换。

5. 特级身故赔偿

保单生效3年后，若被保人于60岁或60岁之前身故，可获已缴标准保费的**30%**作为额外赔偿。

其他公司通常只有5%。

这些功能加在一起，适用场景非常广：

• 跨境资产配置
• 子女教育金
• 养老金补充
• 家族信托传承

一张保单，解决多个问题。

答案四：200年巨头背书，分红实现率82%

买港险，最怕的是保险公司不靠谱。

毕竟这笔钱要放20年、30年，甚至更久。

安盛是什么来头？

• 全球最大的保险集团，1817年在法国成立，稳健发展200多年
• 资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和
• 世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一
• 偿付能力充足率227%，标普评级AA-，穆迪评级Aa3，惠誉评级AA

光有名头不够，还得看分红兑现能力。

2025年安盛一共公布了35款产品，平均分红实现率为95%。

其中有14款分红时间超过10年及以上的产品，10年+保单分红实现率为82%。

这个数据非常稳健。

要知道，很多保司的10年期分红实现率只有60%-70%。

作为全球领先的保险集团，安盛的投资能力和分红兑现保障，为「盛利2」的长期表现提供了一定参考依据。

但有一个真相必须告诉你

说了这么多优点，该说说「盛利2」的短板了。

如同所有金融产品一样，**安盛「盛利2」**并非完美无缺。

它的保证收益部分确实偏低。

以5年缴费为例：

• 保证现金价值的增长较为缓慢
• 保证回本时间需25年
• 保证部分的长期收益率峰值仅为0.23%左右

这一设计源于产品"低保证+高分红"的结构定位。

通过降低保证部分，将更多潜在收益空间分配给了非保证的分红部分。

对于追求绝对确定性的保守型投资者，这一点可能成为决策障碍。

但客观来说，香港保险的保证部分收益都只占极小部分。

更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

安盛82%的10年期分红实现率，已经说明了问题。

所以，它到底适合谁？

说到底，港险配置的核心从来不是追逐爆款。

而是基于自身风险承受能力、财务目标和时间跨度的理性匹配。

「盛利2」适合这几类人：

• 看重分红潜力而非保底收益，能接受"低保证+高分红"的结构
• 能接受长线投资周期，至少10年以上不动这笔钱
• 有养老金补充需求，想锁定终身现金流
• 有跨境资产配置需求，需要多币种灵活切换

如果你更看重分红潜力而非保底收益，且能接受长线投资周期，「盛利2」的瑕疵影响有限。

在选择任何产品前，了解其底层逻辑、看清其设计特点，才能做出真正适合自己的决策。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你应该对「盛利2」有了全面的认知。

但怎么买、在哪买，这里面的信息差可能比产品本身更重要。