忠意启航创富（卓越版）：被低估的"短期收益王"，3年回本背后藏着什么？

你好，我是大贺。

最近有个35岁的宝爸来找我，手里攥着100万闲钱，问我一个扎心的问题：

"大贺，我想给孩子攒教育金，又担心自己养老，买房不敢、理财不信，港险到底能不能解决我的问题？"

这个问题，我相信很多中产家庭都在问。

今天就拿忠意「启航创富（卓越版）」这款产品，帮你算清楚这笔账。

结论先行：短期收益TOP1，稳健派首选

先说结论，省得你看到一半跑了。

忠意启航创富（卓越版）的核心定位就一句话：主打前20年高收益，适合追求快速积累财富的稳健派。

为什么这么说？

三个硬核数据摆在这：

第一，保单前25年预期收益市场第一（2年缴情况下）。

这不是我说的，是拿市面上所有同类产品横向对比出来的。

如果你的投资周期是10-20年，这款产品几乎没有对手。

第二，回本速度惊人——2年缴最快3年回本，5年缴最快7年回本。

你没看错，3年就能回本。

对比那些动辄6-9年才能预期回本的产品，这个速度可以说是"闪电级"。

钱要用在刀刃上，资金灵活性这一点太重要了。

第三，产品结构简单，只有保证收益+终期红利两个账户，没有复归红利。

这意味着什么？

意味着它不适合做频繁提领，更适合"放着让它滚"。

如果你是那种每年都想取点钱出来花的人，这款可能不太适合你。

适合什么人？

• 投资周期10-20年，不急着用钱
• 追求快速积累财富，同时期待中长期高收益
• 有复杂财富传承需求，比如多子女家庭、跨代传承
• 风险偏好稳健，看重资金安全

说白了，如果你是那种"给孩子攒教育金、给自己攒养老金"的中产家庭，这款产品几乎是量身定做的。

规划要趁早，这话我说了无数遍。

论据一：收益数据实测

光说"收益高"没用，数据说话。

我拿2年缴+现行折扣的情况给你算一笔账：

• 第10年预期IRR：5.03%
• 第20年预期IRR：6.24%

什么概念？

10年时间，收益率就能达到5%以上。

20年时间，收益直接翻3倍+。

再看5年缴的情况：

• 第15-20年预期收益：市场第一
• 第10年和第25年：稳居前三名

在前20年展现出了绝对的统治力，这不是吹的。

但我要给你打个预防针：

第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

所以这款产品的特点非常鲜明——就是主打前20年高收益。

如果你的规划周期是30年以上，可能需要考虑其他选项。

但如果是10-20年的教育金、养老金规划，这款产品的前期收益优势非常明显。

站在你的角度想问题：

35岁开始投，20年后55岁，正好是养老规划的黄金节点。

这个时间周期，忠意启航创富（卓越版）几乎是最优解。

论据二：回本速度与保费优惠

回本快这件事，对中产家庭来说太重要了。

为什么？

因为谁也不知道未来会发生什么。

万一急用钱，保单还在亏本期，那就尴尬了。

忠意启航创富（卓越版）的回本速度堪称"闪电级"：

• 2年缴：最快3年回本
• 5年缴：最快7年回本
• 两个缴费期的保证回本期都是14年

更重要的是，忠意的保费优惠政策力度非常大。

特别是5年缴费，无门槛优惠18%起步，而且是保费次年回赠：

这意味着什么？

如果你投20万美元以上，第二年直接返25%的保费。

相当于还没开始赚钱，先省了一大笔。

钱要用在刀刃上，这个保费优惠政策，确实让资金利用效率更高了。

论据三：投资策略与历史回测

很多人问我：收益高是高，但稳不稳？

这就要看投资策略了。

忠意启航创富（卓越版）的投资策略有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0%-80%

具体怎么操作？

保单初始期，固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%——先求稳。

保单后期，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%——再求增。

这种策略的好处是什么？

兼具保本+增值。

忠意也做了一个数据回测：

根据过去20年数据（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

过去20年，全球经历了2008年金融危机、2020年疫情冲击，这个策略依然能穿越周期。

有效的策略，确实更容易穿越周期。

论据四：传承功能升级

这部分是我特别想跟有孩子的家庭聊的。

忠意启航创富（卓越版）在传承功能上做了三个重大升级，可以说是以传承精细化管理实现降维打击。

第一，新增保单托管选项。

你可以委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到受益人达到指定年龄后再交接。

临时保单持有人每年提取不超过50%的金额。

举个例子：

爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，待孙女18岁后完整交接。

既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

第二，新增保单分拆选项。

第3个保单周年日/保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。

这对多子女家庭太友好了。

一份保单拆给3个儿孙，避免遗产分割纠纷，实现"一代投保，三代受益"。

第三，身故保障支付方式升级。

可选择一次性支付或分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。

比如为18岁受益人设定"30%一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

给孩子留条后路，这是我一直强调的。

这些传承功能的升级，让一张保单真正能覆盖多种需求。

背景补充：忠意集团2025半年报

最后说说公司背景。

很多人买港险，第一个问题就是：这家公司靠不靠谱？

忠意集团2025年上半年的表现确实令人印象深刻，业绩增长与奖项获得双丰收。

核心财务数据：

• 承保保费总额达505亿欧元（+0.9%）
• 人寿净流入达63亿欧元（+25.2%）
• 经营业绩上升至40亿欧元（+8.7%）
• 偿付能力比率212%

偿付能力比率212%是什么概念？

监管要求是100%，忠意是两倍多。

这意味着就算发生极端情况，公司也有足够的钱赔付。

行业荣誉：

• 亚洲保险大奖 - 年度市场营销项目大奖
• 亚太史蒂夫®大奖 - 多元共融创新贡献奖

说个数据你可能不知道：

根据胡润《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，高净值人群未来一年计划增配保险的占比达到47%，排名第一。

保险正在成为财富的"压舱石"。

而忠意这种老牌欧洲险企，正好能满足这种"稳健+传承"的需求。

再说个扎心的数据：

中国养老金替代率仅40%，远低于国际**70%**的基准线。

什么意思？

退休后，你只能拿到在职收入的40%。

养老这件事，越早越主动。

忠意14年保证回本+中短期高收益，正好匹配10-20年的养老储备周期。

大贺说点心里话

回到开头那个35岁宝爸的问题：

100万闲钱，是买房、买理财还是配港险？

如果你的目标是10-20年后给孩子一笔教育金、给自己一笔养老金，忠意启航创富（卓越版）确实是个值得考虑的选项。

但怎么买、买多少、怎么配置，这里面的门道还有很多。