12家香港保险公司大起底：谁的产品最能打？这份内部测评终于说透了

你好，我是大贺。

最近有个数据让我很震撼：

中国正在经历史上最大规模的财富交接潮，未来10年将有21万亿财富传给下一代。

但问题来了——你的财富真的能顺利传下去吗？

这几年我服务过50多个企业家家庭，发现一个扎心的事实：

很多人辛苦半辈子积累的财富，最后因为传承安排不当，要么被税务吃掉一大块，要么成了家庭矛盾的导火索。

传承不只是传钱，更是传智慧。

所以今天这篇文章，我想从财富传承的角度，帮你把香港保险市场的12家主流保司彻底捋清楚。

12家保司，谁的产品最能打？

香港作为亚洲金融中心，汇聚了全球顶尖保险机构。

目前香港保险市场上，有157家保险公司同台竞技，投资者常陷入"选择困难症"。

综合考虑公司信誉、历史分红实现率、国际评级、产品特性等因素，有12家保司脱颖而出。

根据股东背景与市场定位，可以分为三大类：

老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明

新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福

中资系：国寿海外、太平香港、太保香港

很多人选保险公司，喜欢看品牌、看评级。

这当然没错，但从家族的角度来看，更重要的是——这家公司的产品，能不能解决你的具体问题。

所以接下来，我会按照不同的需求场景，帮你拆解每类产品背后的保司实力。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心诉求是"让钱在全球范围内保值增值"，多元货币储蓄险是绕不开的选择。

这类产品的核心优势是：

一张保单可以配置多种货币，美元、港币、人民币、英镑、欧元……随时切换，对冲汇率风险。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是香港拥有最多保单的保险公司，香港和澳门超过350万客户。

每三个拥有个人医疗保险的香港人，就有一个是友邦客户。

从财务数据看，友邦偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这个安排的好处是：

分红稳定意味着你拿到手的收益，和计划书上写的差距不大。

对于追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友，友邦是个靠谱的选择。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛1816年成立于法国，是全球最大的保险集团。

标普和惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

安盛的产品特点是预期收益相对激进，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

但要提醒一句：

高预期收益往往伴随着更大的波动性，需要有足够的耐心。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

英国保诚成立于1848年，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市，是恒生综合指数成分股。

保诚的产品风格偏保守，适合对资金安全性要求较高的人群。

如果你是那种"宁可少赚一点，也不想承受太大波动"的投资者，保诚值得考虑。

富卫：盈聚天下

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

富卫的优势是折扣力度大、产品灵活性高，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通：富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

万通的产品在多元货币切换、灵活提领方面做得不错，适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

如果你的核心诉求是"把财富安全传给下一代"，传承类产品才是重点。

这里有个数据值得关注：

根据胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，中国高净值家庭年均保费支出达59万元，**51%**的配置目的是家庭财富传承，**68%**用于长期财富规划。

传承已经成为高净值人群配置保险的核心诉求。

宏利：宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年开业，为香港及澳门超过250万客户提供服务。

资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级Aa3。

宏利的传承类产品有个特点：

保证收益比例相对较高。

对于看重保证收益、有长期财富传承需求的人群，宏利可以重点考虑。

给孩子留什么比留多少更重要。

宏利的产品设计，很契合这个理念。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最顶尖的资产管理公司之一。

于1892年进入香港，是香港首家跨国人寿保险公司，也是香港3大强积金服务供应商之一。

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

标普评级AA，穆迪评级Aa3。

永明适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

资产管理能力强，意味着长期收益更有保障。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，是香港最具规模的寿险公司之一，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

惠誉评级A-，穆迪评级A3。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，周大福的匠心传承2值得关注。

这款产品在提领设计上比较灵活，适合需要定期从保单中取钱的家庭。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心诉求是"养老现金流"或"对接国内养老资源"，中资保司的产品可能更适合你。

这类保司的优势是：

国资背景信任度高、内地服务网点多、部分产品可以对接国内高端养老社区。

国寿（海外）：傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。

标普信用评级A，穆迪评级A1。

国寿（海外）适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

如果你希望退休后每年从保单里领一笔钱，国寿的产品设计比较契合这个需求。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

太平人寿（香港）是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年太平香港宣布正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说，太平是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

中国太保集团成立于1991年，总部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保险公司。

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。

标普评级A，穆迪评级A3。

太保的差异化优势是：

可以对接国内的高端养老社区。

对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群，太保值得考虑。

从家族的角度来看，养老规划不只是钱的问题，还涉及到医疗资源、生活照护等方方面面。

中资保司在这方面的本土化服务优势，是外资保司很难复制的。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既想要保障，又想要资产增值，可以关注忠意和保诚。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，香港忠意保险1981年进入香港。

作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。

惠誉评级A，穆迪评级A3。

忠意适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

产品设计比较均衡，不会特别激进，也不会特别保守。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

前面提到过，保诚适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

如果你是那种"先求稳，再求好"的风格，保诚的产品会让你比较安心。

产品之外，更要看公司

说到这里，你可能会问：

这么多产品，到底怎么选？

我的建议是：

先明确自己的核心需求，再去匹配产品和公司。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

保险是个几十年的长期契约，你需要确保这家公司在未来几十年都能稳定履约。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——

国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

别让财富成为家庭矛盾的导火索。

提前做好规划，才是对家人最大的负责。

大贺说点心里话

看完这篇文章，你应该对12家保司有了基本的认知。

但说实话，选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。