立桥「智选储蓄保」：5年保证翻22%，但有个细节99%的人没注意

你好，我是大贺。

说句大实话，2025年5月六大国有银行第七次降息后，我的咨询量翻了3倍。

1年期定存0.95%，活期只剩0.05%——10万块存一年，利息从1100元降到950元。

我在银行干了5年，太清楚这些套路了：

存款利率还会跌，现在锁住就是赚到。

今天聊两款能把利率"焊死"的产品——立桥「智选储蓄保」和「息享年年3」。

5年后要用的钱，现在该放哪里？

这个问题，我几乎每天都被问到。

孩子5年后要上国际学校，首付款3年后要用，手上有笔闲钱想放5-8年……

银行定存？

1年期0.95%，5年期也才1.30%，跑不过通胀。

理财产品？

2025年2月纯债型固收类理财平均年化收益率只有0.82%，创2023年以来最低。

更坑的是，那个"业绩比较基准"根本不保证，说多少是多少，到期给你打个折也没处说理。

别被业绩比较基准忽悠了，保证收益写进合同，这才是真的。

香港中短期储蓄险的投资周期通常是5年或8年，刚好匹配这类中期资金需求。

无论是给孩子攒教育金，还是单纯进行短期闲钱理财，都值得认真看看。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

我有个客户，孩子今年3岁，5年后上小学要用一笔钱。

她问我：这笔钱放哪里最稳？

我给她算了一笔账：

整付10万美元买立桥「智选储蓄保」，享5%保费折扣，实际只需交9.5万美元。

第2年就保证回本——不是"预期"，是白纸黑字写进合同的保证。

第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，折合年化单利4.48%。

什么概念？

同样10万美元，存银行5年定存（按1.30%算），5年后本息合计约10.67万美元。

差距接近1万美元。

更关键的是，这个收益是100%保证的，不存在任何不确定性。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。

那个客户最后买了，她说：

"利率还会跌，现在锁住就是赚到。"

这话不是我教的，是她自己说的。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

另一种常见需求：

手上有笔闲钱，不想冒险，但也不想让钱躺着贬值。

最好能像存款一样，每年能拿点"利息"。

立桥「息享年年3」就是为这类需求设计的。

保单前5年，保证派发周年红利，金额是整付保费的4%。

注意，是"保证派发"，不是"预期派发"。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万美元）：

• 第2年：保证现价和预期现价均实现100%回本
• 第5年：保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元
• 5年预期IRR达4.12%，只比智选储蓄保略低一点

这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

我跟你说，现在有些中小银行年内降息7次，3年期存款利率降到1.20%，比国有大行还低。

连中小银行的"高息揽储"都没了，锁定利率真的刻不容缓。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

如果你的钱能放更久，比如10-20年，那还有"进阶之选"。

长期持有20年，两款产品预期收益率（IRR）都能突破6%。

但如果追求更高收益，可以看看这两款：

• 宏利「宏挚传承」：前10年"短期爆发力"无人能及，47年能达到6.5%IRR
• 忠意「启航创富（卓越版）」：10-20年中期增速实现反超

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。

简单说：

• 若计划在10年内有用款需求，首选宏利
• 若能持有15-20年，忠意的后期爆发力更强

另外，如果你既想长期复利，又需要中途灵活提领，可以看看永明「万年青星河尊享2」。

它支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

每次推荐立桥的产品，都有人问：

这家公司靠谱吗？

说句大实话，我理解这种担心。

毕竟钱是自己的，谨慎没毛病。

那就用数据说话：

立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港、涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。

旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续4年100%达成。

截至2024年12月31日，资本比率超过200%，偿付能力充足。

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，说明市场也在用脚投票。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

优惠倒计时，如何选择？

最后说说怎么选，以及一个很多人没注意到的细节。

立桥「智选储蓄保」：

首5年收益100%保证，适合追求极致确定性的人。

立桥「息享年年3」：

前5年每年派发4%周年红利，第6年后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%。

适合想要"类存款体验"、每年有现金流的人。

这里有个细节：

12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。

1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

香港中短期储蓄险适合：

• 短期资金管理者
• 稳健型投资者
• 现金流规划者
• 美元资产配置者

如果你属于这几类人，现在确实是个窗口期。

大贺说点心里话

产品收益算清楚了，但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。