友邦「盈御3」连续3年分红100%兑现，但有个真相99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

当初我也纠结过——2020年投保「盈御」系列时，最担心的就是分红能不能兑现。

毕竟计划书上画的饼再好看，拿不到手都是空的。

这几年下来，终于踏实了。

今天就以一个持有盈御系列5年的老客户身份，跟你聊聊这款被称为"稳健之王"的产品，到底值不值得买。

先说结论：「盈御3」是港险稳健之王

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明了它的江湖地位。

什么叫逆势加息？

2025年8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

注意，这已是自2023年以来的第三次上调。

我身边很多朋友都问我：大贺，现在市场这么波动，友邦凭什么敢加息？

用下来的真实感受是：这家公司真的在"闷声发财"。

当别的保司忙着出新品抢眼球时，友邦在默默兑现承诺。

如果你正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得你重点考虑。

但光说结论没用，咱们得用数据说话。

接下来我从四个维度给你拆解，为什么敢下这个判断。

论据一：分红实现率连续3年100%

友邦的分红实现率稳且真实，这已经成为多数老客户对友邦的共同认知。

先看2024年最新数据：

热销产品2024年总现金价值比率全部达100%，波动非常小。

其中「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%！

给你们避个坑：

很多人只看新产品的预期收益高不高，却忽略了一个关键问题——这个收益能不能兑现？

友邦给出的答案是：

截至目前，运作超过十年以上的分红险高达57款。

这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%。

什么概念？

就是你买的时候计划书上写多少，十年后基本就能拿到多少。

这几年下来，我最大的感受就是：

买保险，尤其是长期储蓄险，选一家"说到做到"的公司，比选一款收益表面好看的产品重要得多。

论据二：3280亿美元资产护航

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

来看几个核心数据：

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

总投资2733亿美元，其中69%投向固收类资产，稳健护航长期回报。

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性特征。

当初我也纠结过：买港险到底安不安全？万一保险公司出问题怎么办？

用下来的真实感受是：选对公司，这个担心基本是多余的。

友邦是全球最大的独立上市人寿保险集团之一，在亚太区深耕超过100年。

这种体量和历史，本身就是最好的背书。

更重要的是，友邦的投资策略非常稳健——近七成资产投向固收，且大部分是10年以上的长期债券。

这意味着即使市场短期波动，对保单收益的影响也很有限。

论据三：长期收益韧性十足

看完公司实力，再来看产品本身的收益表现。

以5万美金×5年交为例，直接上数据：

友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本。

第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍。

第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍。

在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到6.5%的收益峰值。

说实话，这样的收益表现在港险市场属于中规中矩，前期收益表现一般。

但长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略：

债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性也是市场少有的。

我身边很多朋友都问我：大贺，现在市面上有些产品前期收益更高，为什么你还推荐盈御3？

给你们避个坑：

买长期储蓄险，千万别只看前10年的收益。

真正拉开差距的是后期。

「盈御3」的动态收益率前期表现一般，但越往后，韧劲就越凸显，更专注长线收益。

从"5/20/16"提领对比图可以看到：

到第80年、第100年，友邦「盈御3」的账户余额反而跑到了前列。

这就是"后发制人"的力量。

论据四：功能设计让人安心

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一个都戳中"稳健型客户"的痛点。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：

• 美元、港币、人民币
• 英镑、欧元、加元
• 澳元、新加坡元、澳门元

这几年下来，用下来的真实感受是：多币种功能真的越来越重要。

2025年初，在岸人民币跌破7.3关口，全年波动区间预计大于2024年。

10年期中美利差在2025年1月达到约300基点的历史高位。

再加上特朗普关税政策的不确定性，人民币贬值压力持续。

在这种大背景下，资产出海、货币对冲已经不是"锦上添花"，而是"刚需"。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，9种货币转换真的是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

支持无限次更改受保人及第二受保人：

例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税。

新增**"精神无行为能力代领人"功能**：

确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性。

3、支持保单拆分

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次，真正做到"零损耗传承"。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

举个例子：

你可以把一张保单拆成三份，35%给小女儿做教育金，40%留给自己养老，25%给大儿子海外生活。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷，真正实现"投保无忧、持有省心"。

适合谁？行动建议

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

我身边很多朋友都问我：大贺，你自己买的是什么？

我的答案是：盈御系列是我家庭资产配置的"压舱石"。

不追求短期暴富，但求长期稳健。

当初我也纠结过：是不是该等等看有没有更好的产品？

这几年下来，用下来的真实感受是：

与其等一个"完美产品"，不如选一个"靠谱公司"。

友邦连续3年分红100%兑现，这个成绩单已经足够说明问题了。

大贺说点心里话

分红能不能兑现，这是买港险最核心的问题。

但还有一个问题同样重要——怎么买更划算？

同样的产品，不同渠道买，成本可能差出好几万。

这个信息差，才是真正值得你花时间了解的。