永明万年青星河尊享2：被吹爆的"提领王者"，我用3年实操告诉你真相

你好，我是大贺。

我家老大明年上初中了，当年给他存的那笔教育金，今年第6年开始领，每年7%稳稳到账——这种感觉，只有经历过的人才懂。

前几天一个闺蜜问我：你当时买的那个港险，现在还能买吗？

听说7月1号之后收益上限只有6.5%了，是不是不划算了？

我跟你说个真实的：这三年我研究了不下20款港险产品，也踩过坑、交过学费。

今天就拿永明「万年青星河尊享2」这款产品，跟你掰扯清楚——它到底值不值得买，什么人适合买，什么人千万别碰。

一句话结论：提领王者，稳字当头

先说结论：升级后的星河尊享2给我的感觉，就一个字——稳。

我当时也纠结过，市场上那么多产品，收益表看得眼花缭乱，到底选哪个？

后来我想明白了：咱们普通人买储蓄险，核心诉求就两个——能存住钱，更要能用上钱。

这款产品延续着提领王者的风范，不是我吹它，是数据摆在那儿。

如果你和我一样，买港险是为了孩子的学费、自己的养老金，需要在确定的时间点把钱拿出来用，那你往下看。

这篇文章能帮你省掉至少一个月的研究时间。

如果你只是想博高收益、不在乎什么时候用钱，那这款产品可能不是最优解，你可以直接划走。

论据一：提领数据碾压对手

孩子的钱不能冒险，这是我选产品的第一原则。

但光"安全"还不够，关键是——能不能在我需要用钱的时候，灵活地拿出来？

我给你看两组真实的提领对比数据。

566提领：第6年起每年领6%

以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例，5年缴完，第6年开始，每年提领总保费的6%，也就是15000美金。

这笔账你自己算：保单前19年，能和它掰手腕的，只有宏利的宏挚传承。

但20年后呢？

永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金

什么概念？

你每年领1.5万美金，领了55年，账户里的钱不但没少，反而从25万涨到了254万。

这就是复利的力量，也是港险和国内储蓄险最大的差距。

567提领：第6年起每年领7%

567提领状态下也是一样很强。

5年缴，第6年开始，每年提领**7%**的总保费，17500美金。

我当时选567方案，就是冲着这个去的——孩子初中、高中、大学，正好覆盖整个教育周期。

说到这儿，不得不提一个扎心的现实：

2025年美国留学费用又涨了。

斯坦福大学2024-2025学年学费上涨5.5%，全年总费用达到87,225美元。

波士顿大学总费用首次突破9万美元，达到90,207美元，比10年前涨了42%。

英国也没好到哪儿去，伦敦地区热门商科学费约30-35万人民币一年，住宿费还要8-15万。

这些数字看着吓人，但如果你提前5-10年开始规划，用567方案每年稳定提领，压力就小很多。

后来我想明白了：

教育金规划这件事，早一年开始，就多一年的复利；晚一年开始，就多一年的焦虑。

论据二：静态收益同样不拉胯

有人可能会问：那如果我暂时不提领，钱就放在里面滚，收益怎么样？

说实话，我当时也担心这款产品是"偏科生"——提领强，但静态收益拉胯。

结果研究完数据，发现我多虑了。

同样以0岁男孩、总保费25万美金、年缴5万美金为例：

• 保单第10年，预期收益31.9万美金
• 保单第20年，预期收益68.2万美金
• 保单第30年，预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，这款产品算一个中规中矩的产品，整个保单周期收益表现都不拉胯。

更让我惊讶的是长期数据：

保单第100年，预期收益12020.4万美金，和领先第一的周大福匠心传承2相差不到500美金。

性价比真的挺不错的。

你可能会说：100年？我又活不到那时候。

但别忘了，港险可以传承。

你给孩子买的保单，将来可以转给孙子。

这笔钱不是你一个人的，是整个家族的。

论据三：两大独创功能锁定确定性

收益高是一回事，能不能拿到手是另一回事。

这款产品有两个市场独有的功能，是我最终下决心的关键原因。

第一，归原红利永不回撤

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。

而且归原红利只增不减。

简单来说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

这和很多产品的"终期红利"完全不一样——终期红利是一次性的，市场不好可能缩水。

但归原红利是每年锁定的，只会往上加，不会往下减。

对于我们这种给孩子存钱的人来说，这个设计太重要了。

孩子的学费是刚性支出，不能赌市场好不好。

第二，3.5%利率锁定保底

客户可以锁定不超过现金总价值50%的资金，享受3.5%的锁定利率。

这意味着什么？

进可攻，退可守。

市场好的时候，另外50%的钱继续跟着大盘赚更多。

市场不好的时候，锁定的这50%也能有3.5%的利率兜底。

你知道现在国有几大行的五年期定存利率是多少吗？

1.3%左右。

3.5%的锁定利率，比银行定存香太多了。

论据四：130年老牌的兑现能力

我跟你说个真实的：买港险最怕什么？

不是收益不够高，是保司吹得天花乱坠，最后兑现不了。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

但评级只是参考，真正让我放心的是分红实现率。

多款主力产品连续多年分红实现率稳定在97%~103%，王牌储蓄险产品万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明，它能兑现自己承诺的能力。

很多人只看产品的预期收益，却忽略了"预期"两个字。

预期是保司画的饼，实现率才是真正吃到嘴里的肉。

附加价值：全球私人银行级服务

除了收益和安全，这款产品还有一些附加功能，是我意料之外的惊喜。

支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

这相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

我有个朋友，孩子在英国读书，每次换汇都要折腾半天，还要被银行收手续费。

如果用这款产品，直接提领英镑到英国账户，省钱又省心。

还有一点很多人不知道：

永明是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这意味着什么？

不管你选哪种货币，都不会吃亏。

背景补充：6.5%上限不是问题

最后说说很多人关心的问题：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%，是不是以后收益就锁死了？

我当时也纠结过这个问题，后来研究清楚了：

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性地看待预期，不要被7%+的高收益所误导。

实际上，香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债来说，常年能稳定在**4%-5%**的高位。

保司实现6.5%的收益率还是很容易的。

后来我想明白了：

现在所有港险产品演示收益率全部统一，其实是件好事。

统一起跑线，产品之间真正的差异点就出现了——比如提领能力、红利锁定、保司兑现率这些硬实力。

与其关注利率下调，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

说了这么多，其实核心就一句话：

产品的演示收益数字很重要，但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

如果你也在规划孩子的教育金，或者自己的养老金，想知道怎么买更划算、怎么避开那些隐藏的坑，扫码加我，发送「信息差」三个字。