万通「富饶万家」：比「富饶千秋」提前11年达到6.5%，但有个细节必须说清楚

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地。

男职工退休年龄逐步延迟至63岁，女职工延迟至55-58岁，2030年起最低缴费年限还要提高至20年。

养老这件事，突然变得比以前更紧迫了。

就在这个节骨眼上，万通保险放了个大招——「富饶千秋」的接班人「富饶万家」正式上线。

官方说法是"定向升级"，但我研究完产品细节后发现，这哪是升级，简直是脱胎换骨。

收益表现堪称"蜕变"——这是我能给出的最准确评价。

但升级归升级，老客户该不该换？

新客户值不值得选？

今天我把这款产品拆透了讲。

收益进化：提前11年达到6.5%，30年多赚40%

先说最核心的问题：收益到底提升了多少？

我拿市场主流的5年缴费方案做对比，结论很直接——「富饶万家」在中长期收益上，完全碾压前作。

回本速度：依然是第一梯队

预期7年回本，保证13年回本。

这个数据放在市场里是什么水平？

很多竞品需要18-25年才能保证回本，「富饶万家」快了整整一轮。

回本快意味着什么？

意味着你的资金安全边际更高。

万一中途有变故需要用钱，不至于亏本退出。

保证收益：0.55%的峰值，市场前六

保证收益率峰值能达到0.55%，这个数字单独看可能没感觉。

我告诉你一个事实：当前市场上保证收益率能够超过0.5%的储蓄分红险产品，一共就6款。

「富饶万家」是其中之一。

保证收益高，意味着就算分红一分钱不给，你的本金也能稳稳增值。

这是确定性，确定性比什么都重要。

中长期收益：这才是真正的杀手锏

我给你算一笔账。

假设你每年投5万美元，连续投5年，本金一共25万美元：

• 第10年，现金价值31.8万美元，是本金的1.2倍，预期回报率3.05%
• 第20年，现金价值71.6万美元，是本金的2.8倍，预期回报率6.0%
• 第30年，现金价值146.3万美元，是本金的5.85倍，预期回报率6.5%

30年翻将近6倍，年化**6.5%**的复利。

这个收益水平，直接追平了友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」这些以收益见长的产品。

对比「富饶千秋」：提前11年，多赚40%

这是最关键的对比数据。

「富饶千秋」需要50年才能达到6.5%的预期回报率，而「富饶万家」只需要30年。

整整提前了11年。

同样持有30年，「富饶万家」比「富饶千秋」多赚40%。

这不是小数目。

假设本金25万美元，30年后多赚40%意味着多出几十万美元的收益。

这笔钱，够你多领好几年养老金了。

我的判断是：「富饶万家」的收益曲线设计极为聪明——前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

综合竞争力直接跻身市场第一梯队，这个评价不是吹的。

功能进化：从1人到3人，传承架构全面升级

收益提升是硬实力。

但「富饶万家」这次升级更让我眼前一亮的，是功能层面的进化。

第二保单持有人/被保人：从1人扩展到3人

这个升级看起来不起眼，但懂的人都懂。

「富饶千秋」只能预设1名第二投保人和1名后备被保人。

问题是什么？

万一这个预设的人比原保单持有人还早出意外，整个传承安排就失效了。

「富饶万家」直接把名额扩展到3人。

第一顺位、第二顺位、第三顺位，层层递进，有备无患。

对于有多个子女的家庭，或者想做多代传承规划的客户，这个功能太实用了。

保单分拆：每个分拆保单都能提名3人

这是另一个隐藏的大升级。

行使保单分拆权益时，「富饶千秋」只能为分拆后的保单提名1名指定人士。

「富饶万家」直接升级到3名。

什么场景会用到？

比如你有三个孩子，想把一张大保单分拆成三份分别传承。

现在每一份分拆保单都可以再设置3名继承人，传承架构的灵活性和安全性都大幅提升。

新增弹性提取权益：设置一次，自动执行

这个功能是「富饶万家」新增的，「富饶千秋」完全没有。

从第1个保单周年起，你就可以申请设立弹性提取指示。

只需要申请一次，就可以指定一名对象定期领钱。

什么意思？

比如你想每个月给父母账户打3000块养老金，或者给上大学的孩子打生活费，设置好之后系统自动执行，不用每次都跑一趟。

而且这个指示可以无限次更改，收款对象也可以随时换。

灵活度拉满。

在财富传承的规划上，「富饶万家」提供了更强的灵活性与定制化能力。

这句话不是套话，是实打实的功能升级。

核心保留：12种年金+10种货币，养老神器依旧

说完升级的部分，再说说没变的部分。

很多老客户担心：升级会不会把原来的好功能砍掉？

放心，核心优势全部保留，一个没少。

12种年金转换：市场独一份

这是万通的王牌功能，「富饶万家」完整继承。

保单生效满10年，且被保人年满55岁，可以把部分或全部现金价值转换为终身年金。

重点是：12种年金形态可选。

定额终身年金、递增终身年金、带保证期的年金、联合年金（夫妻共同领取）、危疾双倍年金、严重认知障碍保障年金……

几乎覆盖了所有养老场景。

目前全市场，只有万通一家支持这么做。

养老最怕什么？

最怕活得太长，钱不够花。

年金转换的价值就在这里——把一笔钱变成终身现金流，活多久领多久，确定性拉满。

2025年养老基金当期缺口预计1.1万亿元，90后退休时养老金替代率可能不足40%。

在社保养老金越来越靠不住的当下，能锁定一份确定的终身现金流，现金流才是王道。

作为养老来配置，「富饶万家」非常适合。

这个判断我很有信心。

10种货币自由转换

支持美元、港元、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元，还有市场罕见的瑞士法郎。

保单生效1年后可随时自由转换货币，不限次数。

有留学需求的家庭，孩子去英国读书可以换英镑；去澳洲可以换澳元。

有移民需求的家庭，提前换成目的地货币也很方便。

其他功能：一个没砍

11种自选身故赔付选项、精神上无行为能力预设指示权益、保单暂托、保费假期、保费豁免……

这些「富饶千秋」有的功能，「富饶万家」全部保留。

万通「富饶万家」仍然是市场独有的养老神器，这个定位没有变。

底层支撑：万通实力与分红兑现

产品再好，也要看保险公司靠不靠谱。

毕竟这是几十年的长期规划，公司倒了一切都白搭。

万通是什么来头？

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，并于澳门设有分公司。

云锋金融的背景我就不多说了，懂的都懂。

分红实现率：95%以上

这个数据很关键。

储蓄分红险的收益分两部分：保证收益和非保证收益（分红）。

分红能不能兑现，直接决定你最终能拿多少钱。

万通保险目前发售的储蓄险产品，整体分红实现率表现在95%以上。

分红实现率表现相当给力。

投资实力：2853亿美元的资产规模

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券94%以上。

债券为主的投资策略，风险相对可控，收益相对稳健。

「富饶万家」作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能有坚实后盾。

升级结论：老客户该换吗？新客户该选吗？

最后回答开头的问题。

老客户该不该换？

如果你已经买了「富饶千秋」，要不要退掉换「富饶万家」？

我的建议是：看你的持有年限。

如果你计划持有20年以上，「富饶万家」的收益优势会越来越明显。

30年多赚40%，这个差距不是小数目。

但如果你已经持有「富饶千秋」好几年了，退保会有损失，需要算一算划不划算。

新客户该不该选？

如果你是新客户，正在考虑港险储蓄险，「富饶万家」绝对值得重点关注。

万通「富饶万家」是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

尤其适合这几类人：

中长期美元资产持有者：资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。第10年1.2倍，第20年2.8倍，第30年5.85倍，长期复利优势非常明显。

提前规划养老的人士：看中那个独一无二的12种年金转换功能。全球养老金储蓄缺口已经达到51万亿美元,中国60岁以上人口首次突破3亿，别等退休了才后悔。提前规划不吃亏。

有跨境需求或多子女的家庭：需要10种货币灵活转换，希望做好传承架构。第二持有人/被保人扩展到3人、保单分拆可提名3人，为家人进行清晰、有序的财富安排与传承。

大贺说点心里话

养老这件事，我见过太多人拖到50岁才着急，结果发现时间不够、本金不够、选择不够。

提前规划不吃亏，这句话我说了无数遍。

「富饶万家」怎么买最划算？

有没有渠道能省下一大笔钱？

扫码加我，发送「信息差」三个字。