2025港险储蓄险排名出炉：5款"夯"级产品，99%的人选错了第一名

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近延迟退休政策落地，后台问养老规划的朋友突然多了起来。

有个问题被反复问到：

社保养老金替代率可能降到30%-40%，意味着退休前月入1万，退休后可能只剩3-4千——这个缺口怎么补？

说实话，养老这件事，越早规划越从容。

今天我就从养老现金流的角度，把2025年最火的5款港险储蓄险掰开揉碎，给你一份"从夯到拉"的实测排名。

先说结论：2025港险储蓄险「从夯到拉」排名

别等退休了才发现钱不够花。

先把结论亮出来，后面再一一论证：

◉ 永明「星河尊享2」：稳健之选

保证收益+回本速度双优，稳提领适合长期财富规划。

如果你追求"确定性"，这款是首选。

◉ 安盛「盛利2」：提领王者

现金流规划无人能敌，适合退休养老规划。

想要"边领边增"、越领越多，它是天花板。

◉ 友邦「环宇盈活」：品牌王者

中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族。

30年后的收益爆发力惊人，适合传承规划。

◉ 宏利「宏挚传承」：前期收益之王

回本最快，前20年收益碾压同行。

适合有明确用钱计划的短期资金增值。

◉ 国寿海外「傲珑盛世」：国资安全感担当

收益第一梯队，中资背景加持。

适合偏好国资品牌的投资者。

这个排名可能和你在其他地方看到的不太一样。

别急，下面我用数据说话。

论据一：静态收益谁最强？

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算。

先说个好消息：

长期持有50年，这5款产品都能达到6.5%的复利回报。

也就是说，只要你拿得住，最终收益都能到市场天花板。

但问题来了——谁能更快到达这个天花板？

按达到6.5%收益峰值的速度排序：

• 友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」：30年
• 宏利「宏挚传承」：47年
• 永明「星河尊享2」：50年

这意味着什么？

如果你更看重前中期（前20年）的资金增值速度，宏利「宏挚传承」优势明显。

第6年就能预期回本，前20年收益一路领先。

如果你更看重中期增值潜力（20-30年），安盛「盛利2」是优选。

30年达到6.5%峰值，中期爆发力强。

钱要用在刀刃上，更要用得安心。

选产品不能只看最终收益，还得看你什么时候需要用钱。

论据二：保证收益谁最稳？

预期收益再高，那也是"预期"。

真正让你睡得着觉的，是保证收益。

按保证IRR峰值高低排序：

• 永明「星河尊享2」：1.00%（市场顶尖）
• 宏利「宏挚传承」：0.64%
• 友邦「环宇盈活」：0.32%
• 安盛「盛利2」：0.23%
• 国寿「傲珑盛世」：0.19%

差距一目了然。

永明的保证收益全周期都最高，优势非常明显。

再看保证回本时间：

• 永明「星河尊享2」：13年
• 其他产品：18-25年

更重要的是，永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

现金流稳不稳，决定晚年幸福不幸福。

如果你对"确定性"有执念，永明「星河尊享2」绝对值得优先考虑。

论据三：提领能力谁最持久？

储蓄险不只是存钱罐，更是现金流规划工具。

养老规划的核心问题是：

能不能边领边增？领了钱，账户还剩多少？

以经典的"566提领方案"（第6年起每年提领总保费的6%）进行测算：

• 保单前14年：宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高
• 保单15年开始：安盛「盛利2」反超成为第一
• 第31年：永明「星河尊享2」追平安盛
• 第40年账户价值：安盛1,064,438美元 > 永明1,054,438美元 > 国寿857,157美元 > 友邦757,640美元 > 宏利721,608美元

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款：

安盛「盛利2」的综合提领表现更优。

尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

如果你追求"提领天花板"，它是当之无愧的王者。

永明「星河尊享2」提领表现同样不错，主打长期安全，领钱更安心。

总结：选对产品，让财富自己「跑」起来

2025年延迟退休正式落地，养老金缺口问题已经不是"未来的事"，而是"现在就要开始准备的事"。

全球养老金储蓄缺口已达51万亿美元，中国60岁以上人口突破3.1亿。

这些数字都在提醒我们：靠社保养老，可能真的不够。

这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

根据你的需求，我的建议是：

追求确定性 → 永明「星河尊享2」

保证IRR达**1%**顶格，13年保证回本，归原红利锁定收益，市场唯一。

支持4种货币同收益，稳健派首选。

追求提领能力 → 安盛「盛利2」

双重货币户口设计，独家557提领方案，40年后账户价值超百万美元。

现金流规划天花板。

追求品牌+长期收益 → 友邦「环宇盈活」

30年达6.5%收益峰值，品牌价值双高，适合高净值家族传承规划。

追求短期增值 → 宏利「宏挚传承」

第6年预期回本，前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。

有明确用钱计划的，选它。

偏好中资背景 → 国寿海外「傲珑盛世」

新增5年交和人民币选择，收益第一梯队，国资安全感担当。

养老这件事，越早规划越从容。

选对产品，让财富自己"跑"起来，你只需要安心等退休就好。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道可能比产品本身更重要。

同样的产品，不同渠道的成本差距，可能让你多交好几年保费。