友邦环宇盈活VS安盛盛利2：养老储备选哪个？9年港险老兵说3个真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

前几天看到安联发布的《2025年全球养老金报告》，有个数据让我倒吸一口凉气——全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，到2050年全球65岁以上人口将从8.57亿激增至15.78亿。

更扎心的是，博鳌亚洲论坛的数据显示，咱们的社保养老金替代率可能降到30%-40%，远低于国际劳工组织**55%**的最低警戒线。

养老这事儿，越早越好。

别等老了才后悔。

最近咨询我最多的问题就是：想给自己存一笔养老钱，友邦环宇盈活和安盛盛利2到底选哪个？

这两款产品，一个来自香港保险长年销冠，一个来自全球最大的保险集团之一，都是香港市场上数一数二的产品。

今天我就从养老储备的角度，把这两款产品掰开揉碎了给你讲清楚。

收益PK（不取钱）：预期收益打平，保证收益友邦胜

先说结论：在不取钱的时候，如果都选择5年缴费，两款产品的预期收益不分上下。

看数据说话。

两款产品都是预期第7年回本，到保单第30年，两款产品的预期复利同时达到封顶的6.5%。

中间过程有点此消彼长：第8年和第9年环宇盈活领先，第10年到第21年盛利2更高，从第22年开始环宇盈活又反超。

但整体来看，30年后殊途同归。

不过，单独来看保证收益的话，友邦环宇盈活更好一点。

算一笔账你就明白了：环宇盈活第18年保证回本，盛利2需要第25年才能回本。

环宇盈活的保证收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

给自己留条后路，保证收益就是那条后路。

虽然0.32%和0.23%看起来差不多，但这代表的是最坏情况下的托底能力。

养老钱嘛，稳字当头。

收益PK（取钱后）：盛利2的提领优势碾压级

但如果你打算退休后每年取钱花，情况就完全不一样了。

在取钱之后的收益表现，盛利2的优势非常明显。

首先，盛利2是目前市场上唯一支持557提取的产品。

什么是557？

就是从第5年开始，每年提取保费的7%，一直提到天荒地老。

看这个案例：30岁女性6万美元5年缴，从保单第5年开始每年提取2.1万美元，盛利2在保单第23年预期复利可做到**6.5%**并持续。

这意味着什么？

到保单第70年，你累计领了138.6万美元，账户里还剩150多万美元。

这钱是留给未来的自己，还能留给下一代。

反观环宇盈活，同样的提取方案，在保单第38年会断单，没办法做到永续提领。

市面上常见的提取密码，比如566、567等等，环宇盈活提取之后的预期现金价值，都依然低于盛利2。

如果你的养老规划是"每年稳定取钱，一直取到老"，盛利2的优势是碾压级的。

分红实现率：友邦更稳，安盛也不差

但这里有个大前提——想要一直按照设定好的提领密码领钱，分红实现率不能太差。

毕竟计划书上的数字再漂亮，分红兑现不了也是白搭。

先看友邦：2025年公布63款产品，平均分红实现率93%，最低值62%，最高值169%。

超过90%的产品分红实现率高于70%，整体非常稳健。

再看安盛：2025年公布35款产品，平均分红实现率95%，最低值28%，最高值117%。

接近8成的产品分红实现率高于70%。

看平均值，安盛95%略高于友邦93%。

但看最低值，安盛28%比友邦62%差了一大截。

再看长期表现。

友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%。

安盛只有14款，平均81%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

养老钱讲究的是细水长流，稳定性比爆发力更重要。

功能对比：各有绝活，看你需要哪个

说实话，这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。

我挑几个差异化的功能说说。

友邦环宇盈活的优势：

第一，红利锁定和解锁。

友邦有红利解锁功能，盛利2只支持红利锁定没有解锁功能。

锁错了还能改，更灵活。

第二，保单分拆。

友邦的保单分拆功能可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

安盛盛利2的优势：

第一，双重货币户口。

目前在整个市场上，只有安盛这一家保司有双重货币户口功能。

可以在同一份保单下用两种货币储蓄，随时按汇率转换，没有手续费。

第二，特级身故保障。

盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%。

第三，指定收款人。

盛利2支持最多3名收款人，友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

公司实力：安盛全球更强，友邦香港称王

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，安盛在2025年世界500强排第103位，是全球"大而不能倒"的保险集团之一。

但看香港市场，2025年上半年非银行系保险公司标准保费：友邦111亿港元排第1，市场份额11.2%。

安盛53亿港元排第5，市场份额5.4%。

就公司实力来说，安盛的整体实力肯定是强于友邦的。

但是友邦在香港地区的市场占有率，明显高于安盛。

结论：怎么选？看你更在意什么

总结一下这两款产品的差异：

选盛利2的理由：

• 收益和提取方面盛利2更胜一筹
• 557永续提领是独家优势
• 双重货币户口、多收款人功能更强

选环宇盈活的理由：

• 分红实现率友邦更稳
• 保证收益更高，保证回本更快
• 红利解锁、保单分拆更灵活

功能和公司旗鼓相当，各有优势。

如果你是养老储备需求，打算退休后每年稳定取钱，盛利2的提领优势很难忽视。

但如果你更看重稳定性和保底能力，友邦的分红历史更让人安心。

养老这事儿，越早越好。

不管选哪个，先动起来比什么都重要。

大贺说点心里话

产品对比只是第一步，真正省钱的门道在怎么买。

同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一辆车。