国寿傲珑盛世：被吹成"央企之光"的新品，有个真相没人告诉你

你好，我是大贺。

2025年1月，延迟退休政策正式落地——男职工退休年龄逐步延至63岁，女职工延至55-58岁，最低缴费年限从15年提高到20年。

与此同时，一个更扎心的数据摆在眼前：2025年养老金缺口已达1.1万亿，基本养老保险抚养比降至2.65:1，远低于国际警戒线的3:1。

现实就是这么残酷——90后退休时，养老金替代率可能不足40%。

什么概念？

你退休前月入2万，退休后可能只能领到8000。

养老这件事，越早准备越轻松。

这也是为什么最近咨询港险储蓄险的人越来越多。

就在这个节骨眼上，国寿（海外）推出了新品「傲珑盛世」。

不少人问我：这是不是傲珑创富的替代品？

央企背书靠不靠谱？

收益到底行不行？

今天咱们就来好好扒一扒。

傲珑盛世是什么？先搞清楚它的「身份」

先泼盆冷水——傲珑盛世不是傲珑创富的替代品。

很多人听说傲珑创富下架了，就以为傲珑盛世是来"接班"的。

这个理解完全错了。

两者从产品架构到分红逻辑，压根就不是一回事。

我见过太多这样的案例了：稀里糊涂买了产品，几年后才发现跟自己想的完全不一样。

所以这个"身份"问题，必须先讲清楚。

傲珑创富是美式分红产品，每年直接发"利息"，也就是周年红利，到账就能用。

傲珑盛世是英式分红产品，跟之前的爱恒久一样，玩的是"利滚利"——红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大，但要等保单到期或退保时才一起发放。

如果中途提前提取，可能会打折。

打个比方：

• 美式分红像每月发工资，到手就能花
• 英式分红像年终奖+股权激励，攒到最后一起发，总额可能更大，但中间想提前拿就要打折扣

所以这两款产品解决的需求完全不一样，根本不存在"替代品"这一说。

傲珑创富都已经下架了，也没必要纠结过去，咱们把目光放在现有产品上更实在。

接下来的问题是：傲珑盛世在国寿的产品线里，表现到底怎么样？

国寿内部PK：傲珑盛世 vs 爱恒久

既然傲珑盛世和爱恒久都是英式分红，那就拉出来比一比。

咱们来算一笔账，直接看收益数据：

爱恒久的收益表现：

• 10年IRR：4.02%
• 20年IRR：5.97%
• 30年IRR：6.45%
• 40年IRR：6.5%

傲珑盛世的收益表现：

• 10年IRR：4.02%
• 20年IRR：5.83%
• 30年IRR：6.38%
• 40年IRR：6.5%

很清楚了——保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点。

但傲珑盛世也差不了太多，20年差0.14%，30年差0.07%，到了第40年两者收益率同时达到6.5%，后面就完全一样了。

为什么会有这个差距？

根本原因在于缴费方式不同。

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

但对投保人来说，一次性拿出那么多钱，压力确实不小。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

如果你手头资金充裕，能一次性交清，爱恒久更优。

如果有缴费压力，傲珑盛世也是不错的选择。

不过，傲珑盛世有个爱恒久没有的新功能，还挺值得说道说道。

新功能亮点：转年金权益

傲珑盛世多了一个新功能——转年金权益。

这个功能是这样的：

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，这是常规操作。

但你也可以选择行使「转年金权益」——受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额，全部转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取。

需要注意的是，申请需要在相关保障周年日的30日前被公司接收，别错过时间窗口。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个关键区别——傲珑盛世的转年金不能活多久领多久，只能选10年或20年的固定期限。

富饶千秋的转年金是终身的，活多久领多久，这点上傲珑盛世确实差一些。

不过话说回来，总归是多了一种选择。

尤其是在延迟退休的大背景下，养老金替代率持续走低，这个功能正好可以补充养老金不足——65岁开始，每年稳定领取一笔钱，用来覆盖日常开销，也算是给自己的退休生活上了一道保险。

说完功能，接下来才是重头戏——傲珑盛世放到整个市场里，表现到底怎么样？

市场横评：2年交产品收益大比拼

国寿（海外）确实有在努力闯英式分红赛道，傲珑盛世跟之前的产品比也算是挺有诚意的。

但闯得怎么样，得拉到市场里比比看。

我以0岁男孩，年交5万美元，2年交10万美元为例，对比了市面上热门2年交产品的预期收益：

先说结论：

30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领跑。

但可惜的是，30年内没有任何一款产品的收益率能达到6.5%。

拉长时间线，咱们主要看哪些产品能更早达到6.5%的收益率——因为到了这个上限以后，很多产品的收益基本上都差不多了，甚至完全一样。

按达到6.5%收益率的时间排序：

1. 永明万年青星河尊享II：35年
2. 富卫盈聚天下：36年
3. 傲珑盛世：40年
4. 万通富饶千秋：41年

剩下的产品就不用看了，预期收益上没什么优势。

总的来看：

• 30年之前收益表现最好的是启航创富
• 拉长时间，万年青星河尊享II整体表现最好，最快达到6.5%的预期收益率
• 傲珑盛世的收益也挺不错的，属于第一梯队

不过，光看预期收益还不够。

很多人买储蓄险是要用来"提领"的——比如每年取一点出来当生活费、当教育金。

那在提领场景下，傲珑盛世表现如何？

提领实战：255模式下表现如何？

咱们用最常见的255提领模式来测试——也就是2年交、年交5万美元，第5年起每年提取总保费的5%（也就是每年提5000美元）。

看看提领之后，账户里还能剩多少钱：

结论很明显：

整体上账户余额表现最好的，分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通富饶千秋。

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼。

40年以后，永明万年青星河尊享II和万通富饶千秋余额都一样了。

傲珑盛世虽然不是最顶尖的，但跟第一名的差距确实不大。

咱们拿万年青星河尊享II来对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，这个差距真的不大。

尤其是50年、70年这种长周期，差距只有几百到几千美元，基本可以忽略不计。

永明万年青星河尊享II在2年交产品里，不管是预期收益还是提领表现都是最好的，加上永明这个公司背书，确实值得关注。

后面有机会可以单独跟大家聊聊。

但如果你看重的是央企背景，或者对国寿（海外）这家公司有偏好，那傲珑盛世也完全够用。

总结：谁适合选傲珑盛世？

说了这么多，最后给个明确的结论。

傲珑盛世这款产品，虽然不是市场上最好的，但收益和提领表现都不错，功能上也有创新（转年金权益），算是国寿（海外）的诚意之作了。

如果你符合以下条件，傲珑盛世值得考虑：

• 偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也一直不错
• 有明确的提领需求——比如打算用来补充养老金、当教育金，255模式下表现稳健
• 缴费压力较大，无法一次性交清——相比爱恒久，傲珑盛世分2年交更友好
• 看重转年金功能——65岁后可以选择10年或20年期每年领取，正好应对延迟退休后的养老金缺口

别等退休了才后悔。

养老金缺口1.1万亿，抚养比跌破警戒线，这些数字不是吓人的，而是实实在在摆在我们面前的挑战。

提前规划，锁定收益，才是明智之选。

大贺说点心里话

傲珑盛世的产品力讲清楚了，但怎么买、能不能省钱，这里面的门道可能比产品本身更重要。

很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本可能差出一大截。