银行利率跌破1%，这种保单取完本金还能继续领钱？99%的人不知道

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存利率降到了0.95%。

很多人问我：钱放哪里才能既安全又增值？

今天不聊具体产品，聊聊港险的6个高阶玩法。

说出来你可能不信，但这些功能确实存在，很多人第一次听到都惊了。

港险真的可以无限次换被保人？

你可能不信，但这是真的。

大部分香港保险生效满一年后，就可以申请变更投保人和被保人。

而且可以无限次变更。

这和内地产品差别非常大——内地是没办法更改被保人的。

更厉害的是，香港保险还可以设立第二投保人和第二被保人。

第二投保人又叫保单继承人。

如果投保人身故，保单会自动转移到第二投保人名下。

这个功能最大的作用就是定向传承，防止产生保单纠纷。

第二被保人也是同样的道理。

如果被保人突发意外身故，只要提前设立了第二被保人，他就会成为新的被保人。

保单不会终止，能继续持续增值下去。

提取100%本金后还能继续领钱？

这听起来像是天方夜谭，但确实可以做到。

如果你熟悉内地增额终身寿，会知道减保取钱每年有限制，比如不能超过保费的20%。

而香港保险没有这个限制。

你甚至可以在保单第15年，直接提取回总保费的100%。

然后后续继续每年领取总保费的5%。

在分红实现率达标的情况下，大部分产品都可以做到活多久领多久。

更方便的是，部分香港保险只需设立一次提取指示，后续就会自动按比例提取。

不需要像内地储蓄险每次取钱都提交申请。

很多保险公司还会给产品设立提取密码，比如255、566。

255的意思是：2年缴费，从保单第5年开始每年提取总保费的5%。

按这些密码取钱，可以一直取下去，保单里剩的钱还会越来越多。

身故赔偿还能等孩子结婚再给？

大部分香港储蓄险至少支持5种及以上的身故赔付方式。

常见的有：

• 一笔过赔付，直接把钱一把给你
• 定额分期赔付，每年或每月固定打一笔
• 定额递增分期赔付，每次赔付逐渐增多

还有一些特殊的赔付方式。

比如在受益人升学、结婚、生子等人生大事时，把身故赔偿金一次性赔付给受益人。

有的产品非常人性化，在身故金上给了受益人更多选择权。

如果受益人到达指定年龄，或者不幸患上重大疾病，可以自己重新选择身故金的赔付方式。

一张保单真能变成十张？

很多人第一次听到都惊了：香港保险可以把一份保单拆成任意份。

拆分后的每份保单都和原有保单拥有同样的权益。

这才是港险真正厉害的地方——结合保单权益人变更、多元货币转换、多种身故赔付选项，可以更灵活地分配保单。

比如孩子要去英国留学，可以把手里的美元保单拆成两份。

拆出来的那份转换为英镑，同时把投保人改为孩子，方便他在国外使用。

原来的保单继续留给自己持续增值。

再比如多子女家庭有多个传承需求，可以自行设立比例进行拆分。

通过设立不同的身故赔付选项，给每个孩子安排对应的领钱方式。

美元保单能变成英镑保单？

目前香港保险最多支持10种货币的转换。

包括美元、港元、人民币、新币、加元、澳元、欧元，甚至还有瑞士法郎。

如果你配置的是美元保单，但未来有去澳洲生活、工作或留学的打算。

就可以通过货币转换功能，把保单货币转换为澳元，方便使用。

还有哪些隐藏功能？

除了这6大功能，香港保险还有很多其他玩法：

• 红利锁定
• 指定收款人
• 年金转换选项
• 对接养老社区

银行利率跌到1%以下，部分中小银行3年期、5年期定存甚至降到了1.2%。

比国有大行还低。

在这种环境下，港险的这些高阶功能，确实值得认真研究一下。

大贺说点心里话

功能再强大，关键还是怎么买、从哪买。

同样的保单，渠道不同，成本可能差出一大截。