友邦「盈御3」：港险圈的"稳健之王"，凭什么敢在2025年逆势加息？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说白了就是，在六大行第七次下调存款利率、1年期定存跌破1%的今天，还有产品敢逆势上调收益——这就是我今天要聊的友邦「盈御3」。

结论先行：「盈御3」是港险稳健之王

我跟你讲个真实情况：

2025年5月，六大行再次下调存款利率，1年期定存已经降到0.95%，5年期也只有1.30%。

商业银行净息差收窄至1.43%，创历史新低。

而就在这个时候，友邦却反其道而行之。

8月1日，友邦宣布对其王牌储蓄险"盈御多元货币计划3"等主力产品逆市上调预期分红。

这已是自2023年以来的第三次上调。

你可能会问：凭什么？

在港险新品迭出的市场环境下，「盈御3」通过逆势加息再次证明其"稳健之王"的地位。

当银行理财收益持续走低，华瑞银行这类中小银行甚至年内降息7次、3年期存款利率从**2.8%降至2.15%**的时候，能够逆势加息的产品，本身就是一种稀缺。

如果您正在寻找一款省心、稳健、可靠的长期储蓄工具，「盈御3」绝对值得您的重点考虑。

接下来，我用四个论据，逐一拆解「盈御3」的硬实力。

论据一：分红实现率连续3年100%

数据不会骗人。

很多人买分红险最担心的就是：说好的收益，最后能不能拿到？

友邦的分红实现率稳且真实，已经成为多数客户朋友对友邦的共同认知。

来看最新数据：

• 热销产品2024年总现金价值比率全部达100%
• 「盈御多元货币计划」总现金价值比率连续3年达100%
• 运作超过十年以上的分红险高达57款
• 这些运作超十年的产品中，终期红利的分红实现率高达97.6%

这点很多人忽略了：

分红实现率不是看一年两年，而是要看长期、看历史。

友邦57款运作超十年的产品，终期红利实现率97.6%，这个数字在行业里是相当扎实的。

说白了就是，你买的时候演示多少，最后基本能拿到多少。

稳字当头，这才是长期储蓄最该看重的。

论据二：3280亿美元资产护航

逆势加息这一举措背后，体现了友邦强大的投资实力和稳健的分红政策。

截至2025年6月30日，友邦集团总资产规模已达3280亿美元。

这是什么概念？

换算成人民币超过2万亿。

更关键的是投资策略：

• 总投资2733亿美元，69%投向固收
• 固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年

我跟你讲个真实情况：

保险公司的投资能力，直接决定了分红险的长期收益。

友邦近7成资产配置在固收类，而且70%以上的投资期限超过10年。

这种"长钱长投"的策略，才是分红险能够穿越周期、稳定派息的底层保障。

在银行净息差持续收窄、理财收益不断下行的大环境下，这种稳健的资产配置能力，就是逆势加息的底气。

论据三：长期收益韧性十足

光说稳健还不够，收益到底怎么样？

以5万美金×5年交为例，直接看「盈御3」的预期收益表现：

• 友邦「盈御3」预期8年回本，18年保证回本
• 第20年现价66.8万美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍
• 第30年现价130万美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍
• 在保单第47年，友邦「盈御3」也能达到**6.5%**的收益峰值

这样的收益表现在港险市场属于中规中矩。

前期收益表现一般，但是长线收益韧性强，稳健增值。

再看投资策略配置：

友邦「盈御3」投资策略：

债券固收类型不低于25%、增长型不超过75%。

这样的稳健性也是市场少有的。

很多人追求前期高收益，但我跟你讲个真实情况：

储蓄险是长期持有的产品，真正拉开差距的是后期。

你看下面这张提领对比图：

「盈御3」的动态收益率前期表现一般，越往后，韧劲就越凸显。

到第80年、第100年，收益与市场头部产品基本持平甚至更优。

这点很多人忽略了：

前期收益高的产品，往往后期乏力；而「盈御3」这种"厚积薄发"型，才是真正适合长期财富规划的选择。

论据四：功能设计让人安心

买港险不仅要看收益，还要看持有体验。

「盈御3」的产品特性、功能，都给保单收益带来更多确定性加持，也让保单持有人更加安心。

1、9种货币转换

友邦「盈御3」支持9个币种转换：

美元、港币、人民币、欧元、英镑、加元、澳元、新加坡元、澳门元。

对于大家对冲汇率风险、海外定居、旅行、留学以至于全球配置等需求来说，这都是一个不错的选择。

2、财富传承功能：一张保单富三代

• 支持无限次更改受保人及第二受保人：例如从父母→子女→孙辈，保单价值持续增值，规避遗产税
• 新增"精神无行为能力代领人"功能：确保特殊情况下资金仍可提取，兼顾人性化与安全性

3、保单拆分：零损耗传承

自第3个保单周年日起或者保费缴付期满，每年可申请分拆保单一次。

保单分拆获批后，后续可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

说白了就是，一张保单可以拆成多份，分给不同的家庭成员，还能同时转换成不同币种。

真正实现"开枝散叶，代代相传"。

这些功能不仅为保单提供更多确定性，也让持有过程更加安心便捷。

真正实现"投保无忧、持有省心"。

适合谁？行动建议

说了这么多，「盈御3」到底适合谁？

1、稳健型投资者

• 风险偏好较低，看重资金安全
• 偏好稳定可预期的收益
• 能够长期持有，不追求短期高收益

2、友邦品牌忠诚客户

• 认可友邦的品牌价值和服务质量
• 已有其他友邦产品，希望统一管理
• 看重保险公司的长期稳定性

3、长期财富规划者

• 投资视野20年以上
• 以财富保值增值为主要目标
• 不急需中期使用资金

最后提醒一点：

10月1日起取消"预缴保费保证利率优惠"，9月成为享受友邦高额预缴利率的最后窗口期。

如果你符合上面任何一类人群，现在确实是一个不错的入场时机。

大贺说点心里话

看完这篇分析，你应该对「盈御3」的硬实力有了清晰认知。

但说实话，选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，里面的门道更大。