国寿傲珑盛世5年交：12款港险同台PK，有个尴尬事实没人说

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年。

今天聊一款让我有点纠结的产品——中国人寿（海外）的傲珑盛世。

为什么纠结？

因为这款产品背景够硬。

但数据拉出来，说实话有点尴尬。

我花了三天时间，把市面上12款热门5年交储蓄险的数据全部拉了一遍，做了4张对比表。

结论先放这：

傲珑盛世有短板，但没明显长板。

这话不是我主观臆断，数据不会骗人。

下面我们一项一项拆开看。

英式分红大乱斗：傲珑盛世能杀出重围吗？

先说背景。

很多人把傲珑盛世和之前的傲珑创富搞混。

以为是同一个系列的升级版。

大错特错。

傲珑创富是年派息5%落袋为安的美式分红，适合想每年拿现金流的人。

傲珑盛世则是主打长期财富增值的英式分红，适合放着不动让钱生钱的人。

两个完全不同的赛道。

傲珑盛世刚上线的时候，只有2年交。

40年复利回报（IRR）到6.5%。

说实话，这个表现只能说中规中矩。

2年交40年到6.5%这种收益，市场上一抓一大把。

友邦有，安盛有，保诚也有。

傲珑盛世并没有在竞争激烈的英式分红产品中打出名声。

但最近，它升级了。

原有的2年交没动，新增了整付和5年交保单。

货币也新增了人民币选项。

5年交是什么概念？

这是兵家必争之地。

压力小、优惠大，是目前市场上最热门的缴费期。

国寿海外终于下场了。

那问题来了：

5年交的傲珑盛世，能打吗？

收益对决：12款5年交产品同台竞技

不吹不黑，我们拉个表看看。

这张表里有12款市面上最热门的5年交储蓄险。

我挨个说几个关键数据。

先看傲珑盛世：

• 10年IRR：3.30%
• 20年IRR：5.64%
• 30年IRR：6.50%
• 达到6.5%的时间：30年

30年到6.5%是什么水平？

追平了友邦环宇盈活、安盛盛利II这两款大热产品。

算是跻身市场第一梯队了。

但问题是，第一梯队里还有更猛的。

富卫盈聚天下II，25年就到6.5%，市场最快。

整整比傲珑盛世快了5年。

再看保证收益：

傲珑盛世的保证IRR只有0.19%，是表内最低的。

什么意思？

就是如果保险公司分红实现率拉胯，你能拿到手的保证收益几乎可以忽略不计。

对比一下：

• 永明星河尊享II保证IRR是1.00%，保证回本时间只要13年
• 宏利宏挚传承保证IRR是0.64%

虽然宏挚传承47年才能到6.5%。

但它前20年无敌——10年IRR就有4.29%，20年到6.00%，吊打一众竞品。

星河尊享II虽然预期收益中规中矩。

但保证收益高、回本快、复归占比高、提领强，属于「稳」字当头的选手。

傲珑盛世呢？

预期收益不算顶尖，保证收益又是垫底。

这就是我说的「有短板没长板」。

提领对决：566测算谁是王者？

有人可能会问：

大贺，收益只是一方面，我买储蓄险是想以后提领养老的，提领表现怎么样？

好问题。

我测算了566提领场景：

5年交，第6年起每年领取总保费（30万美金）的6%，一直领到终身。

数据不会骗人，我们直接看100年的账户余额：

• 宏利宏挚传承：3473万美元
• 安盛盛利II：3473万美元
• 富卫盈聚天下II：3473万美元
• 永明星河尊享II：3473万美元
• 傲珑盛世：2638万美元
• 友邦环宇盈活：2202万美元

看到了吗？

提领优势集中在宏利宏挚传承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富卫盈聚天下II这4款产品上。

它们100年账户余额都能到3473万美元。

傲珑盛世呢？

2638万美元，比第一梯队少了835万美元。

我只能说，傲珑盛世提领表现比极为不擅长提领的环宇盈活好一点。

在这张表格里：

• 傲珑盛世倒数第2
• 环宇盈活倒数第1

至于大家最爱问的567提领（第6年起每年领7%）。

和环宇盈活一样，傲珑盛世也是做不到的。

晚提领对决：换个姿势再比一次

为了防止定位不准，我又测算了晚提领的情况。

5-15-12提领：

5年交，年交6万美金，第15年起每年提取总保费的12%。

这个场景下，傲珑盛世表现怎么样？

第15年账户余额：514989美元，在8款产品中排名靠后。

第100年账户余额：16780175美元。

对比一下第一梯队：

• 宏利宏挚传承：20217778美元
• 保诚信守明天：20217778美元
• 安盛盛利II：20217778美元
• 永明星河尊享II：20217779美元
• 富卫盈聚天下II：20217778美元

傲珑盛世晚提领表现比566要好一点。

但和提领第一梯队产品依旧有不小的距离——差了将近350万美元。

两轮提领测算下来，结论很清晰：

傲珑盛世不是一款适合提领的产品。

品牌对决：中资央企 vs 外资巨头

说到这，可能有人要问了：

既然收益不顶尖，提领也一般，为什么还有人买傲珑盛世？

答案是：冲着品牌去的。

中国人寿（海外）是中国人寿境外唯一的全资子公司。

它的大股东是谁？

中国财政部，持股90%。

另外**10%**是全国社会保障基金理事会。

这是妥妥的副部级金融央企。

对于一些客户来说，这个背景比收益更重要。

但问题是，如果你只是想要一个「存钱罐」，放着不动稳稳增值。

有这种需求的客户一般会倾向于选择收益更高、品牌更大的友邦环宇盈活。

友邦在香港的品牌认知度，不用我多说了吧？

所以现实是：

只有少部分喜欢中资大品牌的客户会考虑傲珑盛世。

这个「少部分」有多少？

我估计不会太多。

毕竟大多数人买港险，还是冲着收益去的。

对比结论：有短板没长板，定位尴尬

到这，基本上能「判刑」了。

我们把所有对比结果汇总一下：

收益维度：

• 30年到6.5%，追平友邦、安盛，跻身第一梯队
• 但富卫25年就到了，比傲珑盛世快5年
• 保证IRR只有0.19%，表内垫底

提领维度：

• 566提领倒数第2
• 5-15-12提领比第一梯队少350万美元
• 做不到567提领

品牌维度：

• 中资央企背景，财政部控股
• 但对大多数客户吸引力有限

单独拿傲珑盛世和环宇盈活、盛利II对比。

傲珑盛世是被全周期碾压的。

这就是我开头说的：

有短板，但没明显长板。暂时看不出有爆火的潜质。

那傲珑盛世适合什么人？

我认为，它的产品定位应该和环宇盈活一样——提领比较一般，更适合做一个存钱罐使用，放着不动，稳稳增值。

如果你符合以下条件，可以考虑：

• 特别看重中资央企背景
• 不打算频繁提领，就是想存着
• 能接受30年到6.5%的收益水平

毕竟30年到6.5%，在香港中资保司中算top1了。

但如果你对收益有更高要求，或者有明确的提领规划。

建议看看富卫盈聚天下II、宏利宏挚传承、安盛盛利II这几款。

这次傲珑盛世的升级，有其战略意义。

5年交是兵家必争之地，局限在2年交客户资金压力太大，受众有限。

但说实话，我更期待国寿海外推出一款类似于傲珑创富的美式分红产品。

英式分红赛道太卷了。

卷到傲珑盛世这种「中规中矩」的产品很难出头。

而美式分红赛道呢？

目前还没有领军产品。

世上最难过的事，不是没有需求。

而是需求量爆炸，却没有匹配的好产品。

大贺说点心里话

今天这篇测评，数据拉了4张表，12款产品逐一对比。

结论已经很清楚了。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的信息差更大。