安盛盛利II：5年交能做到557提领的，市场上只有这一款

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过300多位临退休客户的养老规划。

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。

男职工退休年龄从60岁延到63岁，女职工从50/55岁延到55/58岁。

这意味着什么？

你得多干几年，养老金储备期也得拉长。

更扎心的是，中国养老金替代率只有40%，远低于国际70%的基准线。

说白了，退休后你能从社保拿到的钱，可能只有工作时收入的四成。

剩下的缺口怎么补？

养老这事儿，早规划早安心。

今天我要聊的这款产品——安盛「盛利II-至尊版」，有一个让我眼前一亮的特点：

从第5年开始，每年能给你"发工资"，发总保费的7%，一直发到老。

咱们算笔账就清楚了。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么叫557提领。

5年交，第5年开始，从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

这个提领密码有多牛？

我在港险行业9年，5年交产品里，听过最极致的提领密码是567（第6年开始提7%）。

而557，在我的认知里，市场上应该仅此一款产品能做到。

我拿盛利II实际测算了一下，保费计划是6万美金×5年，总保费30万美金。

结果如下：

你别说，盛利II还真能做到。

第5年开始，每年提取21000美元（总保费的7%），账户价值不仅不会被提空，反而还在持续增长。

更让我意外的是，1万美金×5年交这种金额比较小的单子，也能实现557。

这就意味着，不是只有大客户才能享受这个提领密码，普通家庭的养老规划也能用上。

提领才是硬道理。

对于有养老现金流需求的朋友来说，这个557提领密码简直是量身定制。

延迟退休政策下，很多人50多岁就开始焦虑退休后的收入问题。

如果你现在40岁开始规划，5年交完，45岁就能开始每年领钱，一直领到终身。

账上有钱，心里不慌。

盛利II的动态收益（提领）表现，用"卓越绝伦"来形容一点不夸张。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是独家优势，那其他常规提领场景呢？

盛利II的表现如何？

我把市面上主流的5年交储蓄险拉出来做了对比，涵盖566、567、5108三种提领场景。

结果让我有点意外——盛利II几乎全面领先。

先看566提领（第6年开始每年提6%）

这是最常规的提领方式，绝大多数产品都支持。

对比提领后的剩余账户价值：

• 保单前14年，最有优势的是宏利的宏挚传承，其次是盛利II
• 保单15年开始，盛利II实现反超，成为第一，其次是永明的星河尊享II
• 一直到保单31年，星河尊享II才追平盛利II，往后两款数据完全相同

再看567提领（第6年开始每年提7%）

这是极致的早提领场景，支持的产品不多。

前14年的情况和566类似，宏挚传承领先。

但15年开始，盛利II一路领先，优势极大。

这里有个关键数据：

在567提领场景下，星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

75年是什么概念？

如果你40岁投保，得活到115岁才能看到追平。

最后看5108提领（第10年开始每年提8%）

这是晚提领场景，适合离退休还有一段时间的朋友。

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。

19年开始盛利II领先，30年星河尊享II追平。

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了。

这款产品之前一直是我推荐的提领首选，但现在多数提领场景都被盛利II给压制了。

在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

如果你的养老规划是"尽早开始领钱"，那盛利II几乎是不二之选。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：

我暂时没有提领需求，就想让钱在里面滚雪球，盛利II的静态收益怎么样？

答案是：也很能打。

先看盛利II的收益数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？

我排了个序：

• 保单20年内，宏挚传承＞盛利II
• 保单20~30年，信守明天（28年达到6.5%）＞环宇盈活（30年达到6.5%）＞盛利II（30年达到6.5%）

如果是更长期持有，看这3款最快达到6.5%的产品即可。

达到6.5%后，预期总收益几乎一模一样，再往后比也没太大意义。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现不错，稳稳站在市场前3的位置。

优惠加持：30年后收益冲到第一

上面说的是裸收益，还没算保费回赠和预缴优惠。

加上这些优惠之后，盛利II的长期收益会更上一层楼。

盛利II的保费回赠力度：

• 5年交年保费5000-39999美元，回赠10%
• 40000-79999美元，回赠15%
• 80000-199999美元，回赠22%
• 200000美元以上，回赠26%

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得5%回赠。

预缴优惠也很实在：

首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

统一算上这些优惠后，盛利II的复利IRR变成：

• 10年 3.93%
• 20年 6.01%
• 30年达到峰值 6.62%

重点来了：

30~45年之间，盛利II优惠后收益能冲到第一位。

如果你的规划是长期持有30年以上，盛利II的优势会更加明显。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益，盛利II在功能上也做得很全面。

尤其是财富管家服务，和提领场景高度相关。

这个功能支持向至多3位收款人派发自主入息。

你可以提前为每位收款人设定各自的开始提取年份、提取期、提取金额及支付次序。

举个例子：

你可以设定第一笔钱给自己养老，第二笔钱给配偶，第三笔钱给子女。

每个人领多少、什么时候开始领、领多久，都可以提前规划好。

盛利II还新增了双继承选项，支持预设定期提款。

从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。

这些功能对于有传承需求的家庭来说非常实用。

盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺点？

有。

保证收益是它的弱项。

我把香港老五家的保证收益拉出来对比：

• 表现最好的是永明的两款产品：星河传承10年保证回本、星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%
• 表现尚可的是宏挚传承：保证18年回本，峰值IRR 0.64%
• 表现一般的是环宇盈活、信守明天：保证18年回本，峰值IRR 0.32%
• 表现较差的是盛利II至尊版：保证回本期长达25年，峰值IRR仅有0.23%

这里要说明一下，盛利II其实有两个版本：至尊版和至盛版。

至尊版是今天一直在说的高收益版本，也是安盛主打的版本。

至盛版则是为了怕大家接受不了至尊版保证收益太低、回本太慢而准备的，主打短保证回本期。

这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明星河系列能做到1%，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

而分红实现率这块，安盛确实拿得出手。

在2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给盛利II一个综合评价：

值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益表现市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

产品端的理由今天说了很多，事实证明很出色。

而站在"选香港储蓄分红险就是选香港保险公司"这个角度来看，安盛更能给我足够的安全感。

安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的。

它是全球最大的保险集团，资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。

别等退休了才发愁。

延迟退休已经来了，养老金替代率缺口摆在那里。

与其焦虑，不如早点行动。

大贺说点心里话

盛利II的557提领确实让我眼前一亮，但怎么买、找谁买，这里面的门道可能比产品本身更重要。