国寿智裕世代：99%的人不知道，这款"央企港险"藏着3个让人意外的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询我国寿产品的朋友突然多了起来。

细问才知道，很多人是被市场上那些"短平快"的产品搞怕了——收益吹得天花乱坠，分红实现率却一塌糊涂。

今天咱们就来聊聊国寿的智裕世代卓越版，一款表面看起来"不性感"，但可能比你想象中更实在的产品。

内地客户买港险的三大顾虑

说句大实话，我做港险这么多年，见过太多内地客户在签单前的那种纠结。

不是对产品本身有疑虑。

而是对"香港保险"这四个字背后的不确定性感到不安。

第一个顾虑：外资保司不放心。

有很多内地客户第一次去香港投保，更喜欢也更相信自己熟悉的中资保司。

毕竟这是一笔要放二三十年的钱，万一公司出了问题怎么办？

第二个顾虑：分红能不能兑现。

计划书上写得再漂亮，如果分红实现率只有六七成，那不就是画饼吗？

第三个顾虑：服务跟不跟得上。

人在内地，保单在香港，真要理赔或者办业务，会不会两边跑、来回折腾？

你担心的我都懂。

在当下的地缘政治格局下，有很多人真的不敢把资产全放在外资公司里。

这不是胆小，这是理性。

咱们把话说开：如果这三个顾虑不解决，再好的产品也让人睡不踏实。

那国寿智裕世代能不能让人放心？

咱们一个一个来看。

顾虑一：外资保司不放心？国寿是副部级央企

先说公司背景，这个坑我见太多了——很多人只看产品收益，完全忽略了"钱放在谁那里"这个根本问题。

公司靠谱比什么都重要。

国寿是什么来头？

国家财政部直接控股，持股90%，剩下10%是全国社会保障基金理事会持有。

这意味着什么？

这是正儿八经的副部级金融央企。

全国15家副部级金融央企中，保险公司只有4家。

而在香港，只有两家。

国寿就是其中之一。

而且国寿在香港运营已超过40年，1984年就成立了，比很多人的年龄都大。

这不是什么新来的"网红公司"，是实打实的老牌央企。

说句大实话，现在中美关系虽然进入了阶段性稳态，但谁也不知道未来会怎样。

在这种大环境下，选择一家中资央企背景的港险公司，对很多人来说就是一颗定心丸。

国寿国寿，与国同寿。

钱放在这里，是真踏实。

顾虑二：分红能兑现吗？连续8年100%达成

第二个顾虑更关键——分红实现率。

别被表面数据忽悠。

香港保险的收益和提领，都是建立在分红100%达成的基础上。

如果分红实现率只有七八成，那计划书上那些漂亮的数字就是空中楼阁。

所以我一直跟客户说，挑产品之前，先看公司的分红历史。

国寿的分红表现怎么样？

过往所有终期分红实现率都在100%及以上，连续8年达成。

这个数据的含金量非常高。

要知道，很多保司的终期分红实现率能做到**90%**就算不错了。

100%以上还能连续8年，说明公司的投资能力和兑现承诺的意愿都是顶级的。

再看数据量：国寿公布分红的保单数量高达65款，超过10年以上的保单有36款。

这不是只拿几款明星产品出来秀，而是全家桶式的透明公开。

周年红利实现率平均值也在80%以上，这个难度更大，含金量更高。

从各个维度看，国寿的分红都属于最好的那个梯队。

而智裕世代这款产品只有终期红利，没有复归红利。

按照国寿过往的终期分红表现，这个产品的实际收益还是非常值得期待的。

顾虑三：服务跟不上？内地专属服务了解一下

第三个顾虑是服务。

很多人担心：人在北京、上海，保单在香港，真要办事会不会很麻烦？

这个坑我见太多了。

确实有些香港保司的服务体验很拉胯，APP难用、流程繁琐、响应慢。

但国寿有点不一样。

首先，它专门为内地客户设计了一系列专属服务：

• 上门护理代约服务（仅适用于内地）
• 送药上门服务（仅适用于内地）
• 门诊预约服务（仅适用于内地）

大部分服务都是仅针对内地客户的，算是给内地客户的一些额外小福利。

对于有养老需求的客户来说，这些服务都很实用。

其次，国寿香港的效率是其它大部分香港保司难以望其项背的。

我一些买了国寿产品的朋友反馈，签完保单很快就能在APP上看到生效通知，纸质合同寄送也很快。

不像有些公司，签完字等两三个月才收到合同，心里七上八下的。

据我了解，国寿香港目前的高管本身是IT出身，对信息化这块特别重视，砸了很多钱和人在系统建设上。

这在香港保司里是比较少见的。

产品本身怎么样？

回应完三大顾虑，咱们来看看产品本身。

说句大实话，智裕世代这款产品，表面看起来确实不太"性感"。

论收益，它虽然不差，但要到保单第40年才有比较大的优势。

在其它产品追求短平快的时候，它选择当一个长跑选手。

论账户结构，智裕世代只有终期红利，没有复归红利，不太适合早期提取。

但它也有自己的亮点。

保单货币有9种：美元、港元、人民币、澳元、加拿大元、欧元、英镑、新西兰元、新加坡元。

是目前中资保司里币种选择最丰富的产品之一。

特别是新西兰元，市场上暂时没有其它产品支持这个币种。

另外，人民币保单这个选项也值得一提。

大部分喜欢选择人民币保单的客户，理论上对中资保司更加偏爱。

目前中资保司的人民币保单选择不多，智裕世代给大家多提供了一个选项。

投资能力：大道至简的内外兼修

很多人问我：国寿的分红为什么能这么稳？

这就要说到它的投资能力了。

我对比了十几家香港保司，发现大家在投资策略上都大同小异。

但国寿有一点让我印象深刻：它对自己的投资非常坦诚，策略和方法很透明。

国寿采用内外兼修的投资方式：

• 内部：自己有资管团队，稳住大本营
• 外部：根据赛马机制挑选优秀的合作方，帮助自己投资

外部委托合作方都是什么来头？

贝莱德、摩根大通资管、高盛资管、施罗德投资、橡树资本等20余家机构。

听起来很简单，但大道至简。

国寿的投资有理有据，很清晰，所以会让人更放心。

现在银行存款利率已经第七次下调了，活期降到了0.05%，1年期定存才0.95%。

在这种大环境下，能有一个长期稳定、分红兑现率高的产品，反而显得更有价值。

国寿40年长跑的策略，在当下这个时代，可能恰恰是一种优势。

这款产品适合你吗？

最后咱们来聊聊：智裕世代到底适合谁？

先说几个客观事实：

• 智裕世代只支持5年交（国寿的新产品傲珑盛世只支持2年交）
• 2024年1-12月，中国人寿总保费119亿元，市场份额5.4%，在非银保司中排名第5

如果你符合以下几条，这款产品可能比较适合你：

• 对外资保司有顾虑，希望选择中资央企背景的公司
• 看重分红兑现能力，不想被漂亮的计划书忽悠
• 有长期持有的打算，不急着早期提取
• 需要人民币保单或多币种选择
• 在意内地服务的便利性

说句大实话，挑选港险产品本来就无所谓好与不好。

只能说从自己的需求出发看产品匹不匹配。

合适你的，就是最好的。

大贺说点心里话

产品分析到这里就差不多了，但怎么买、能不能省钱，这里面还有不少门道。

很多人不知道的是，同样一款产品，通过不同渠道买，成本可能差出一大截。