友邦盈御3：第一次买港险就选它？先看完这篇再做决定

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近咨询港险的朋友明显多了，问得最多的一个问题是："第一次买港险，到底该选哪款？"

我理解这种焦虑。

2025年银行利率第七次下调，1年期定存利率跌到0.95%，10万块存一年利息才950块。

钱放银行越来越不划算，但又不知道还能放哪。

港险成了很多人的"另一个选项"。

而说到港险，绑在一起出现频率最高的名字就是——友邦盈御多元计划3。

今天这篇文章，我就站在新手的角度，把这款产品从头到尾捋一遍。

门槛多少？收益怎么样？钱放进去安不安全？取钱方便吗？

看完你心里就有数了。

第一次买港险，为什么很多人选友邦？

别慌，我来帮你捋一捋。

先说一个数据：24年上半年，友邦在香港保险长期业务里拿下了9个第一。

新造保单数目、有效保单数目、离岸新保费……能拿的第一基本都拿了。

更夸张的是，友邦新造保单数目已经连续十年称冠。

市场上甚至流传着一句话：香港只有两家保险公司，一个是友邦，另一个是其他。

虽然有点夸张，但也说明友邦在香港市场的地位。

对于第一次买港险的朋友来说，选一个市场销冠、品牌响亮的公司，心理上确实更踏实。

这也是为什么盈御多元计划3成为了很多刚刚入门港险朋友的第一选择。

门槛有多低？2000美元就能上车

新手最担心的问题之一：港险门槛是不是很高？

说人话就是：真不高。

盈御多元计划3的缴费方式非常灵活，可以选择趸交（一次性交清）、3年交、5年交或者10年交。

根据自己的现金流情况来选就行。

保单货币有9种可选：人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

不过大部分人会选美元保单，收益最高，币种也稳定。

最关键的是门槛：整付最低7500美元，期交最低2000美元就能上车。

2000美元折合人民币一万多块，对于想试水港险的新手来说，压力不算大。

先用小额资金感受一下，后面再根据情况加仓，这个思路是对的。

收益怎么样？7.19%是什么水平

收益是大家最关心的。

盈御多元计划3的长期收益最高能做到7.19%。

这个数字是什么概念？

你只需要记住一点：在目前主流港险产品里，能排到前5名。

和宏利的宏挚传承、万通的富饶千秋基本打平。

当然，7.19%是长期持有的预期收益。

我们来看看不同阶段的表现：

• 第10年：预期收益2.8%
• 第20年：预期收益5.67%
• 第30年：预期收益6.10%

在前期的收益略差一些，这是港险储蓄险的共性。

因为前几年保费还在积累，复利效应还没起来。

但拉长到20年、30年，收益就非常可观了。

对比一下国内银行：2025年3年期定存利率已经降到1.25%，而且还在继续往下走。

把钱锁定在7%左右的长期收益里，相当于提前锁定了一个"高息时代"。

当然，我也不会只说好的。

目前市场上收益最高的产品是周大福的匠心传承2跃进版，长期收益能做到7.42%。

盈御3比它低了0.23个百分点。

但为什么很多新手还是选盈御3？

往下看就知道了。

取钱方便吗？30多种提取方式任选

新手最容易踩的坑就是：只看收益，不看流动性。

钱放进去容易，能不能灵活取出来才是关键。

盈御多元计划3支持30多种不同的提取方式，基本能覆盖各种用钱场景。

孩子上学、养老补充、突发急用……都能找到合适的提取方案。

这里用一个比较常见的提取方式"566"来举例：

• 每年交10万美元，交5年
• 从第6年开始，每年提取6%的收益

按这个方式操作，第20年时已经提取了45万美元，账户里的现金价值还剩53万。

这个水平在主流产品里也能排到前10名。

边取钱边增值，这才是储蓄险的正确打开方式。

钱放在友邦安全吗？看投资策略

对于新手来说，收益固然重要，但安全才是第一位。

盈御3的投资策略相对保守稳健：

• 固收类投资占比：最低25%，最高可达100%
• 主要投资：国债和企业债券
• 投资区域分散：不把鸡蛋放在一个篮子里

再看友邦整体的投资情况：

根据2024年中期业绩简报，友邦投资资产总额达到2,378亿美元，其中近7成投资于固收类资产。

这样的投资策略决定了盈御3的收益会略微低一些，但更加稳健。

对比一下匠心传承2跃进版，它的固收类资产占比最低只有15%，股权类资产最高能到85%。

收益高是高，但波动也大。

新手第一次买港险，我更建议选稳健型的产品。

等你对港险有了更深的了解，再考虑激进型的也不迟。

说好的分红能拿到吗？看历史数据

港险的收益分为保证收益和非保证收益。

很多人担心：计划书上写的分红，到时候真能拿到吗？

这就要看分红实现率了。

友邦过往产品的分红实现率表现如下：

• 最高：169%
• 最低：65%
• 平均值：93.9%

分红实现率是相当不错的。

更亮眼的是终期红利：分红实现率平均值达到108%，是目前整个香港保险公司里最高的。

周年红利和复归红利的分红实现率平均值为89.9%，在12家主流香港保险公司里排第7位，中间水平。

综合来看，友邦"说到做到"的能力还是很强的。

友邦背后是谁？六大万亿股东

很多新手会问：友邦这家公司靠不靠谱？背后是谁在撑腰？

截止到2024年6月，友邦前6大股东分别是：

1. 纽约银行梅隆公司
2. 摩根大通集团
3. 花旗集团
4. 美国资本集团
5. 贝莱德集团
6. 布朗兄弟哈里曼公司

这6家都是全球顶级的投资机构，管理的资产都超过万亿美元级别。

股权分散有个好处：众多股东可以共同承担风险。

哪怕有一两家机构撤出，对友邦的经营也不会造成太大影响。

当然，股权过于分散也有弊端，可能影响决策效率。

但对于普通投保人来说，我们更关心的是公司的稳定性，这一点友邦是没问题的。

后续服务方便吗？App全搞定

买完保险不是结束，后续的服务才是重头戏。

友邦有一个很大的优势：有自己的App——友邦友享。

在手机上自己操作，就可以：

• 更新个人信息
• 保单缴费
• 提取款项
• 更改受益人
• ……

不用跑香港，不用打电话等客服，手机上点几下就搞定。

目前香港只有极少数的保险公司可以做到这一点。

对于内地客户来说，这个便利性真的很重要。

还有哪些附加功能？

除了上面说的，盈御3还有一些实用的附加功能。

1. 多元货币转换

这个功能是友邦首创，现在已经被很多公司学去了。

盈御3支持9种货币转换：人民币、港元、美元、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元。

可以最大程度地避免汇率风险。

比如你现在买的是美元保单，将来孩子去英国留学，可以转成英镑保单，省去换汇的麻烦。

2. 红利锁定与解锁

盈御3支持红利锁定功能，可以把非保证的红利转换成保证收益。

让不确定的钱"落袋为安"。

更特别的是，友邦还首创了红利解锁功能。

如果你觉得市场行情好，可以把锁定的钱再转回去继续投资。

两个功能结合使用，资金运用更灵活。

3. 卓越成绩奖

这个功能适合给孩子买保单的家长。

保单生效1年后，如果孩子取得了以下成绩，可以获得相应奖金：

• 托福110分以上：680美元
• 雅思平均8分以上：680美元
• SAT 1500分以上：680美元
• 全球前10大学录取：2800美元

奖励金额不算大，但对孩子来说也是一种学习上的激励。

新手结论：不会出错的第一张港险保单

说了这么多，最后给新手朋友一个明确的结论：

友邦盈御多元计划3，是一款"不会出错"的入门级港险产品。

收益不是最高的，但也能排前几名。

投资和分红实现率都比较稳，公司背景不错也让人放心。

如果你没接触过港险，可以优先考虑这类产品。

当然，友邦的盈御3也并不是适配所有人。

如果你追求极致收益、能接受更高波动，可以看看匠心传承2跃进版。

如果你更看重某些特定功能，也有其他产品可以选择。

最终怎么选择，还是要结合自己的实际需求。

大贺说点心里话

看完这篇文章，你对盈御3应该有了基本的判断。

但选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道更大。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出好几万。

这个"信息差"，我帮你整理好了。