忠意启航创富（卓越版）：3年就能回本的港险，凭什么敢叫"短期收益TOP1"？

你好，我是大贺。

2025年5月，六大国有银行第七次下调存款利率，1年期定存跌到0.95%，5年期只剩1.3%。

10万块存5年，利息从7750元缩水到6500元。

更扎心的是，银行理财也不省心——3月份不少产品频繁跌破净值，有人单周就亏了上千块，被戏称"理财刺客"。

存款利率跌破1%，理财还在亏，你的钱放哪里既安全又不被锁死？

最近有不少朋友问我忠意的「启航创富（卓越版）」，说是短期收益市场第一，3年就能回本。

今天咱们就掰开揉碎了聊聊，这款产品到底值不值得买。

痛点一：储蓄险回本太慢，资金被锁死？

我见过太多这样的案例：买了储蓄险，结果6、7年了还没回本，中间急用钱只能亏本退保。

说白了就是，很多人对储蓄险最大的顾虑不是收益高不高，而是钱会不会被锁死。

忠意启航创富（卓越版）在这点上确实有突破：

• 2年缴最快3年回本
• 5年缴最快7年回本
• 两种缴费期的保证回本期都是14年

咱们算笔账：市面上大多数储蓄险，预期回本要6-9年，保证回本要18年甚至更久。

忠意这款直接把预期回本压到3年，相当于破了行业纪录。

这意味着什么？

你的钱不用被锁那么久，万一有急事，第4年开始退保就不亏本了。

资金灵活性确实更胜一筹。

痛点二：保费门槛高，优惠力度小？

很多人觉得港险门槛高，动不动就要几十万美金才有优惠。

但忠意这款产品的保费回赠政策，力度确实非常大，特别是5年缴费——无门槛就有18%起步的优惠，而且是保费次年回赠，不用等到保单结束。

具体来看：

2年缴保费回赠：

• 20万美元以下：2%
• 20万-50万美元：3%
• 50万-100万美元：4%
• 100万美元以上：5%

5年缴保费回赠：

• 5万美元以下：18%
• 5万-10万美元：20%
• 10万-20万美元：22%
• 20万美元以上：25%

你可能不知道，很多产品的优惠要大额保费才能享受，而忠意5年缴哪怕只交5万美金以下，也能拿到18%的回赠。

这点很多人都忽略了。

叠加保费优惠后，保单前25年的收益表现会更加惊喜——相当于你还没开始赚收益，先把保费成本降下来了。

痛点三：收益不透明，不知道能赚多少？

"这产品收益到底怎么样？"这是我被问得最多的问题。

说白了就是，很多人看不懂计划书，也不知道自己的钱能赚多少。

咱们直接看横向对比数据，以2年缴+现行折扣为例：

• 第10年预期IRR：5.03%（支持2年缴的产品中排名第一）
• 第20年预期IRR：6.24%
• 保单前25年预期收益：市场第一

再看5年缴+现行折扣：

• 第15-20年预期收益：市场第一
• 第10年和第25年预期收益：保持前三名

可以看到，忠意启航创富（卓越版）在前20年展现出了绝对的统治力。

前期收益优势非常明显，这在当前存款利率跌破1%的环境下，对比感更强烈。

不过我也要说句实话：第30年开始，长期收益就不太占优势了，基本掉出第一梯队。

产品特点很鲜明——就是主打前20年高收益。

痛点四：投资策略看不懂，收益能持续吗？

很多人看到"预期收益"就犯嘀咕：这能实现吗？万一市场不好怎么办？

这就要看产品背后的投资策略了。

忠意启航创富（卓越版）的投资策略有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比：20%-100%
• 权益类资产占比：0%-80%

说白了就是，保单初始期，固收类资产占比达到60%，非固收类占40%——稳健为主。

保单后期，随着时间推移，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%——追求更高收益。

忠意也做了一个数据回测：根据过去20年数据（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

这20年经历了2008金融危机、2020疫情冲击，策略依然跑出了不错的成绩。

有效的策略，确实更容易穿越周期——兼具保本和增值。

痛点五：多个孩子怎么分配保单？

我见过太多这样的案例：父母买了一份大额保单，结果身故后几个孩子为了分配闹得不可开交。

忠意启航创富（卓越版）在传承功能上做了三大升级，专门解决这类问题：

1、保单托管选项

可以委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到受益人达到指定年龄再交接。

比如：爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，每年提取不超过**50%**的金额，待孙女18岁后完整交接。

既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

2、保单分拆选项

第3个保单周年日起，可以把一份保单分拆成多份保单。

比如：将1份保单拆给3个儿孙，避免遗产分割纠纷。

或者预先设定受保人身故时自动分拆，实现"一代投保，三代受益"。

3、身故保障组合支付

可以选择一次性支付、分期支付，或者"一笔过+分期"组合支付。

比如：为18岁受益人设定"30%一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。

这点很多人都忽略了——买保险不只是买收益，传承规划同样重要。

公司靠谱吗？看忠意2025半年报

产品再好，公司不靠谱也白搭。

忠意集团2025上半年的财务数据确实亮眼：

• 承保保费总额：505亿欧元（+0.9%）
• 经营业绩：40亿欧元（+8.7%）
• 偿付能力比率：212%

偿付能力比率212%是什么概念？

监管要求是100%，忠意是要求的两倍多，说明公司赔付能力非常充足。

另外，香港忠意保险还拿下了三项大奖：

• 亚洲保险大奖-年度市场营销项目大奖
• 彭博商业周刊-企业社会责任杰出大奖
• 亚太史蒂夫®大奖-多元共融创新贡献奖

财务数据稳健，行业荣誉加持，忠意集团在2025上半年确实展现出了强劲的经营实力。

总结：这款产品适合你吗？

说了这么多，最后帮你梳理一下：

适合的人群：

• 投资期限10-20年
• 风险偏好稳健，看重资金安全
• 希望快速回本，不想资金被锁太久
• 有多子女传承需求

需要注意的点：

• 产品结构简单，缺少复归红利账户，不适合做提领
• 30年后长期收益不占优势，不适合追求超长期增值的人

特别是对于那些投资期限10-20年、风险偏好稳健、看重资金安全的投资者，这款产品确实提供了理想的选择。

大贺说点心里话

看完这篇分析，你应该对**忠意启航创富（卓越版）**有了比较清晰的认识。

但说实话，买港险最关键的不只是选对产品，还有一个大多数人不知道的"信息差"。