2026港险榜单曝光：分红实现率最低32%，这些公司千万别碰

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2024年内地访客赴港投保新单保费628亿港元，同比增长6.5%。

热度不减，但踩坑的人也越来越多。

说句实话，这篇文章我憋了很久。

因为要得罪人——但你要是不信，看数据。

买港险最怕什么？分红不兑现

先别急着买，听我说完。

港险最大的魅力是什么？高收益。

但这个"高收益"里，有一大半是分红。

分红能不能拿到手，全看保险公司愿不愿意兑现。

我见过太多这样的案例：

客户冲着计划书上6%、7%的预期收益买了保单，结果五年后一查分红实现率，傻眼了——只有30%多。

什么概念？

计划书上说每年给你100块分红，实际到手只有30多块。

你以为买的是理财神器，其实买了个"预期很丰满、现实很骨感"的故事。

这不是个例。

2024年的分红实现率数据出来后，有的公司达到100%甚至更高，有的却只有32%。

同样是港险，差距能有这么大。

更扎心的是，中银人寿的周年红利实现率，最低52%，最高102%，波动极大。

你买的时候不知道会落在哪个区间，全凭运气。

如果分红不好，你还想硬提现金流，那就是在透支保单的未来。

这个坑我见太多了，很多人十年后才发现保单价值缩水得厉害，后悔都来不及。

所以买港险，第一步不是看产品收益有多高，而是看这家公司分红靠不靠谱。

哪些公司分红最靠谱？

既然分红实现率这么重要，我直接给你划重点。

根据我们统计的数据，香港保险公司的分红实现率大致可以分成几个梯队：

第一梯队：中国人寿

国寿的分红实现率稳居第一梯队，历史数据非常扎实。

作为央企出海的代表，在港经营40多年，该给的分红从不含糊。

第二梯队：安盛、永明

安盛的分红实现率能排到第二梯队，虽然不是最顶尖，但胜在稳定。

永明的表现也不错，储蓄类产品周年红利在**96%-106%**之间波动，整体可控。

需要警惕的：保诚

我不是吓你，是保护你。

保诚部分产品的分红实现率低至32%，最高的也才104%，波动极大。

你买的时候根本不知道会落在哪个区间。

这也是为什么香港保监局在2025年7月出台了新规，给分红险演示利率设了上限——港元保单6%，非港元保单6.5%。

监管出手，恰恰说明过去演示收益虚高的问题有多严重。

新规之后，那些靠"画大饼"吸引客户的公司会原形毕露。

而分红实现率高的公司，反而更有竞争力。

所以我的建议很简单：先选对公司，再选产品。

巨无霸公司：安盛的底气

说到靠谱的公司，不得不提安盛。

很多人只知道安盛是"港险大牌"，但不知道它到底有多大。

安盛成立于1817年，到现在206年历史。

业务遍及全球51个国家，服务9300万名客户，管理资产超过76000亿港元。

什么概念？

76000亿港元，大约是香港GDP的两倍多。

在福布斯全球2000强里，安盛2023年排名第48位。

全球最佳品牌排名第44位。

说句实话，不管是从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。

为什么公司背景这么重要？

因为分红险的分红，本质上是保险公司投资收益的分配。

公司越大、资产越雄厚、投资能力越强，分红才越有保障。

小公司可能某一年分红给得很高，但遇到市场波动就扛不住了。

大公司的抗风险能力完全不是一个量级。

综合来看，安盛的公司实力在港险市场里是最强的那一档。

这也是为什么我在后面的产品推荐里，会多次提到安盛的产品。

市场份额说明一切

除了看公司背景，还有一个更直观的指标：市场份额。

真金白银投票，骗不了人。

2025年上半年香港非银保险市场的数据出来了：

• 友邦：111亿元标准保费，11.2%市场份额，第一名
• 保诚：82亿元，8.3%
• 国寿：78亿元，7.9%
• 宏利：77亿元，7.8%

友邦稳居第一，这不是偶然。

友邦的公司实力和分红实现率都是香港最好的，选它的产品完全不会出错。

中国人寿排第三，别小看这个位置。

国寿在港经营40多年，是中资保司里市场占有率最高的。

作为央企国家队出海的代表，品牌信任度和服务网络都有保障。

市场份额高的公司，意味着更多人用脚投票选择了它们。

这背后是产品、服务、分红兑现能力的综合体现。

高收益榜：这三款收益最能打

铺垫了这么多，终于可以聊产品了。

在分红靠谱的公司里选产品，心里才踏实。

2026年高收益储蓄险，我推荐这三款：

1. 安盛盛利2——综合实力最强

安盛盛利2不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。

前中后期收益很均衡，表现非常好。

这意味着不管你什么时候需要用钱，收益都不会拉胯。

再加上安盛的公司背景和分红实现率，综合实力没得挑。

2. 友邦环宇盈活——没有短板

收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现比较均衡，没有明显的短板。

如果是趸交（一次性缴费），前期收益更加突出，这是个加分项。

友邦的公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

3. 中国人寿傲珑盛世——中资保司最佳

收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。

国寿分红实现率稳居第一梯队，有非常多的历史数据可以参考。

如果你偏好中资背景，这款是首选。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

高收益产品适合大多数人，但如果你有特殊需求，我再给你几个推荐。

短期高保底：立桥智选储蓄保

如果你就想放个三五年，追求确定性，这款是最佳选择。

在目前6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%左右。

优惠后保费93万（优惠7万），第5年保证IRR达4.57%。

但要注意，短期储蓄受汇率影响比较大。

如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

长期高保底：太平洋人寿世代鑫享

长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。

预期复利也不拉胯，长期能做到5.1%。

稳健的不二之选。

养老规划：万通富饶万家

如果不考虑养老社区，这就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

为什么这么说？

第一，灵活性无敌。

前期是储蓄险高度增值，想领养老金的时候可以一键切换到养老模式。

第二，养老金领得高，而且确定性高。

领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发。

第三，12种年金领取方式。

抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领……不是花架子，每一种都很实用。

如果你想对接内地高端养老社区，可以看太平人寿颐年乐享尊享版或太平洋人寿世代悦享2。

总保费达到160万人民币左右就能入住，比内地门槛还划算，保费还可以直付社区花费。

人民币保单：中资vs外资怎么选

最后聊聊人民币保单。

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

这个逻辑很简单——中资公司对人民币资产的配置和理解更深。

中资首选：中国人寿傲珑盛世

从收益、提取、公司、分红实现率来看，傲珑盛世是中资保司人民币保单里最好的一款。

而且它的人民币保单收益，不比安盛盛利2和永明星河尊享2这样的顶流差。

三款产品40年及以上IRR均稳定在6.50%左右。

需要提领选外资：盛利2、星河尊享2

如果你需要定期提领现金流，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现要更好。

而且这两个产品功能上更丰富一点，适合需求复杂的用户。

大贺说点心里话

选对公司、选对产品，只是第一步。

怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本差距可能让你省下一大笔钱。