港险人民币保单曝光：保底2%+分红5%，99%的人不知道还有这种操作

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，专门写给那些想买港险、但一看到"美元"两个字就打退堂鼓的朋友。

想买港险又怕汇率亏？这篇帮你解决

2025年1月，人民币汇率跌破7.3关口的新闻刷屏了。

很多人私信问我：大贺，港险收益是高，但万一人民币升值回6.5，我岂不是白忙活？

说白了，99%的人对香港保险都有一个误解。

认为所有港险都是美元保单，买了就得承担汇率风险。

但很多人不知道的是，香港有一款产品，直接用人民币买、人民币领、人民币退保。

汇率波动跟你一毛钱关系都没有。

香港唯一人民币高保底产品

这款产品就是太平洋人寿「世代鑫享」人民币保单。

没错，是香港唯一一款有人民币保单的高保底产品。

我给你算笔账：

假设你是40岁女性，每年交20万人民币，分5年交，总共投入100万。

保单第20年，保证能拿回来的钱是134万，保证复利1.64%。

这才是关键——这个1.64%是写进合同的保证收益。

不是预期、不是演示，是板上钉钉的。

加上分红呢？

预期复利4.18%。

如果你愿意长期持有，保证复利能做到2%，预期复利能做到5%。

对比一下内地分红增额寿，保底部分预定利率是1.75%。

但实际到手永远达不到这个数。

加上分红，总复利也就3%左右。

如果你既担心汇率又想要高保底，这款产品是不二之选。

分红实现率100%：太平洋的底气

可能有人会问：分红这东西，保险公司说给就给吗？

别被吓到，太平洋人寿在香港过往所有分红实现率都是100%达成。

不是99%，不是98%，是100%。

这意味着什么？

计划书上演示的预期收益，人家真的按时按量给到了。

这才是我敢推荐这款产品的底气。

不怕汇率？美元保单收益更高

当然，如果你手里有美元，或者压根不担心汇率波动。

那我建议你直接看美元版本的「世代鑫享」。

同样是太平洋人寿，同样是分红型增额寿，但收益更高一点。

还是40岁女性，每年交20万美元，交5年，总保费100万美元。

第20年，保单保证能拿回138万，保证复利1.8%。

加上分红，总收益221万，预期复利4.5%。

长期持有，保证复利到手能做到2%，预期复利能做到5.1%。

不管是保证收益还是总预期收益，内地产品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

想要每年拿钱？快返年金方案

有些朋友的需求不一样：我不想等20年，我希望每年都能拿到钱。

太平洋人寿还有一款**「鑫相伴」**，分红型快返年金，专门解决这个问题。

40岁女性，一次性交100万美金。

保单第一年结束，就开始发钱。

每年保证派发25000美元，活多久发多久。

除此之外，每年还有8000左右的分红，加起来每年实际派发33000美元。

领到保单20年，累计领了63万，保单里还剩120万。

长期持有，保证复利能做到2.5%，预期复利能做到5.5%。

短期资金也有高保底选择

如果你的钱只能放5年，也有选择——立桥「智选储蓄保」。

40岁女性一次性交100万美金，目前有7%限时保费折扣，实际交93万。

第5年退保，保证可拿回116.3万，5年净赚23.3万。

保证复利4.57%，单利超过5%。

但这个产品有两个小问题：

期限短，最佳使用方式就是第5年退保。

持有超过5年保证复利收益反而会下降。

另外，由于是5年短期储蓄，汇率波动风险较大。

如果人民币从7升值到6，实际收益单利也就1.4%左右，跟内地存银行没区别。

三款产品怎么选？一张图看懂

总结一下：

• 怕汇率波动：太平洋「世代鑫享」人民币保单，保证复利2%，预期5%
• 想要更高收益：太平洋「世代鑫享」美元保单，保证复利2%，预期5.1%
• 想每年拿钱：太平洋「鑫相伴」快返年金，保证复利2.5%，预期5.5%
• 短期资金：立桥「智选储蓄保」，5年保证复利4.57%

港险高保底产品保底收益比内地还高。

有的产品光保底复利就能达到2%，加上分红预期复利能做到5%以上。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、找谁买，差别可能比产品本身还大。