宏利「宏挚家传承」：6年回本、27年6.5%复利，能干翻友邦吗？

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，测评过的储蓄险产品没有200款也有180款。

今天聊一款刚上市的新品——宏利「宏挚家传承」。

开篇：宏利新品来势汹汹

先说结论：

这是一款市场竞争力极强的产品，有望挑战当前热门产品友邦「环宇盈活」的市场地位。

为什么这么说？

5年交费，预期6年回本，是市场最早之一。

光这一点，就够很多产品喝一壶了。

宏利这次是认真的，直接瞄准友邦的心脏——回本速度和长期收益。

是噱头还是真实力？我们用数字来验证。

收益表现：回本快、复利高

这是「宏挚家传承」最能打的地方，也是我认为它能挑战友邦的核心原因。

保证回本期：16年

这个数字意味着什么？

即使分红一分钱不给，16年后你的钱也能全部拿回来。

对比一下：

• 友邦「环宇盈活」：18年
• 保诚同类产品：18年
• 安盛同类产品：25年

16年 vs 25年，差了整整9年。

保守型客户看这个数字就够了。

达到6.5%复利的速度：第27年

2025年5月，国有大行第七次下调存款利率，1年期定存跌破1%至0.95%，3年期才1.25%。

银行理财更惨，2025年上半年平均年化收益率只有2.12%。

而「宏挚家传承」能在第27年达到**6.5%**的预期年化复利收益率。

这个速度快于：

• 友邦「环宇盈活」：30年
• 安盛同类产品：30年
• 保诚同类产品：28年

是当前市场上达到6.5%收益水平最快的产品之一。

收益表现，特别是中长期，确实突出。

中长期总收益对比

在前30年内，总收益表现优于友邦「环宇盈活」。

30年后两者差异极小，基本打平。

换句话说：

前30年宏利赢，30年后握手言和。

缴费灵活度：多种交费期可选

支持趸交、2年、3年、5年交。

不管你是手头有一笔闲钱想一次性投入，还是想分几年慢慢交，都能找到合适的方案。

这点没什么好多说的，灵活就完事了。

功能创新：灵活取与挚易取

除了收益，「宏挚家传承」还新增了两个实用功能：

灵活取

支持定期定向支付至海外账户。

孩子在国外读书，每个月自动打钱到他的海外账户，省去换汇转账的麻烦。

挚易取

可灵活调配资金给家人应急。

父母突然需要用钱，不用等保单持有人操作，家人可以直接取。

当然，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

功能创新实用，特别适合有跨境财务需求的家庭。

孩子留学、海外置业、家庭应急，这些场景都能用得上。

主要瑕疵：提领表现平庸

好产品也有短板，关键看你要什么。

「宏挚家传承」的短板很明显：

提领（提取现金价值）表现相对平庸。

如果你打算边存边取，比如每年提**5%**出来用，那提取后的账户余额增长不及：

• 安盛「盛利2」
• 永明「万年青星河尊享2」
• 甚至不及自家的「宏挚传承」前期表现

这是产品设计的取舍。

「宏挚家传承」通过略微降低前期收益，提升了长期收益增长速度和回本时间。

简单说：

它是为"存钱"设计的，不是为"花钱"设计的。

适合谁买？

与友邦「环宇盈活」定位相似，主打资金增值而非频繁提取。

三类人最适合：

1. 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值和较快累积速度的客户
2. **看重较早达到高预期回报率（6.5%）**的客户
3. 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求的家庭

不是所有产品都适合你。

如果你未来5-10年内有大额提领计划，这款产品可能不是最优选。

总结：长期增值利器，提领需求另寻

「宏挚家传承」是一款在收益增长速度和长期复利表现上极具优势的产品。

特别适合用于长期储蓄和财富传承。

但如果你有较强的中期现金流提取需求，安盛或永明的产品可能更合适。

测评不站队，只站数据。

最终选择，还是要根据你自己的财务目标来定。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪买，里面的门道更值得你花两分钟了解一下。