忠意启航创富（卓越版）：前20年收益全港第一，但有个坑99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近后台收到很多私信问我："大贺，忠意这款产品收益这么高，靠谱吗？"

说实话，收益高不高，得看背后的投资逻辑。今天咱们就扒一扒**忠意启航创富（卓越版）**的底子，看看它到底值不值得买。

港险储蓄市场：谁是短期收益之王？

2024年内地访客赴港购买储蓄型保险保费达506亿港元，占比80.5%。大家蜂拥而至，图的就是那**6%-7%**的潜在年化收益。

但问题来了：市面上这么多储蓄险，谁才是真正的"短期收益之王"？

数据不会说谎——忠意启航创富（卓越版）保单前25年预期收益市场第一，前20年收益可以做到全港第一。

这个成绩单，够硬。但是别急着下单，咱们得把账算清楚。

2年缴对比：忠意 vs 安盛/保诚/宏利

很多人问我：同样是2年缴，为什么要选忠意？

咱们直接上数据：

• 预期回本时间市场最快，仅需4年，市场排第一
• 10年预期IRR 5.03%，支持2年缴产品中排名第一
• 20年预期IRR 6.24%，收益直接翻3倍

从表格可以看到，**忠意启航创富（卓越版）**前期收益优势非常明显。同期安盛、保诚、宏利的产品，要么回本慢，要么短期IRR偏低。

4年回本什么概念？很多产品10年以上才能回本。这个差距，不是一点半点。

5年缴对比：优惠加持后的真实收益

如果你觉得2年缴压力大，5年缴其实更香。

现在忠意5年缴费，无门槛优惠**18%**起步，保费次年回赠。这个力度，市场上真不多见。

算上优惠后的真实收益：5年缴（18%回赠），第10年预期IRR提升至4.25%，第20年达到6.38%。

更推荐大家选择5年缴，不仅年交保费压力更小。在大力度的保费回赠加持下，长期收益表现更出色。

长期收益对比：30年后掉队

说完优点，该说缺点了。

这款产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。但是第30年开始，长期收益基本掉出第一梯队。

如果你的规划是持有30年、40年甚至更久，长期持有不推荐。这一点必须提前说清楚，免得到时候后悔。

提领对比：为什么不适合做养老金？

这才是很多人踩的最大的坑。

**忠意启航创富（卓越版）**缺少复归红利，只有保证收益+终期红利两个账户。终期红利只有在退保（全部或部份退保）或保单终止时才支付。

这意味着什么？一旦你开始提领，终期红利就会被透支。

咱们看一个真实案例，经典的566提领模式（5年交，年交5万美元，第6年起每年提取6%）：

忠意启航创富（卓越版）提领后的剩余价值跟其他产品相比，差距不是一般的大。第50年账户余额只剩53.7万美元，而永明万年青能达到146万美元。

如果是打算短期内就开始领钱至终身，想用作教育金、养老金的朋友。可能永明和万通等适合提领的产品更适合。

保司对比：忠意的差异化优势

别只看产品，更要看保司。

2025年香港保险市场分红实现率分化严重，有的公司只有30%-40%。而忠意人寿是香港唯二两家、所有在售分红产品过往分红实现率都达到或超过**100%**的保险公司之一。

这才是真正的硬实力。偿付能力达到210%-212%，稳定性极强。

咱们再扒一扒它的投资策略：

固收类资产占比20%-100%，权益类资产占比0%-80%。保单初始期固收达60%，保单后期非固收逐渐增长到80%。

数据回测告诉我们：根据过去数据回测，目标投资组合资产20年间增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期（兼具保本+增值）。忠意集团资产管理规模高达6.9万亿港元，2024年保费总收入超952亿欧元。这个体量，大而不能倒。

选购建议：什么情况选忠意？

最后给大家划重点：

追求前20年高收益，计划10-20年不动本金的中产及以上客户。**忠意启航创富（卓越版）**可能是"最优解"。

**忠意启航创富（卓越版）**可以用于短期高息冲刺，适合快进快出的资金。这款产品确实是目前还能"薅到羊毛"的硬通货。

但有两点要注意：

• 只支持美元保单，没有货币转换功能
• 不适合做长期提领，养老金、教育金另选他路

一句话总结：存10-20年一次性取出，选它；边存边领养老用，别选它。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买才能省更多，这里面的门道可不少。