多家保司港险4月优惠汇总：安盛12%很亮，但别只看利率

你好，我是大贺。

今天这篇，聊一下多家保司港险4月优惠汇总。

有朋友直接问我一句话。

“大贺，我手里有50万美金。预缴5年和分5年交，哪个更划算？”

这个问题很实际。

也是4月港险优惠里，最值得算的一道题。

截至2026年05月10日，有些4月优惠已经结束。有些还在尾声。有些延到了6月、7月。

我不建议你只盯着“12%”“87.2%”“77%”这些大数字。

数字很漂亮。

但真金白银的事儿，不能只看海报。

我会把它拆成三件事看。

利率怎么拿。

钱占用多久。

这个产品本身，值不值得你放进去。

12%的保证利率很吸睛，但这只是4月优惠的一角

4月港险优惠，最抓眼球的数字，肯定是安盛。

安盛「盛利II（2年缴）」预缴享最高12%保证利率。

这个数字很容易让人激动。

但你要注意。

它不是所有缴费期都12%。

也不是你把钱放进去，一直按12%滚。

它有门槛。

有时间段。

也有产品版本限制。

同一张汇总表里，还有一个很夸张的数字。

宏L·5年缴「宏Z家传承」最高累计优惠达87.2%。

这类数字也要拆开看。

它通常不是一个单一收益。

而是预缴利息、保费折扣、回赠、组合优惠叠加之后的结果。

我会把它看成“减成本”。

不是直接看成“投资收益”。

这点很重要。

4月的格局很清楚。

安盛用12%抢眼球。

宏利用5%和折扣接招。

保诚、富卫、周大福、太平基本在4.5%阵营。

友邦是4.3%。

永明、万通走差异化。

我的判断很直接。

只看利率排名，会选错。

尤其是预缴。

它不是“多送你钱”这么简单。

它是你提前把未来几年的保费交进去。

这笔钱不能随便拿出来用。

资金占用成本要算进去。

安盛盛利II：12%确实亮，但门槛和期限要看清

先看安盛。

这次最容易被传播的，就是盛利II至尊（2年缴）。

规则是这样的。

年缴保费低于200000美元，首90天是6%。后面还有**8%和4%**的安排。

年缴保费达到200000美元或以上，首90天是12%。后续是8%。

这不是长期12%。

这是分段计息。

说白了就是，海报上最亮的12%，只覆盖特定阶段。

我不会拿这个12%，去直接对比一年期理财。

口径不一样。

再看5年缴。

安盛「盛利II（5年缴）/挚汇（5年缴）」的预缴利率，首次年缴低于120000美元是3.8%。

达到120000美元或以上是4.5%。

这个就更接近大家常见的预缴逻辑。

年缴保费越高，利率档位越好。

不过，我会提醒一句。

4.5%保证利率本身不错。

尤其在美元短端收益下行之后。

2025年10月，美联储降息25个基点。

联邦基金利率目标区间降到3.75%-4.00%。

港元HIBOR也跟着下行。

2025年四季度，主流美元货币基金7日年化从年初5.2%附近，回落到3.8%左右。

这个背景下，港险预缴能锁到4.5%，确实有价值。

但我还是不建议只看4.5%。

你要看产品本身。

也要看你这笔美元，本来准备放多久。

2年缴的案例更直观。

年缴200000美元。

分段计息后，利息是5918美元+12055美元。

合计17973美元。

约等于首年保费的8.99%。

这就比“12%”三个字真实很多。

再看回赠。

安盛「挚汇」5年缴最高21%。

10年缴最高23%。

门槛是200000美元或以上。

「盛利II至尊/至盛」也有保费回赠。

5年缴最高25%。

10年缴最高27%。

加额外3%之后，最高到28%/30%。

最容易让人心动的，是这张。

盛利II 5年缴全期预缴优惠，总奖赏相当77%首年年度化保费。

这里面包括两块。

28%回赠。

49%利率奖赏。

我帮你算算。

这不是说你的总资产多了77%。

它更像是你提前缴费后，保司给你的成本补贴。

买之前要问自己一个问题。

没有这个优惠，你还会不会选盛利II？

如果答案是否定的。

我会谨慎。

优惠只能锦上添花。

不能替代产品选择。

我的态度很明确。

安盛这轮优惠可以看。

特别是你本来就看盛利II或挚汇。

又有长期美元资金。

那预缴有意义。

但如果你只是冲着12%来。

我不建议。

尤其短期资金。

别碰。

宏利：5%没有12%刺激，但组合算下来很能打

宏利这轮，不是靠一个12%出圈。

它打的是组合拳。

5年缴预缴5年保费。

年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。

达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿。

额外加0.5%。

最高到5%。

这个5%，我反而更愿意认真算。

它没有12%那么抓人。

但口径更稳。

年缴30000美元的案例里，预缴120000美元。

按**4%**利率。

4年总利息12989美元。

约等于首年保费的43.3%。

年缴80000美元的组合案例里，预缴320000美元。

按**5%**利率。

4年总利息44152美元。

约等于首年保费的55.2%。

宏利还有2年缴和3年缴。

2年缴预缴第2年保费，利率10%。

申请指定计划额外加1%。

3年缴预缴，低于150000美元是6%。

达到150000美元或以上是6.5%。

折扣方面。

宏利5年缴首两年保费折扣高达28%。

截止时间是5月10日。

也就是今天。

再叠加指定人寿或危疾组合。

第2个保单年度额外最高**15%**保费折扣。

合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，还有额外**2%/4%**折扣。

我的判断是这样。

有储蓄险需求，又确实要配人寿或危疾，宏利这轮值得重点看。

但不要为了多拿0.5%，硬凑一张保障单。

保障不是赠品。

保障买错了。

后面会很麻烦。

保诚和友邦：利率没那么炸，但头部保司胜在稳

保诚这轮主打4.5%。

「信守明天」5年缴。

年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。

相当于首年保费35%。

年度保费达到10万美元或以上，预缴利率4.5%。

相当于首年保费41%。

年缴20000美元×5年。

一次预缴可少付7059美元。

年缴100000美元×5年。

一次预缴可少付41247美元。

这笔账很清楚。

金额越大，预缴节省越明显。

但钱也锁得越多。

「信守明天」5年缴保费回赠最高29%。

同时投保「启耀未来」，额外2%。

合计最高31%。

保诚危疾也在发力。

「诚保一生/危疾加护保3」保费回赠最高20%。

18岁以下，首10年内保额最高250%。

这个更适合有孩子保障需求的家庭看。

「启耀未来」也有4.5%预缴。

相当于首年保费41%。

保费回赠最高29%。

友邦这边。

「盈御3/环宇盈活」5年缴预缴1年保费，保证利率4.3%。

预缴4年保费，每年最高4.0%。

年缴30000美元。

预缴1年，保证利息1290美元。

约等于首年保费4.3%。

预缴4年，年缴30000美元，利率4.0%。

保证利息12291美元。

约等于首年保费40.9%。

年缴200000美元。

预缴4年，利息86594美元。

约等于首年保费43.2%。

友邦储蓄线也有回赠。

「盈Y3/环Y盈活」5年缴保费回赠最高21%。

「盈御3」5年/10年缴也最高21%。

一次性缴费100000美元起，折扣2%-7%。

人寿和危疾方面。

「活然人生」保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

「爱伴航2」组合优惠最高21个月保费回赠。

我的看法是。

保诚和友邦，不适合只追最高利率的人。

但适合看重保司品牌、产品线完整、后续服务稳定的人。

尤其是保障和储蓄一起规划。

这两家更稳。

永明和万通：数字也高，但要分清“首年高”和“全期高”

永明这轮也很有看点。

「万年青·星河尊享II/传承II」2年缴，预缴享**5%**保证利率。

5年缴是首年5%。

第2至第4年是4.3%。

整体相当于**42%**首年年度化保费。

再叠加回赠。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

5年缴首年保费回赠最高30%。

最高总额840000美元。

汇总里写的是，年缴保费回赠高达30%，预缴优惠42%。

合计高达**72%**年缴保费。

万通这边，最亮的是「富饶万家BIS」。

2年缴首年折扣最高6%。

5年缴首年加次年，合计最高26%。

10年缴首年加次年，合计最高28%。

预缴方面。

5年缴美元，年缴达到50000美元或以上。

预缴首年8%。

其余年份3.2%。

年缴50000美元×5年。

预缴总利息23251美元。

约等于首年保费47%。

万通危疾组合也很激进。

「危疾加护保/爱护保」10/15年缴，基本折扣5%+5%+5%。

合计15%。

20/25年缴，折扣5%+5%+10%。

合计20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。

20/25年总优惠50%。

这里我会下一个明确判断。

永明适合看重5年缴整体优惠的人。

万通适合接受产品特点，又想把储蓄和危疾一起做的人。

但万通那个8%，不要误读。

它是首年高。

后面是3.2%。

这笔钱值不值得预缴，要按全期算。

不能只截最高那一段。

富卫、周大福、太平：不是主角，但细分需求很明确

富卫「盈聚·天下2」。

2年、3年、5年缴预缴，享**4.5%**保证利率。

4月30日截止。

5年缴年缴500000美元的案例里。

一次预缴后，扣除折扣总额是2355000美元。

总保证利息241063美元。

约等于年缴保费48.2%。

合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达**77%**年缴保费。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

富卫这类，我会更看产品现金价值节奏。

优惠够大。

但你不能只看“77%”。

我会问客户一句。

你准备放几年？

短于预期周期。

折扣再大，也未必舒服。

周大福人寿「匠心·传承2」。

2年缴美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。

5年缴美元低于80000美元，利率4.0%。

达到80000美元或以上，利率4.5%。

年缴100000美元×5年缴。

预缴可获总利息41252.73美元。

实缴458811.57美元。

「匠心传承2」5年缴首两年保费折扣最高24%。

「守护家倍198」危疾计划，基本2个月。

额外1个月。

家庭优惠1个月。

合计最高4个月首年保费回赠。

太平人寿香港「颐年乐享2」。

5年缴预缴享**4.5%**保证利率。

5年缴保费回赠最高30%。

门槛是1600000港元/200000美元或以上。

危疾方面。

「挚全护/挚臻/挚尊/安康智选危疾终身保」基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保。

15年或以上缴费期。

第2至第3个保单年度，每年4个月回赠。

合计额外8个月。

太平还有一个很不同的点。

养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币。

可获养老社区入住权益。

港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费计1分。

港澳永久居民享**25%**积分加成。

1800分兑换入住资格。

这块我会给一个偏明确的建议。

如果你看重养老社区权益，太平要单独拿出来比。

它不是单纯拼利率。

它拼的是养老场景。

但如果你只想要美元储蓄收益。

太平未必是第一优先。

写在最后：预缴不是占便宜，核心是资金效率

4月这轮优惠看下来。

我自己的排序逻辑很简单。

想看最抓眼球的利率。

看安盛盛利II至尊。

但别把12%当长期收益。

想做储蓄加保障组合。

宏利值得认真算。

尤其今天还是5月10日。

时间很紧。

想要头部保司稳一点。

保诚和友邦更适合。

想看差异化权益。

永明、万通、富卫、周大福、太平各有场景。

我最不建议的买法，是冲着一个数字下单。

比如12%。

比如77%。

比如87.2%。

这些数字都不是错。

但它们不等于你的真实收益。

预缴的本质，是提前占用现金。

你要少交一些钱。

也要放弃这笔钱未来几年的流动性。

说白了就是，保司给你利息和折扣。

你给保司提前缴费。

这笔交换划不划算。

看三点。

你的美元闲置期限。

产品本身是否适合。

优惠截止时间是否还来得及。

短期要用的钱。

我不建议拿来预缴。

家庭应急金。

也别动。

长期不动的美元。

又正好要买这类港险。

那预缴可以算。

而且值得认真算。

真金白银的事儿。

少看海报大字。

多看合同规则。

多看现金流。

多看自己什么时候要用钱。

大贺说点心里话

港险优惠这件事，表面看是利率。实际看的是信息差和资金安排。你要真准备买，我建议先把产品、缴费方式、预缴成本一起算清楚。