国寿万里优悠：每年保证派息3.73%，但有3个细节没人告诉你

你好，我是大贺。

北大硕士，深耕港险9年，帮助200多个家庭做过养老和教育金规划。

今天聊一款刚出的产品——国寿「万里优悠」。

你需要一笔「不能出错」的钱吗？

2025年1月，延迟退休政策正式落地。男性退休年龄从60岁逐步延到63岁，女性也相应推迟。

这意味着什么？养老金领取时间往后挪了。

但生活开支可不会等你。

养老这事，越早想越不慌。

但养老金只是一个场景。还有一种钱，同样不能出错——给孩子准备的钱。

孩子人生前30年，成长、读书、成家、买房、创业，哪一样能靠"分红好不好"来决定？

你总不能说，今年保险分红不行，孩子学费不交了。

人到35，在职场中说句难听的，狗都不如。

早做打算，不至于哪天突然被裁时措手不及。

知道自己饿不死，这很重要。

如果你正在找一笔"确定的现金流"，这款产品值得往下看。

场景一：给孩子的30年确定现金流

给刚出生的孩子买这款产品，从孩子5岁开始领钱，一直领到30岁。

每一年能领多少，白纸黑字写在合同里，不受市场波动影响。

作为学费、教育金特别合适。幼儿园、小学、初中、高中、大学、研究生，甚至留学，每个阶段都有钱到账。

孩子30岁之后呢？现金流变成分红。

但这时候孩子已经30而立了，自己足够成熟稳重了。

这笔钱是锦上添花，不是雪中送炭。

账户里剩下的本金还能传给孙子，一代代吃息。

场景二：给35岁的自己一份兜底

35岁投保，40岁开始领钱，可以一直领到65岁。

这25年，正是职场最动荡的阶段。互联网裁员、行业收缩、中年危机，哪个不是悬在头上的刀？

每年这笔确定的现金流，就是你重新出发的底气。

到了65岁，社保养老金的现金流接上了，你可以松口气。

此时保险账户里每年的分红，还能让你的养老金更上一层楼。

社保是底线，商业保险是加分项。

产品核心：保证派息3.73%的真相

先说一个被市场反复误读的点。

所有跟你说"派息3.88%"的人，全是玩文字游戏，没有讲清楚情况。

所谓的3.88%，是指派发基本金额的3.88%，而基本金额不等于保费。

以40岁女性为例，每年交20万，交5年，总保费100万。对应的基本金额是961585，不是100万。

从保单第5年开始，每年派息37310元，派发到保单第30年，连续派发26年。

产品的实际派息率是3.73%（37310÷100万）。

港险市场上，如此高的派息比例，还是保证派息，几乎没有第二个。

长期收益：吃息26年，本金还能翻倍

从保单第5年开始吃息，一直吃到第30年。

总共保证领回97万的利息。

此时保单里剩余的本金还有约140万，总收益接近240万。

如果继续持有到90岁（保单50年），本金能涨到近400万。

吃息的同时，本金还在快速增长，长期能翻好几倍。

老了以后，最值钱的是确定的现金流。

传承功能：无限次更换被保人

这款产品最让我眼前一亮的设计，是传承功能。

保单满一周年后，可以无限次更改被保人。

你吃完息，可以把保单转给儿子。儿子吃完，再转给孙子。

每次转换受保人后，保单保障年期延长至新受保人138岁。

无限传承，吃息永动机。

第5个保单周年日起，还可以行使保单分拆权益。一张保单拆成多份，分给不同的孩子。

每一代的现金流都能安排好，账户里剩下的本金还越滚越大。

别让养老金成为下一代的负担。这款产品做到了——自己吃息养老，还能给后代留一笔。

安全背书：国家队的实力

买保险图的就是一个放心，而国寿这家公司就是稳的代表。

股东结构：中华人民共和国财政部持股90%，全国社会保障基金理事会持股10%。

把钱放这里，跟你放社保里，一个安全等级。

国寿过往所有终期红利实现率都在100%及以上。终期红利实现率平均值100%，高于70%占比100%。

这个水平，就算是跟香港一众世界顶级保险集团比，也是强得可怕。

注意事项：这些缺点你要知道

产品从保单第5年开始派息。这个速度在内地算快的。

但在香港不够看。其它派息类产品，可能下个月就派息。

保证派息只持续到保单第30年。30年之后的现金流是分红，有一定不确定性。

保证回本时间需要25年，属于非常慢的。

使用范围比较窄，如果追求快速回本、高收益回报，都不适合。

大贺说点心里话

这款产品解决的是人生关键阶段"不能出错的钱"。如果你正在规划教育金或养老补充，想知道怎么买最划算、怎么避开那些坑，扫码聊聊。