2026港险榜单：安盛盛利2、友邦环宇盈活、傲珑盛世，到底谁在割韭菜？

你好，我是大贺。

最近有个数据挺有意思——2025年香港富豪净迁入800人，跻身全球前十。与此同时，英国净流出16500人。全球有钱人用脚投票，往香港跑。

很多人问我：这些富豪去香港干嘛？答案之一，就是买保险。

但问题来了：港险产品几十上百款，到底怎么选？我研究了市面上主流产品，今天帮你拆解一下——不同需求，对应不同答案。

你买港险，到底图什么？

从全球配置的角度看，港险的价值不止是"收益高"这么简单。

我接触过上千个客户，发现大家的需求无非这几类：

• 图高收益：希望长期复利跑赢通胀，资产稳步增值
• 图安全稳：风险厌恶，保证收益比什么都重要
• 图现金流：需要定期提取，边存边用
• 图被动收入：替代房租、利息，每年有钱进账
• 图养老规划：提前锁定晚年生活品质

很多人忽略了一点：产品是否适合你，除了看收益数字，还要看提领密码冗余度、分红实现率稳定性、提取后IRR变化。

搞清楚自己图什么，才能避开"买错产品"的坑。

追求高收益？这三款站在金字塔顶端

如果你的目标就是"收益最大化"，答案很明确：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

先看数据。安盛盛利2不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好，没有明显的"前期拉胯后期补"的问题。

友邦环宇盈活收益仅次于安盛盛利2，每个阶段收益表现比较均衡，没有明显的短板。如果你趸交（一次性缴费），前期收益更加突出，这是个加分项。

中国人寿傲珑盛世收益表现跟前两个顶流差距不大，是中资保险公司里最好的。对于偏好中资背景的客户，这是香港的独特优势——央企国家队出海，在港经营40多年，分红实现率稳居第一梯队。

求稳怕亏？保底收益才是王道

有些客户跟我说："大贺，分红我不敢信，保证给多少才是真的。"

这类需求，我推荐两款：立桥智选储蓄保、太平洋人寿世代鑫享。

立桥智选储蓄保是短期储蓄的最佳选择。在目前**6%-7%的限时保费优惠下，5年的保证复利能做到4.5%**左右。

优惠后保费93万，第5年保证IRR达4.57%。

但合规很重要——短期储蓄受汇率影响比较大。如果你接下来看好人民币而非美元，需要谨慎考虑。

如果是长期储蓄，太平洋人寿世代鑫享更合适。长期保证到手复利高达2%，比内地产品都高一大截。

预期复利长期能做到5.1%，稳健的不二之选。

想边存边取？提领密码决定一切

很多人买港险不是为了"存死钱"，而是希望边存边用——孩子教育金、自己的现金流补充。

这时候，产品的"提领密码"就很关键。

安盛盛利2有市场少有的557提领密码。什么意思？第5年起每年提取5%，第7年起提取7%。

此外还有588（第8年起每年提取8%）、555（第5年起每年提取5%）、567（第6年起每年提取7%）等多种组合。

我帮你拆解一下提领逻辑：如果你想做566提取，要看市场上可以做567提取的产品，这样才能保留安全边际。

没有完全消耗到产品的极限，长期来看即使分红有波动，影响也不大。

还有一个判断标准：如果一个产品提取比不提取收益更高，说明它在设计之初预留了一部分钱等着你来用。

安盛盛利2和永明星河尊享2都符合这个特征——提取完之后IRR反而更高。

替代收租吃息？这两款每年派钱

有客户问我："大贺，我不想操心提取，有没有产品每年自动派钱？"

有。太平洋鑫相伴、中银人寿月悦出息。

太平洋鑫相伴每年派息3.3%，其中**2.5%**是保证，其它是分红。派息比例够高，比美元存款还强。

保证利息占比超3/4，稳定度很好。

中银人寿月悦出息每年派息5%，完全是分红，但属于周年红利——分红里确定性比较高的类型。

派息比例比鑫相伴高点，但确定性略微差一点。

中银人寿的分红实现率在几家中资保司里波动有点大，周年红利最低值为52%，最高值为102%。

简单说：求稳选鑫相伴，想高派息能接受波动选月悦出息。

规划养老？社区+年金双保险

安联集团《2025年全球养老金报告》显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元。这不是危言耸听——提前规划养老，是全球趋势。

养老规划，我推荐三款：太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2、万通富饶万家。

前两款中资保司产品，优势在于配套的养老资源和服务。太平人寿和太平洋人寿产品能对接内地高端养老社区。

入住门槛比内地还划算——总保费达到160万人民币左右即可入住，保费可以直付社区花费。

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

三个优势：第一，灵活性无敌——前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换到养老模式；

第二，养老金领取水平是内地年金3倍，而且是固定派发，确定性高；

第三，有12种年金领取方式，包括抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领，不是花架子，每一种都很实用。

一张表帮你做决定

说了这么多，我帮你总结一下决策路径：

2025年上半年香港非银保险市场数据显示：友邦111亿元标准保费（11.2%市场份额）位居榜首，保诚82亿（8.3%）、国寿78亿（7.9%）紧随其后。

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选这个产品完全不会出错。

胡润数据显示，45%高净值人群已配置境外金融产品，香港是首选目的地占比52%。有钱人的配置逻辑，值得参考。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

很多人不知道，同样的产品，不同渠道的成本可以差出好几万。