多家保司港险4月优惠：安盛盛利II 12%别看错

你好，我是大贺。

今天聊一篇很多朋友转给我的内容。多家保司港险4月优惠汇总。里面最扎眼的数字，是安盛盛利II的12%保证利率。

这个数字没错。但它很容易被看错。

先把话放这儿。12%不是整张保单长期保证收益。它是预缴保费账户里的阶段性利率。而且有门槛，有期限，有适用产品。

现在是2026年05月10日。4月不少活动已经截止。但这篇仍然值得看。因为它能帮你理解一个问题。

港险优惠到底该怎么看。看预缴利率。看保费回赠。也要看限制条件。

别被标题唬住了。数字不会骗人。但数字经常只说一半。

12%保证利率，先看清4月优惠的全局

4月这波香港保险优惠，确实很热闹。

安盛盛利II 2年缴，预缴最高写到12%保证利率。宏利5年缴宏挚家传承，最高累计优惠写到87.2%。永明星河尊享II，回赠加预缴合计也写到很高。万通富饶万家BIS，预缴首年也有8%。

这些数字放在一起，很容易让人兴奋。

尤其是这两年内地利率一直往下。2025年银行存款利率已经很低。3年期定存常见在1.25%-1.55%附近。5年期也不算高。LPR也走低过。你再看到港险预缴4.5%、5%、甚至12%。当然会觉得香。

但我会更关心两个问题。

第一，这个利率算在哪笔钱上。第二，它能算多久。

预缴利率不是保单长期IRR。保费回赠也不是现金价值。它们是投保时的优惠。不是未来几十年的确定回报。

短期看优惠。长期看产品。这句话不花哨。但很重要。

安盛盛利II的12%，到底怎么拿

先看安盛。这次最吸睛的就是它。

盛利II至尊2年缴，年缴保费低于200,000美元，首90天是6%，之后是8%后4%。年缴保费达到200,000美元或以上，首90天是12%，后续是8%。

你要注意。这个12%只在首90天。不是2年都按12%。更不是保单长期按12%。

我给你算一笔账。

素材里的例子。年缴200,000美元。2段计息。第一段利息5,918美元。第二段利息12,055美元。合计17,973美元。约等于首年保费的8.99%。

这就很清楚了。标题写12%。实际到手的预缴利息，不是首年保费的12%。

我不建议只冲着12%去买。你要买盛利II。应该看整张计划是否适合你。尤其是缴费期。资金锁定时间。后续分红假设。还有提取安排。

安盛5年缴这边也很有看点。盛利II全期预缴优惠总奖赏，相当于77%首年年度化保费。结构是28%回赠 + 49%利率。这个数字比12%更值得慢慢看。

不过还是那句话。它是投保优惠。不是保单本身每年多赚77%。

挚汇也有优惠。5年缴保费回赠最高21%。10年缴最高23%。门槛是200,000美元或以上。

我的判断很直接。大额、长期、能接受预缴的人，可以认真看安盛。小额、短期、钱可能要周转的人。别被12%带节奏。不合适。

宏利5%不夸张，但条件更要看细

宏利这波也很猛。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

这个5%，我认为比安盛12%更容易被普通家庭理解。它没有那么炸。但持续性更清楚。

素材里有两个例子。

年缴30,000美元。4%利率。4年总利息12,989美元。约等于首年保费43.3%。

年缴80,000美元。5%利率。4年总利息44,152美元。约等于首年保费55.2%。

这事儿得掰开揉碎说。5%不是白拿。你要预缴后续保费。你还可能要搭配危疾或人寿。资金提前放进去。流动性就少了。

宏利还有5年缴首两年保费折扣。最高28%。活动到2026年5月10日。也就是今天这个时间点，已经是最后节点。

另外，指定人寿或危疾组合优惠。第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，还有额外2%/4%**折扣。

我的看法很明确。如果你本来就要做储蓄加保障组合，宏利这套更顺。单纯为了拿5%去硬搭保障。我不建议。保障买错了。优惠再高也没意义。

保诚和友邦，胜在头部稳定感

保诚这边，主打的是4.5%。

信守明天5年缴。年度保费低于100,000美元，预缴利率3.8%。相当于首年保费35%。年度保费达到100,000美元或以上，预缴利率4.5%。相当于首年保费41%。

年缴100,000美元，5年总保费500,000美元。一次预缴可少付41,247美元。这个数字很实在。

信守明天还有保费回赠。5年缴最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

保诚的特点不是最刺激。它更像头部保司里的稳健打法。预算够。想要大公司。又能接受5年缴。可以放进备选。

友邦这边，环宇盈活和盈御3预缴也有优惠。5年缴预缴1年保费，利率4.3%。预缴4年保费，每年高达4.0%。年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。预缴4年，保证利息12,291美元。约等于首年保费40.9%。

友邦危疾线也强。爱伴航2组合优惠最高21个月保费回赠。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

我的偏好是这样的。看品牌稳定感，友邦和保诚仍然是第一梯队。但你别指望它们永远给最高优惠。头部保司通常不靠极限数字取胜。它们靠产品线完整。核保经验。服务体系。还有长期分红管理能力。

永明和万通，高息之外更看组合结构

永明这次也很强。

万年青·星河尊享II，5年缴预缴首年5.5%，后续4.3%。素材里写的是年缴保费回赠最高30%。预缴优惠相当42%。合计高达72%年缴保费。

这个结构我会怎么看？

它不是单点爆发。它是回赠加预缴一起堆起来。适合已经认同星河尊享II产品逻辑的人。不适合只想短期薅优惠的人。

万通更特别。富饶万家BIS 5年缴美元保单。年缴达到50,000美元或以上。预缴首年8%。其余年份3.2%。年缴50,000美元，5年缴。预缴总利息23,251美元。约等于首年保费47%。

这里我必须提醒一句。8%只是一年。其他年份不是8%。看到8%就直接对标长期收益。这就是典型误读。

万通危疾加储蓄组合也有优惠。10/15年缴总优惠30%。20/25年缴总优惠50%。这对本来要做家庭保障的人有吸引力。

我的判断。永明适合看重回赠叠加的人。万通适合预算中等、想做组合方案的人。但别把组合优惠当成唯一标准。危疾险要先看保障责任。储蓄险要先看现金价值节奏。优惠只能排第二。

富卫、周大福、太平，更像细分客户方案

富卫盈聚·天下2，预缴利率4.5%。4月30日截止。5年缴年缴500,000美元的例子里。扣除折扣后总预缴2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约等于年缴保费48.2%。合计保费折扣加保费储备户口优惠，最高到77%年缴保费。

这个数字漂亮。但富卫这类方案，我会看资金量。大额客户更容易吃满。小额客户未必有同样体感。

周大福人寿匠心传承2，5年缴美元保单。年度保费低于80,000美元，利率4.0%。达到80,000美元或以上，利率4.5%。年缴100,000美元，5年缴预缴。可获总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。5年缴首两年保费折扣最高24%。

这类产品适合什么人？适合已经认可周大福人寿体系的人。也适合想在4.5%阵营里多做比较的人。但我不会把它排在所有人首选。品牌偏好和产品细节要一起看。

太平人寿香港的亮点不是单纯利率。颐年乐享2有4.5%预缴。5年缴保费回赠最高30%。更特别的是养老颐积分。

投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。每1000港元保费积1分。港澳永久居民有25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这个就很明确了。太平更适合有养老社区权益需求的人。单纯买储蓄。它未必是最锋利的选择。但如果家庭已经在考虑养老居住安排。这个权益可以单独拿出来评估。

写在最后：高息之外，我更看这三件事

4月这波优惠，看起来很热闹。安盛12%。宏利5%。保诚4.5%。友邦4.3%。永明、万通、富卫、周大福、太平也都在加码。

但真正落到投保决策。我不会按最高数字排序。

我会看三件事。

第一，优惠是保证还是非保证。预缴利率通常写得很清楚。分红演示就不一样。保证和非保证要分开看。

第二，钱能不能长期放。港险储蓄险不适合短期周转钱。前几年现金价值可能没那么厚。你中途退。体验会很差。

第三，产品本身值不值得。同样是优惠。有的是预缴利息。有的是保费回赠。有的是组合折扣。有的是养老权益。它们不是一回事。

我的最终判断很简单。

冲短期高息，别碰。长期资金，可以看。已经有保障需求，可以看组合。只想被12%打动，先冷静。

数字不会骗人。但你要知道它在算什么。

大贺说点心里话

港险优惠每个月都在变，真正拉开差距的，往往不是标题里的最高数字，而是你拿到的方案和渠道信息。如果你正在比较几家保司，建议先把预算、缴费期、资金用途捋清楚，再看怎么买更省。