真实评测香港万通储蓄险，结果出人意料

2026-07-09 16:02 来源：网友分享

大伙儿好啊，我是隔壁老王，就是那个啥都懂点儿的隔壁老王。今天咱们来唠唠一个最近挺火的事儿——香港万通储蓄险。说实话，一开始我也觉得这东西有点“高大上”，整不明白。但架不住身边好几个朋友都在问，什么楼下卖菜的李大姐，还有老王家二舅，都跑来问我：“老王啊，听说那玩意儿一年能翻好几个跟头，靠谱不？”我这个人吧，就爱较真，花了整整两周时间，翻资料、找数据、托香港的老朋友打听，总算把这玩意儿给扒了个底朝天。今天就跟大家好好掰扯掰扯，这万通储蓄险到底是个啥玩意儿，值不值得咱们老百姓掏钱。

咱们先聊第一个问题：为啥要关注香港的保险？你看这张图（香港保险市场保险渗透率排名），这是全球保险市场渗透率的排名，就是看一个地方的人爱不爱买保险，买得多不多。咱们香港啊，那可是一直排在前头，说明啥？说明人家那边的保险市场特别成熟，大家都认这个东西，规模也特别大。你想想，一个东西要是坑人，能发展这么多年，还这么多人买吗？所以第一印象，香港保险这东西，不是野路子，是正儿八经的大市场，能增加不少信任感。

那为啥香港的储蓄险收益看着比咱们内地的高不少呢？这里头有个门道。你看这张图（全球保险市场保险规模），内地保险公司收上来的钱，超过70%都投到债券里去了，尤其是国债、地方债这些，风险低，但收益也低啊，就像把钱存银行定期，稳当，但想发财就别想了。香港的保险公司不一样，它们把钱投向全球超过100个国家的股票、债券、不动产，啥赚钱投啥，哪里的机会好就去哪里。就像你种地，内地只在家门口那一亩三分地种，香港是把种子撒到全世界，哪里阳光好、雨水足，就在哪里长。所以长期看，收益潜力自然更高。

好了，铺垫了这么多，咱们正式来聊聊万通储蓄险。我直接说结论吧，这个产品评测结果，确实有点出人意料。先说公司背景，万通（MassMutual）是美国一家老牌的保险公司，成立一百多年了，信用评级很高，在国际上都是响当当的。所以别担心是什么小公司，人家是正经“老字号”。再说收益，我专门找了市面上10款主流香港储蓄险的收益对比图，万通的表现属于第一梯队，尤其是在长期持有的情况下，比如15年、20年以上，预期收益相当亮眼。当然，预期收益不是保证收益，这个咱们后面说。那它坑不坑呢？说实话，任何产品都有它的“脾气”。万通这款产品，保费门槛不算低，比较适合能放个5年、10年以上的闲钱，如果你想着明年就取出来买房，那趁早别碰。它的优势在于长期稳健增值，像个“老黄牛”，干活慢但踏实，时间越长，收益越可观。

为了让大家更直观地理解，咱们用两个身边的例子说说。第一个，邻居老王家二舅，今年50岁，在工厂干了半辈子，想给5岁的小孙子存一笔钱，等孙子20年后结婚或者留学用。他放了一笔钱进万通的储蓄险，每年交5万美金，交5年，一共25万美金。根据产品演示，到孙子25岁的时候，这笔钱预计可以增值到80万美金左右，中间基本不用操心，每年看着钱自己“下蛋”。第二个例子，楼下卖菜的李大姐，今年40岁，攒了点辛苦钱，想给自己55岁退休后多一份零花钱。她每年放2万美金，同样交5年。从55岁开始，每年可以从账户里取出一笔钱当养老金，一直到终身，账户里还剩不少钱能给子女留下。这俩例子说明啥？说明万通储蓄险适合两种人：一是给孩子存长期教育金或婚嫁金的，二是给自己规划养老的。核心就是“放长线，钓大鱼”。

咱们再把内地储蓄险和香港储蓄险拉到一起比比，看这张图（大陆储蓄险和香港储蓄险的核心区别）。内地储蓄险最大的好处是“稳”，收益白纸黑字写进合同，哪怕以后市场利率跌到0，该给你的钱一分不少。但问题是，收益上限不高，之前是3.5%，最近降到3%了。香港储蓄险呢，收益是“预期”的，分红不保证，但长期历史数据看，大部分公司的分红实现率都在90%以上，甚至100%。简单说，内地是“铁饭碗”，饿不死但也吃不饱；香港是“做生意”，可能赚更多，但也可能赚得少一点。所以没有绝对的好与坏，就看你自己是什么性格，喜欢哪种方式。

最后，老王我再啰嗦几句，给大家几个实在的建议。如果你是那种想把钱存个5年、10年，甚至更久不动的，而且对收益有更高期待，能接受一点点不确定性，那香港储蓄险，尤其是万通这种头部产品，确实值得考虑。但如果你是刚工作没几年的小年轻，或者这笔钱三五年内就要用，那别碰，老老实实存银行或者买内地储蓄险更踏实。另外，去香港买保险，现在也越来越方便了，2025年3月1日起，国家允许港澳银行在内地分行开办外币银行卡业务，以后缴保费、接收理赔款，渠道都更顺畅了。总之，别听风就是雨，也别一棍子打死，搞清楚自己的需求，才能买到最合适的东西。好了，今天就跟大伙儿唠到这儿，有啥不明白的，欢迎来隔壁找我，咱们边喝茶边聊。