安盛尊尚盈家2：5年保证回本的"理财神器"，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近见了好几个客户，手里有几百万现金不知道往哪放——存银行亏、买理财怕、股市不敢碰。

巧的是，胡润刚发布的报告显示，高净值人群计划减少银行储蓄和理财的比例达到25%，反而有47%的人计划增配保险。

钱要放对地方。今天就聊一款专门解决这个问题的产品——安盛「尊尚盈家2」。

结论：中短期理财之王，但不适合长期持有

先说结论，这款产品定位清晰，优缺点都很明显。

核心优势：保证第5年回本，10年复利高达4.45%，比之前的前期王者宏挚传承还要高。

核心短板：20年往后收益开始被第一梯队产品超越，长期持有不划算。

一句话总结：这是专门为高净值人群打造的中短期理财产品。

对于看重资金流动性、注重前中期收益的朋友来说，非常香。

但是如果你追求的是30年、40年的长期复利增长，这款产品不适合你。

站在你的角度想，这笔钱的定位是什么？如果是3-15年的中短期配置，往下看。

核心优势：5年保证回本+前期高收益

这款产品最大的卖点，就是回本速度快到离谱。

先看一组数据对比：市面上其他港险产品，保证回本时间短的也要十多年，长的甚至要二十多年。

而尊尚盈家2呢？保证第5年就回本。

更夸张的是，交完保费立马就有81%的保证现金价值。什么概念？100万进去，第一天就有81万是"保底"的。

回本快的好处是什么？

买得安心，不用担心5年内突然要用钱，退保还得亏本。

最大程度降低了资金的流动性风险。

再看收益表现：

• 第5年保单已保证回本，算上分红预期复利高达2.27%
• 10年复利高达4.45%
• 15年复利5.05%

从上面这张对比图可以看出，在5年、10年这两个节点，尊尚盈家2的表现都是第一梯队的。尤其是5年期的2.27%，在"保证回本"的前提下能做到这个收益，确实很能打。

流动性和收益要平衡，这款产品在前期把这个平衡做到了极致。

主要短板：后期收益乏力

但凡事有得必有失。

回本快，代价是什么？

中后期收益明显乏力。

现在市面上的分红险，最快20多年就能触及**6.5%**的封顶收益，一般的40年也能完全触顶。

但尊尚盈家2呢？40年甚至达不到6%。

这是这款产品的最大短板，没有之一。

从上面那张复利对比图也能看出来，20年之后，友邦环宇盈活、富卫盈聚天下这些产品已经稳定在**6.5%**了。

而尊尚盈家2还在**5.5%**左右徘徊，差距会随着时间越拉越大。

还有一个问题：这款产品做提领不太理想。

它的红利结构是保证部分加不保证的终期红利，没有复归红利。提取时会按比例从保证和终期里面提，这就导致名义金额下降很快。

提到一定程度，剩最低名义金额了，就提不出来了，只能做退保处理。

所以如果你的规划是"买一份保险养老，每年提一点当生活费"，这款产品不是最优选择。它更适合"存一笔钱，到期一次性取出"的场景。

三类适用人群

说了这么多，到底谁该买这款产品？

第一类：中短期存款替代比如给孩子存一笔教育金，刚好到结婚的时候取出来买房用。5-15年的时间跨度，既要保证本金安全，又要跑赢通胀，尊尚盈家2非常适合。

第二类：组合配置的一环手里现金流充裕，想要做更全面的理财规划？可以部分投保尊尚盈家2，部分投保其它分红险产品。这样既保证了资金的流动性，又有高收益的长期现金流，达到1+1大于2的效果。组合配置才是王道。

第三类：保费融资玩家前期高收益、极快的回本速度、前期高现价——这三个特点都是保费融资非常喜欢的。不少人拿这款产品做保费融资，加大杠杆，成倍放大收益。

产品详情：门槛、功能、投资策略

再补充一些产品细节。

门槛方面：只支持趸交，最低起投金额15万美金，支持美元、港币、人民币3种货币。这是专门为高净值人群打造的理财产品，门槛不低。

如果总保费达50万美金，可以选择分两期支付，第一期最低23%，第二期在12个月内缴清。

功能方面：主流功能都有，没有明显短板。

有个首创的"财富管家服务"值得一提：保单满3年或5年后，保单持有人可以最多指定3个人给其打钱。

配偶、子女、父母、兄弟姐妹都可以，钱由保险公司直接划出，银行流水没有转账记录，充分保护隐私。

投资策略方面：债券固收类投资占比30-85%，权益类资产投资占比15%-70%。延续了安盛一贯的稳重作风，同时又保留了灵活性。

安盛背书：百年巨头的实力保障

最后聊聊安盛这家公司。

安盛是全球最大的保险公司之一，连续多年全球第一保险品牌，距今两百多年历史——清朝时期就已经成立了，是香港保司中历史最悠久的一家。

管理总资产超过一万亿美元，相当于香港金融管理局外汇基金的2.4倍——那可是全球第五大主权基金。

偿付比率高达227%，三大评级机构给的都是AA级别。

分红实现率方面，安盛一直是香港保险市场的优等生。

今年公布的分红数据中，7成以上的分红实现率数据达到90%，10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%，非常漂亮。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道的是，同样的产品，渠道不同，成本差距可能是6位数。