**万通「富饶万家」**：340亿遗产争夺战背后，3个孩子怎么分才不撕破脸？

你好，我是大贺。

上个月，一位做外贸生意的李太太找到我，开门见山就问："大贺，我三个孩子，以后这些资产怎么分？"

她不是第一个问我这个问题的人。

今年7月，娃哈哈340亿遗产争夺战震惊全网——宗庆后去世后，三名非婚生子女要求分割遗产，香港、杭州双城诉讼，家族矛盾彻底公开化。

清华大学的报告显示，**68%**的中国民营企业家根本没有订立正式遗嘱。

传承不是分钱，是分好钱。

多子女家庭最怕的不是钱少，是分不清。

今天这篇文章，我想通过三个真实家庭的故事，告诉你**万通「富饶万家」**这款产品，到底解决了什么问题。

三个家庭，三种需求，一份保单

在我服务过的50多个高净值家庭里，需求其实可以归纳为三类：

• 张先生，55岁，企业高管，想要退休后每月有稳定现金流；
• 李太太，48岁，三个孩子，担心将来资产分配引发矛盾；
• 王先生，40岁，手里有闲置美元，想做长期稳健配置。

三个人，三种诉求，最后都选了同一款产品。

这不是巧合，而是**万通「富饶万家」**的产品设计，恰好覆盖了这三类人最核心的痛点。

张先生的养老账本：每月稳定领钱的安心

张先生的诉求很简单：退休后，每个月能有一笔确定的钱打到账上。

他不想操心股票涨跌，不想担心理财暴雷，就想要一份"铁饭碗"式的现金流。

这正是**万通「富饶万家」**最独特的地方——全市场唯一支持12种年金转换的储蓄险。

保单生效满10年，被保人年满55岁，就可以把保单的现金价值，转换成终身年金。

你可以选择定额领取，也可以选择每两年递增**5%**来抵御通胀，甚至可以设置夫妻联合领取。

我跟张先生算了一笔账：假设他现在投入25万美元，60岁时启动年金转换，选择"定额终身年金+100%现金价值回奉保证"，每年能领取的金额是确定的。

领到去世为止，剩余价值还能留给家人。

这种确定性，是任何理财产品都给不了的。

更贴心的是，**万通「富饶万家」**还新增了"弹性提取权益"——你只需要申请一次，就可以指定一个账户，让保司定期往里打钱。

比如每月给父母打养老金，给上大学的孩子打生活费，设置好就不用再操心。

所以我常说，作为养老来配置，**万通「富饶万家」**非常适合。它不是让你发财的工具，而是让你安心的底气。

李太太的传承规划：三个孩子，一份清晰的安排

李太太的情况比较复杂。

她有三个孩子，大女儿在美国读博，二儿子在国内创业，小女儿还在读高中。

三个孩子性格不同、人生阶段不同、未来需求也不同。

"大贺，我最怕的就是将来我走了，三个孩子为了钱反目成仇。"

这句话让我想起了娃哈哈的案例。340亿遗产，没有清晰的规划，最后变成了法庭上的争夺战。

别让辛苦一辈子的钱，成为家庭矛盾的导火索。

**万通「富饶万家」**在传承功能上做了大幅升级，几乎是为多子女家庭量身定制的：

第一，第二保单持有人/被保人可以提名3人。

原来的「富饶千秋」只能提名1人，万一这个人出了意外，预设就失效了。

现在可以提名3人，第一顺位、第二顺位、第三顺位，有备无患。

第二，保单分拆时，可以为每份分拆保单提名最多3名指定人士。

李太太可以在合适的时机，把一份大保单分拆成三份，分别给三个孩子。

每份保单都可以独立设置继承人，互不干扰。

第三，保留了精神上无行为能力预设指示权益。

万一李太太将来失智或失能，保单会按照她事先设定的指示执行。

不需要打官司，不需要家庭会议，一切都有章可循。

我跟李太太说：保单分拆这个功能，真的能救命。

它不是分钱，是分好钱——在你清醒、健康的时候，把规则定好，把顺序排好，把每个孩子的份额写清楚。

2025年，家族信托规模已经突破1.5万亿，年均增速保持在**50%**以上。"保单+规则"正在成为多子女家庭传承的新标配。

提前规划，是对家人最大的爱。

王先生的美元配置：25万变146万的长期复利

王先生的情况相对简单——手里有一笔闲置美元，想做长期配置，不追求暴富，但希望稳健增值。

我给他看了**万通「富饶万家」**的收益测算表：

• 5年缴费计划，每年交5万美元，总投入25万美元
• 预期7年回本，保证13年回本
• 第10年现价31.8万美元，是本金的1.2倍
• 第20年现价71.6万美元，是本金的2.8倍
• 第30年现价146.3万美元，是本金的5.85倍

预期回报率的增长轨迹也很清晰：第10年3.05%，第20年跃升至6.0%，第30年达到**6.5%**并长期保持。

这个收益曲线设计极为聪明：前期稳健积累，中期开始强势发力，后期稳稳占据第一梯队。

对于持有20年以上的长期规划，预期回报极具吸引力。

王先生还问了我一个问题："万一以后孩子去美国留学，需要用其他货币怎么办？"

这个问题**万通「富饶万家」**也考虑到了——支持10种货币，保单生效1年后可随时自由转换。

美元、港元、人民币、欧元、英镑、瑞士法郎……基本覆盖了主流需求。

对于有留学、移民或跨境业务需求的家庭来说，这个功能非常实用。

三个家庭的共同选择：为什么是万通？

讲完三个故事，你可能会问：市场上储蓄险那么多，为什么偏偏选万通？

这个问题，我从三个维度来回答。

第一，收益确实能打

先看保证收益——万通「富饶万家」的保证收益率峰值达到0.55%。你可能觉得这个数字不高，但放到市场里比一比就知道了：

当前市场上保证收益率能超过0.5%的储蓄分红险，只有6款，**万通「富饶万家」**是其中之一。

再看预期收益——对比前作「富饶千秋」，万通「富饶万家」提前11年达到同等收益高度，30年多赚40%。这个提升幅度，用"蜕变"来形容毫不夸张。

从这张对比表可以看到，在保证回本周期、预期回本周期、到达**6.5%**的时间这三个关键维度上，**万通「富饶万家」**都稳居市场第一梯队，综合竞争力直接跻身顶尖行列。

第二，分红兑现有保障

收益写得再漂亮，兑现不了都是白搭。

万通保险的储蓄险产品，整体分红实现率表现在95%以上。这个数据意味着什么？意味着过去几年，保司承诺的非保证收益，绝大部分都兑现了。

分红实现率是检验一家保司投资能力和诚信度的硬指标。**95%**以上的表现，相当给力。

第三，公司实力够硬

万通保险是港交所上市公司云锋金融集团成员，总部设于香港，在澳门也有分公司。

截至2024年12月31日，万通总投资资产同比增长8%，高达2853亿美元。

在固定收益资产组合中，投资覆盖传统债券、商业抵押贷款和国库债券**94%**以上。这种"债券为主、分散策略强"的投资风格，决定了收益的稳定性。

**万通「富饶万家」**作为万通全新升级的旗舰产品，收益兑现和年金转换功能都有坚实后盾。

小结

这就是为什么三个完全不同的家庭，最后都选了万通「富饶万家」。

你是哪一类？找到属于你的配置方案

胡润财富报告有一个数据：未来30年，中国将有79万亿财富待传承。

这是一个天文数字，也是一个巨大的挑战。

**万通「富饶万家」**是一款为长期主义者和稳健型投资者量身打造的财富规划利器。

它不适合想赚快钱的人。

但非常适合以下三类人：

◉ 中长期美元资产持有者资金可投资20年以上，看重美元资产的稳健增值。长期复利的威力，需要时间来兑现。

◉ 提前规划养老的明智人士看中其独一无二的年金转换功能，为退休生活构建确定性最高的收入来源。全市场只有万通一家能做到12种年金转换，这是真正的"养老神器"。

◉ 有跨境需求或多子女的家庭需要多货币灵活转换、希望做好传承架构。保单分拆、多人提名、弹性提取……这些功能组合起来，能实现清晰、有序的财富安排与传承。

你是哪一类？

如果你还在犹豫，不妨问自己一个问题：10年后、20年后、30年后，你希望这笔钱在哪里，以什么形式存在？

想清楚这个问题，答案自然就有了。

大贺说点心里话

三个家庭的故事讲完了，但你的故事才刚刚开始。

如果你想知道自己的情况适合怎么配置，或者想了解一些买港险的"信息差"，扫码加我聊聊。