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你好，我是大贺。
最近有个数据让我印象深刻：2025年中国家庭对财富风险的感知明显提升，银行储蓄配置比例高达92.3%，商业保险配置也达到71.2%。
家庭正在从"追求增长"转向"守护安全"。
就在这个节点上，国寿（海外）「傲珑盛世」 悄悄完成了一次重磅升级——新增趸交、5年交和人民币保单。作为中资保司的王牌产品，这次升级让它在家庭资产配置中的角色更加清晰。
今天我就从家庭财富规划的角度，帮你拆解这次升级到底值不值得关注。
升级一：缴费期扩容，趸交+5年交上线
先说缴费期的变化。
以前「傲珑盛世」只有2年缴，现在新增了趸缴（一次性缴清）和5年缴。这意味着什么？
如果你手头有一笔闲置资金，比如年终奖、拆迁款、或者企业分红，趸交可以让你一次性锁定收益，预计总投资回收期短至4年。不用每年惦记着缴费，省心。
如果你更习惯分期投入，5年缴则让现金流压力更小。家庭资产配置要看全局，鸡蛋不能放一个篮子里。这次升级让资金安排更灵活，不同收入节奏的家庭都能找到适合自己的方式。
升级二：人民币保单来了，内地客户更方便
这次升级最让我眼前一亮的，是人民币保单的加入。
以前买港险，只能选港元或美元。对很多内地家庭来说，换汇是个小麻烦——不是操作复杂，而是心理上总觉得"隔了一层"。现在人民币保单上线，直接用人民币缴费、用人民币领取，门槛一下子降低了。
那收益呢？我拉了一张对比表：
以5年缴为例：
- 美元保单：第30年IRR 6.50%，第45年IRR 6.50%
- 人民币保单：第30年IRR 6.31%，第45年IRR 6.50%
- 港币保单：第30年IRR 5.96%，第45年IRR 6.00%
收益率最高的还是美元保单，30年就能达到6.5%的天花板。但人民币保单也不差，长期持有同样能到6.5%。
我的建议是：如果你对汇率波动敏感，或者未来用钱场景主要在国内（比如孩子在国内读书），人民币保单是个稳妥选择。如果追求极致收益，美元保单依然是首选。
核心优势不变：255提领依然硬核
升级归升级，很多老用户最关心的是：原来的核心优势还在吗？
答案是：不仅在，而且依然硬核。
「傲珑盛世」最让我服气的，是它的提领韧性。什么意思？就是你一边取钱用，收益还不怎么掉。
以"255提领"为例：从第5年起，每年提取总保费的5%。持有30年后，IRR依然能达到6.34%，仅比不提领时低0.04%。
如此强劲的提领表现，在香港也不多见。这对有子女教育金、养老金规划的家庭尤其友好——第5年起稳定提取现金流，同时不影响长期收益。这是给孩子的一份确定性。
再看退保收益：
- 第20年预计退保返还金额可达已缴总保费的308%（美元整付）
- 第30年预计退保返还金额可达已缴总保费的661%（美元整付）
30年翻6倍多，规划好了才能睡得着。
三大特色功能：暂托人+退保赔付+年金转换
除了收益，「傲珑盛世」还有三个功能值得单独拎出来说。
第一，保单暂托人功能
这个功能解决了一个真实痛点：如果保单持有人身故，而受保人（比如孩子）还未满18岁，保单怎么办？
现在可以提前指定一个暂托人，不限亲属，经保险公司审批后生效。一旦持有人身故，暂托人可在90天内申请托管保单，直到孩子成年。财富传承不是有钱人的专利，这个功能让普通家庭也能做好安排。
第二，全数退保赔付模式
退保时可以选择"单笔领取"或"分期领取"，资金调配更灵活。
第三，年金转换权益
可以将年金总额转换为10年或20年期年金，每年领取一次，为退休生活提供稳定现金流。
背后的底气：全球最大寿险公司
说完产品，再说说背后的保司。
中国人寿（海外）深耕港澳市场已逾90年，是中国人寿保险集团在香港规模最大的全资子公司。
在《全球寿险公司TOP50榜单》中，中国人寿凭借7980.7亿美元准备金，成为全球最大的寿险公司。
信用评级方面，标普A，穆迪A1，都是高等级。
更重要的是分红实现率。2024年终期红利实现率100%达成，周年红利实现率平均达82%，97%年份在70%以上，最高达109%。
国寿海外的"国资背景+全球布局"，让「傲珑盛世」的收益和安全都有"硬核兜底"。
升级窗口期：5%预缴利率仅剩30天
最后说一个紧迫的事。
2026年1月1日起，「傲珑盛世」的预缴利率将从5%下调至4.5%。
0.5%看起来不多，但算一笔账：总保费50万港元，1月投保比现在投保要多花2,278港元。
此外，Q4还有保费折扣：5年期**6%-24%**总保费折扣，美元/港币/人民币都适用。但需要在2025年12月31日前递交投保申请。
有意向投保「傲珑盛世」的朋友，务必抓住这最后的窗口期。
大贺说点心里话
产品升级、利率下调、优惠窗口……信息很多，但最重要的是：怎么买才能真正省钱？这里面有个"信息差"，比产品本身更值得了解。
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