四大保司王牌港险：99%的人不知道保诚分红最低3%，安盛盛利2凭什么能封王？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要把友邦、安盛、保诚、宏利四大保司的王牌储蓄险全给你扒一遍。

不是那种和稀泥的"各有优劣"，而是直接告诉你：哪款最值得买，哪款千万别碰。

这个坑我见太多人踩了——花几十万买份保险，结果选错产品，几十年后才发现收益差了一大截，那时候后悔都来不及。

结论先行：四大王牌里，我只推荐这一款

我跟你说实话，如果非要在这四款里选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。

很多人可能会问：友邦不是名气最大吗？保诚不是历史最久吗？宏利前期收益不是最高吗？

别急，我一个一个给你论证。

选错产品真的亏大了。尤其是2025年延迟退休政策正式落地，男职工要延迟到63岁，女职工延迟到55-58岁。

退休越来越晚，养老规划的试错成本也越来越高。你现在选错一款产品，可能要等三四十年才能发现问题，到时候想换都换不了。

论据一：不提取时收益均衡稳健

先看最基础的场景——买了之后长期持有，不取钱。

安盛盛利2的数据是这样的：5年缴费，保单第10年预期复利3.52%，第20年5.82%，第30年达到**6.5%**的封顶复利。

这个成绩怎么样？在四款产品中一直都是第二名。

你可能会说：第二名有什么好吹的？

别被表面数据骗了。很多人不知道的是，安盛和第一名的差距非常小，但它的优势在于全程均衡。不像有些产品前期猛、后期拉胯，或者前期慢、要等几十年才追上来。

从这张图你能看出来，安盛盛利2从第10年到第30年，每个阶段都在第一梯队，没有明显的短板期。

综合下来，不提取情况下的整体收益表现，它能排第一。

论据二：提取后收益碾压全场

买储蓄险不可能永远不取钱。孩子教育、自己养老、家庭应急……总有要用钱的时候。

这时候问题来了：很多产品一提取，收益就大打折扣。

但安盛盛利2不一样。

按照常见的566提取方式（5年缴费，第6年开始每年提取总保费的6%），提取到保单第26年，预期收益就能做到**6.5%**的封顶复利。

更狠的是，它还支持市面上极少见的557提取方式——取得更早、取得更多。结果呢？在保单第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶。这简直无敌。

对比一下其他产品：友邦环宇盈活按566提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款里最低的。

差距一目了然。

论据三：分红稳定性有保障

买分红险，最怕的就是"画饼"——计划书上写得天花乱坠，实际分红却大打折扣。

安盛的分红实现率怎么样？

2025年安盛一共公布了35款产品的分红实现率数据，平均分红实现率为95%。其中有接近8成的产品，分红实现率高于70%。

这个稳定性在四家公司中仅次于友邦，排第二。

后面你会看到保诚的分红有多离谱，对比之下就知道安盛这个数据有多难得了。

诚实披露：安盛唯一的短板

说了这么多优点，安盛盛利2有没有缺点？

有。保证收益比较低。

保证收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他产品低了一半。

但我跟你说实话，买港险储蓄险，看的就是预期收益。保证收益那点钱，放几十年也翻不了多少。

真正决定你最终拿多少钱的，是分红能不能兑现。安盛的分红实现率95%，这个数据才是真正值钱的。

其他三款为什么落选？

接下来说说另外三款产品的"黑历史"。这个坑我见太多人踩了，今天全给你扒出来。

保诚信守明天：分红波动大到离谱

2025年保诚公布的分红实现率数据，最高1044%，最低只有3%。

你没看错，3%。

买保险不是赌运气，万一你买的产品不是1044%那类，而是3%那档，那就太惨了。

这种极端波动，在四家保司里垫底。

宏利宏挚传承：前期猛，后劲不足

宏利的前期收益确实好看，但保单第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

如果按566方式取钱，要到第78年才能做到6.5%。

78年是什么概念？你今年30岁买的，要等到108岁才能收益最大化。

友邦环宇盈活：提取后收益拉胯

友邦其他方面都不错，但按566方式提取后，预期复利最高只能做到6.22%，是四款产品里最低的。

如果你明确要提取，友邦就不是最优选。

例外情况：这两种人可以不选安盛

虽然安盛盛利2综合最强，但有两种人可以考虑其他选择。

第一种：极度看重稳定性的人，选友邦。

2025年友邦公布63款产品，平均分红实现率达93%，超过9成的产品分红实现率高于70%。这个稳定性是四家里最好的。

而且友邦环宇盈活的功能是最全面的，支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人等功能，其他三款都有功能短板。

看重稳定性和功能全面，闭眼选友邦。

第二种：明确短期理财的人，可以考虑宏利。

宏利宏挚传承5年缴费，不取钱情况下，保单第10年复利4.29%，第20年6%，是四款产品中前期收益最高的。

如果你明确就是短期持有、十几年后就要用钱，宏利可以考虑。但其他情况，不推荐。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。