保诚信守明天测评：踩过隽升红利回撤的坑，我为什么还敢推荐它？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

说句实在话，作为一个2019年买过保诚隽升的老客户，这几年保诚红利回撤的事我比谁都关注。当时我也慌过，毕竟真金白银投进去的。

但现在回头看，经历了这一轮波动，我反而对保诚的新产品保诚信守明天有了更清醒的认识。今天就以一个过来人的身份，聊聊这款产品到底能不能买。

结论：保诚信守明天值得买，理由有三

先说结论：值得买，而且现在是好时机。

为什么？三个核心理由：

第一，收益确实能打。15年预期IRR达5%，25年预期IRR高达6.35%，28年预期IRR可达6.5%——直接坐稳"中期理财收益王"的宝座。

2025年中小银行"超车式降息"，部分银行活期存款利率降到0.05%，存款利率"倒挂"现象频现。这个背景下，保诚长期**5%-6%**的实际回报率更显珍贵。

第二，双重红利结构降低了分红回调风险。这是我最看重的一点。我踩过的坑告诉你，隽升那种只有终期红利的产品，遇到市场波动确实心里没底。

但保诚信守明天不一样，归原红利锁定后就是你的，不会因为市场波动被回调。

第三，传承功能是真的下了功夫。对既想要中长期高收益，又想为孩子留一笔钱的家庭来说，这款产品几乎找不到短板。它实现了增值与传承的完美平衡，解决了很多家庭的痛点。

理由一：收益市场第一

先看数据。以5年缴的美元保单为例，首45年预期回报全面上调，预期现价增长幅度**1.5%-8%**不等。

收益上调后的表现：

• 15年预期回报5%——中短期理财稳稳的
• 25年6.35%——目前市场最高水平
• 28年6.5%——行业最快达到演示上限

第15年之后，保诚信守明天的收益都保持持续领先状态。

和市场同类产品对比，优势更明显：

理由二：双重红利降低风险

这是我最想聊的部分。

买保险就是买心态。经历过隽升红利回撤的人都懂，那种眼睁睁看着账户价值往下掉的感觉有多难受。

保诚信守明天新增了归原红利，形成归原+终期红利的双重红利结构。归原红利一旦公布即锁定，并累积在保单中，不会因为市场波动被回调。

全新双重红利结构，更好提升提取能力，杜绝分红回调风险。而且支持"567"提取，做到早提取不断单。

这意味着什么？提领后更灵活，对本金损耗更小，也大大降低了分红回调风险。

理由三：传承功能市场首创

保诚信守明天对产品功能做了针对性优化，实用性大幅提升。

身故赔偿支付方式： 提供4种选择——一笔过、分期支付、组合支付、自主传承。

人生事件触发： 新增非自愿性失业、离婚、买入住宅物业、更改主要居住城市等触发条件。说白了，孩子遇到人生大事需要用钱，保单能自动响应。

自主入息功能： 第5个保单周年日起可设置自动提取现金价值，定时、定额、指定收款人，打造类似年金的稳定现金流。

保单拆分： 第3个保单年度即可拆分，想给几个孩子分，自己说了算。

补充：货币转换功能详解

保诚信守明天支持6种货币转换：美元、港元、人民币、澳元、加元、英镑。

第3个保单周年日起可不限次数转换保单货币，而且转换后未来回报率与原有计划下的相同货币一样。

这个细节很重要——有些公司的货币转换，转完之后收益率是按新产品算的，可能比原来低。保诚这个是"真货币转换"，转完收益不打折。

回应争议：保诚红利回撤怎么看？

这几年保诚红利回撤的事闹得沸沸扬扬，我作为亲历者，说几句实在话。

单拉一年出来评价保司投资水平，是有失偏颇的。

拉长持有周期来看，保诚的几款中长期存续产品实际表现，基本都能重新回到预期的增值路径。保诚在长达20年的分红收益披露数据显示，产品平均回报率高达5%-6%。

为什么会有波动？因为保诚权益类资产占比50.3%，显著高于行业平均水平。股票配置高，短期波动大，但长期收益也更高。

这意味着什么？保诚更适合长期主义者。

当时我也慌过，但现在回头看，短期的波动不能就此判定未来会持续低迷。隽升那种只有终期红利的产品，再加上保诚投资风格偏进取，本身就是要做好波动预期和长期持有的规划。

《保险业高质量发展背景下的中国家庭风险保障体系白皮书》显示，家庭更注重资产"抗跌性"。保诚信守明天的双重红利结构，正好解决了这个痛点。

公司背书：保诚2024年业绩亮眼

产品再好，也得看公司能不能兑现。

保诚2024年年报显示：

• 总投资资产达1600亿美元，同比增加81亿美元
• 全年新业务利润达30.78亿美元，同比增长11%，创下新纪录
• 有效保险及资产管理业务的经营自由盈余为26.42亿美元

保诚依然展现出强劲的活力，在香港市场的表现亮眼，业绩甚至呈现出断层式领先。公司实力是产品兑现的底气。

适合谁买？

大家在选择产品的时候，"适配性"很重要。

保诚信守明天适合这几类人：

• 有中长期理财需求，愿意持有15年以上
• 希望资产稳健增值，同时有传承规划
• 能接受短期波动，看重长期回报
• 需要多币种配置，应对汇率风险

无论是想稳健增值，还是做长远资产规划，保诚信守明天都能满足需求。

大贺说点心里话

收益、功能、公司实力都聊完了，但怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大。