保诚骏誉财富PACE：第5年回本，但别只盯着4.55%

你好，我是大贺。

今天聊保诚新出的美元储蓄计划，保诚「骏誉财富」（PACE）。

这类产品，过去很多人只问收益。现在不一样了。问得更多的是两个词。

确定性。流动性。

我特别理解这个变化。前几年有朋友买过储蓄险。宣传页看着很漂亮。结果第4年想退保，现金价值只有已交保费的一截。那种感觉很难受。不是产品一定错了。是买的时候没看懂前期现金价值。

截至2026年05月10日，骏誉财富还在首发推广期里。它的几个设计，确实是冲着这些老问题来的。

但我也先把态度放这里。

这款产品我会认真看。尤其适合长期美元资金。但短期周转钱，不适合拿来试。

现在买储蓄险，不能只问收益多少

保诚这次推出的 PACE「骏誉财富」，定位是人寿和储蓄保险。而且是限额发售。

它的宣传语很直接。只需缴付3年保费，加快财富积累，成就恒久传承。

听起来挺顺耳。

不过咱们看产品，不能只看口号。

我会先问三个问题。

钱进去后，前几年能拿回来多少。收益波动会不会太大。后面用钱时，会不会很麻烦。

骏誉财富的卖点，基本围绕这三件事展开。再加一个传承安排。

说人话就是。

它不是那种只给你画长期大饼的产品。它想解决的是很多家庭最怕的几个点。

回本慢。波动大。取钱难。传承乱。

这一点，我认可。

但认可不等于无脑买。储蓄险还是储蓄险。期限、非保证部分、美元资产属性，都要看清楚。

第5年预期回本，前期现金价值确实给得快

很多人被储蓄险伤过，伤在哪里？

不是长期收益不好看。是前几年现金价值太薄。

我见过太多家庭。买的时候觉得长期放没问题。过几年家里要用钱。孩子留学。公司周转。老人医疗。突然要退保。

一看现金价值，心凉一半。

最近市场上也有类似案例被反复讨论。比如早年买的某些储蓄型保单，第4年退保时，现金价值明显低于已交保费。已交一大笔，拿回来的却少很多。

这事儿得说清楚。

储蓄险最怕的，不是收益低一点。是你在不该退的时候，被迫退。

骏誉财富在这个位置，做得比较激进。

它只有3年缴费期。保费交完后，保证现金价值直接达到81%。预期第5年回本。第10个保单年度，总预期回报率约4.22%。

这个节奏，在同类美元储蓄险里不算慢。

基础投保规则也要看。

投保年龄是1至80岁。按下次生日年龄算。货币是美元。最低名义金额是600,000美元。PACE 只提供三年缴，也可以一次性预缴全期保费。

这里我给一个明确判断。

不喜欢长期缴费的人，可以看。收入不稳定的人，要谨慎。

三年缴很干脆。压力也集中。它适合已经准备好一笔美元中长期资金的人。不是适合每年现金流紧巴巴的人。

收益波动压到±1.1%，这点我挺看重

港险分红产品，很多人还有一个阴影。

演示收益好看。实际分红会变。

这不是小问题。香港保监局这些年也一直关注分红实现率。过去一些老产品，部分年份分红实现率只有70%-80%。客户拿着计划书，后面发现结果不一样。心里当然不舒服。

骏誉财富这次强调的，是收益波动区间。

市面上不少产品，乐观和悲观收益差可能到**±2.4%。骏誉财富把差值压到±1.1%**。

这个数字，我会重点看。

它的底层配置是50%固定收益证券 + 50%股票类别证券。做的是全球分散投资。保诚本身也有上百年经营历史。红利平滑机制相对成熟。

不过这里别误会。

±1.1%不是保证收益。它是演示情景下的波动差。

我不会把它当成银行存款看。更不会按最高演示收益做家庭现金流规划。

但它有价值。

对快退休的人。对不想每天被市场涨跌折腾的人。对买过高波动资产后有阴影的人。这个设计会舒服很多。

我的态度很明确。

看重稳定感的人，骏誉财富比很多激进型储蓄险更合适。只追高演示收益的人，反而不一定喜欢它。

第5年起自动打款，适合做家庭现金流

很多储蓄险还有一个麻烦点。

钱不是不能取。是取起来烦。

填表。申请。等审批。还有些取法会影响名义金额。客户自己搞不清楚。代理人也未必讲明白。

骏誉财富有一个功能，叫自主入息选项。

从第5个保单周年日起，可以启用。你可以设定按年提取。也可以按月提取。

金额也能设置。

可以是定额。也可以每年递增1%-10%。

比如一开始每月拿一笔钱。后面每年自动涨一点。用来应对通胀。这个思路是对的。

更关键的是，提款不减少保单名义金额。也不需要部分退保。款项来自归原红利及相关特别红利的现金价值。

这点很实用。

它不像传统退保取钱那样粗暴。更像你提前设好规则。到时间自动打款。

说人话就是。

这张保单可以变成一张会增长的“家庭工资卡”。

用在几个场景，比较顺。

退休后补充现金流。孩子海外读书生活费。给父母做长期护理金。甚至给家族成员做固定支持。

但我也要提醒一句。

提款来源里有红利现金价值。红利本身不是全部保证。你不能把未来每一笔钱，都按最乐观情况安排。

我的建议更保守。

刚性支出别全压在它身上。补充型现金流，很适合。

比如孩子学费必须交。那就别只靠非保证部分。退休旅游、生活补充、家庭备用支持，放这里更合适。

传承设计很完整，尤其是失能安排

很多家长买大额储蓄险，不只是为了自己。

更常见的是留给孩子。留给孙辈。或者做家族资金安排。

这里最怕三件事。

孩子太小，管不住钱。孩子婚姻或债务出问题，钱被牵连。自己突然失能，家人拿不到钱。

骏誉财富在传承上，确实做了不少设计。

从第3个保单周年日起，可以把保单拆分成多份。分别给不同子女或孙辈。多孩家庭会很需要这个功能。

一张大保单拆成几份。各自滚存。互不干扰。

这比以后靠口头约定舒服很多。

它也支持更换受保人。从第1个保单周年日起，在现有受保人在世时，可以无限次更改受保人。

这意味着保单可以跨代延续。

我最看重的，是无行为能力选项。

这个功能很现实。

一旦保单持有人因严重情况失去行为能力，家人按普通法律程序处理资产，可能要好几个月。期间钱可能动不了。

骏誉财富允许提前指定家人。紧急情况下，可以跳过漫长法律程序。提取部分退保价值。或者接管保单。

材料里写的是，授权流程只需几天。常规法律程序可能需要数月。

这个差别很大。

有时候这不是理财功能。这是家庭应急功能。

真遇到重病、昏迷、重大创伤，现金流就是命门。谁能动钱。多久能动。差别非常大。

还有一个设计叫暂托人。

你可以让暂托人代管保单。等指定持有人达到某个日期、年龄，或者经历某个人生事件后，再接管保单。

人生事件包括大学毕业、结婚、生育、移居至另一城市。接管时，后续持有人或指定持有人必须年满18岁或以上。

这个设计，我给高分。

它解决的不是收益问题。是控制权问题。

很多家庭不是没钱。是钱给早了，孩子乱花。给晚了，关键节点帮不上忙。

暂托人这套安排，可以把节奏卡住。

另外，企业业务场景也支持更换受保人。比如原雇员离职后，可以换新雇员为受保人。这个更偏企业规划。普通家庭不用太纠结。

我的判断是。

有传承需求的家庭，骏誉财富值得重点比较。单纯只想赚高收益的人，不用把这个功能看得太重。

首发期到5月31日，优惠别只看表面数字

现在是首发推广期。活动时间是2026年4月15日至5月31日。

这段时间有一个很明显的变化。

最低名义金额从600,000美元，下调到195,000美元。

这个门槛变化不小。原本够不上的客户，现在可能够得上。

优惠有两个选项。二选一。

一个是保费回赠。

首年年度化保费65,000-199,999美元，回赠6%。年缴200,000-499,999美元，回赠8%。年缴500,000-999,999美元，回赠10%。年缴1,000,000美元或以上，回赠12%。

另一个是一次性预缴全期3年保费，享每年6.5%保证特惠利率。

折算下来，相当于首年年度保费的17.9%。

同时，保单生效当日，预缴退保价值可达总预缴保费的80%。保单生效时也可享高达一次性预缴保费**80%**的保证金额。

举个材料里的例子。

年保费100万美元。预缴300万美元。可少付179,374美元。实际缴纳2,820,626美元。

一次性预缴全部保费，第10年总预期回报4.44%。选择保费回赠优惠，第10年总回报率4.55%。

这里我说得直接一点。

大额客户，要认真算二选一。别只看哪个百分比更大。

保费回赠，看起来简单。预缴优惠，看起来也香。但背后占用资金不同。现金流压力不同。第10年回报也不同。

你资金已经在美元账户里闲着。预缴可以算。你资金还要周转。别为了优惠，把自己现金流锁死。

优惠是锦上添花。不是购买理由。

写在最后：骏誉财富适合谁，不适合谁

骏誉财富这款产品，我的整体评价偏正面。

它不是靠一个特别夸张的收益数字来吸引人。它更像是在补储蓄险过去几个常见短板。

早期保证现金价值给得快。收益波动区间压得窄。第5年起能自动产生可增长现金流。传承方面，也能做拆分、换受保人、失能授权和暂托安排。

这些东西，都是家庭真实会用到的。

但我不会把它推荐给所有人。

适合的人很清楚。

有长期美元资产配置需求。希望三年缴完。想第5年后有自动现金流。家里有传承安排。或者快退休，想要稳定感更强的人。

这类人，可以认真看。

不适合的人也很清楚。

短期资金。随时可能要退的钱。现金流紧张的人。只盯着最高演示收益的人。都不适合。

储蓄险最怕买错期限。

你本来只能放两三年，却买了中长期产品。后面再好的设计，也救不了错误的资金安排。

我对骏誉财富的态度是：

长期钱，可以看。传承钱，值得看。短期钱，别碰。

确定性带来的安心，流动性带来的从容，有时候比单纯高收益更重要。

这句话不花哨。但很现实。

大贺说点心里话

如果你正在比较骏誉财富，别只拿一张演示表做决定。缴费方式、优惠选择、未来提款节奏，都要放在一起算。想看自己适合哪种方案，可以把信息差先补齐。