新手投保宏财永利与安盛保险的关系，这几点要注意

哈喽各位街坊邻居，我是你们的老朋友隔壁老王。今天咱们聊个热乎话题——宏财永利和安盛保险到底啥关系？很多新手一听这两名字，以为是一个妈生的两个孩子？或者一个是大儿子、一个是小儿子？嘿，别想岔了，这俩是香港保险界两大门派，都有几百年“江湖地位”，但各家带的“家伙”（产品）不一样，今天老王就掰开揉碎给你讲清楚，买之前这几点可得拿小本本记下。

老王拍黑板：保险不是手机，不是越贵越好，也不是越大牌越合适。要把钱花在刀刃上，先看懂关系再下手。

一、先认认两位“大佬”的真面目

先说说宏财永利。你可能会想，这名字咋这么长？其实啊，“宏财”是香港老牌公司宏利保险（Manulife）的一个财富系列，“永利”是它家的一款分红储蓄险的别名，合起来就是宏利的一款明星产品。安盛呢，是法国的全球保险巨头AXA，在香港也是响当当的。两家都超过百年历史，信用评级都是AA级左右（全球最稳的那种），就跟银行里的“四大行”一样靠谱。

那它们啥关系？竞争对手关系！就好比可口可乐和百事可乐，一个主打经典，一个主打清爽。宏利以稳健分红、长期复利见长，安盛则喜欢搞创新、投资更灵活。新手朋友别被忽悠了，说这两家联手搞活动——没有的事！

二、选谁不选谁？看这三点就懂了

楼下卖菜的大姐前两天问我：“老王，我攒了10万块钱，想给娃存个教育金，宏财永利和安盛的‘安进’哪个好？”我就跟她说了三个要点，你也听听：

• 看收益：别光听推销人说“6%复利”，要查历史分红率。 香港保险监管局有个官网，可以直接查每家公司每年实际给的分红（把图放下面，对着查）。宏利和安盛的分红实现率常年都在95%以上，但偶尔有波动。比如2019年市场不好，两家都降了点，但长线看还是很稳。
• 看出险理赔： 香港保险对重疾险是“确诊即赔”，但储蓄险主要看现金价值。宏财永利是分红险，安盛的产品也是，两者提取规则不一样。宏利主打“567提取法”（具体老王以后细讲），安盛则支持“灵活领取”。你要是打算每年取点钱当养老金，就得算清楚哪种方案更合算。
• 看公司实力： 虽然都是大佬，但宏利在亚洲扎根更久，安盛在欧洲背景强。你可以看看下面这张图，老牌公司和新兴公司的评级、成立时间一目了然。

你看，宏利和安盛都在最上面那几行，信用评级都杠杠的。选哪个都不会出大问题，关键是看哪款产品更适合你的用钱计划。

三、存钱罐怎么开？香港银行开户是“门票”

二舅去年去香港买宏财永利，结果到了香港才发现，没开香港银行卡，保费交不了！急得直跳脚。记住啊：买香港保险必须有一张香港银行卡，不然每年缴保费、以后取分红都麻烦。老王给你推荐一个开户表格（下面这张图），里面列了最适合咱们老百姓的银行，从最推荐到一般，都给你排好了。

选银行时优先选中资银行（比如中银香港、工银亚洲），因为咱们内地的身份证、住址证明他们熟悉，开户门槛低。别去汇丰、渣打这些外资行，人家看不上小客户，要存50万才能开户。还有，2025年3月1日起，国家允许港澳银行内地分行开办外币银行卡业务，以后你在深圳、广州的中银香港分行就能开香港卡，再不用跑香港排队了！具体看下面这条新政策：

四、产品的坑到底在哪儿？老王挨个扒

咱村口的老刘头买了宏财永利，第二年发现退保亏了近一半钱，气得要砸店。为啥？因为香港储蓄险前几年的现金价值特别低，必须长期持有10年以上才能回本。安盛的产品也一样，前几年的“锁定期”很长。所以千万别把短期要用的钱扔进去，这是第一大坑。

第二个坑：演示收益不等于实际收益。销售给你看的那个6%复利，是“预期非保证”。到底能拿到多少？请实名登录香港保险业监管局的官网，查每家公司的分红实现率。老王给你拍了那个网页的截图，你扫一眼：

你看，这上面白纸黑字写着各年份的分红比例。宏利近5年都维持在98%以上，安盛也在95%左右。但如果你看到某家公司低于80%，直接pass。

第三个坑：香港保险资金投向全球，风险分散但仍有波动。下面这张图展示了香港保险公司的投资组合（固定收益+非固定收益），不像内地保险只能买债券，香港保司能买全球股票、不动产，所以收益更高但偶尔也会震一下。

蓝色线条代表市场波动（见下图），分红险中长期平滑了波动，但短期退保肯定吃亏。所以想买香港储蓄险，请做好“持有10年以上”的准备。

五、给你个最终对比表：大陆 vs 香港 vs 宏利 vs 安盛

你看，香港保险能投全球，所以长期收益更高。宏利（宏财永利）和安盛都是香港市场的头牌，选哪个？老王告诉你一个土办法：

• 如果你喜欢老字号、分红稳，选宏利宏财永利（尤其是想当养老金，它能几十年稳定派息）。
• 如果你看重灵活提取、想加个重疾险套餐，选安盛（它家很多产品可以附加医疗险，一张保单管全家）。

最后，老王再啰嗦一句：别被“宏财永利”和“安盛”的名字绕晕。记住，香港保险市场全球第二，渗透率超高（看下图），规模大、监管严，只要选对产品，比内地便宜又抗通胀。

好了，今天就聊到这儿。有啥不懂的，随时来村口找老王，咱们下回再掰扯“567提取法”怎么用。记住，保险是给你遮风挡雨的伞，不是发财暴富的彩票。踏踏实实买，稳稳当当花，日子才能越过越红火！